Территориальный коэффициент удвоят, узнаем где?
В регионах с высоким уровнем мошенничества планируется удвоить стоимость полисов ОСАГО. Соответствующий проект указания Центробанка сейчас находится на общественном обсуждении. На данный момент регулятор выделил два региона с критическим уровнем мошенничества, но еще десять находятся в зоне повышенного риска.
Страховые аномалии
Банк России намерен изменить методику расчета территориального коэффициента (КТ) для ОСАГО. В регионах, где на протяжении длительного времени фиксируется повышенный уровень мошенничества, этот коэффициент может быть увеличен вдвое по сравнению с базовым значением. Такое предложение содержится в проекте указания ЦБ.
Регулятор обосновывает свою инициативу данными мониторинга региональных рисков. В анализе учитывались случаи незаконного получения выплат путем фальсификации обстоятельств ДТП, неоднократного заявления одних и тех же повреждений, а также игнорирование обязанности страховать ответственность или использование полисов с недостоверными данными. Особое внимание уделяется росту выплат по завышенным требованиям, в том числе на основе поддельных экспертных заключений.
По итогам анализа регионы были разделены на три группы. В "красную зону" попали Ингушетия и Новосибирская область – регионы с устойчиво высокими рисками по ОСАГО на протяжении нескольких лет. Для них новый коэффициент может вступить в силу с начала 2026 года, удвоив стоимость полиса.
Десять регионов, включая Челябинскую, Смоленскую и Ульяновскую области, а также Хабаровский, Камчатский и Приморский края, Чечню, Дагестан, Татарстан и Северную Осетию, находятся в "предкрасной зоне". Решения о повышении КТ для них пока не приняты, однако при ухудшении показателей в ходе следующего мониторинга стоимость ОСАГО в этих субъектах также может вырасти.
А были ли мошенники?
На проблемные регионы приходится всего 2,1% сборов по ОСАГО, однако доля страховых выплат в этих регионах достигает 4,2% от общего объема по стране. Этот дисбаланс может быть вызван не только мошенничеством, но и целенаправленными действиями независимых оценщиков и юристов, успешно оспаривающих решения страховых компаний. Такое мнение высказал вице-президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин в беседе с «Парламентской газетой».
«Страховщики, сталкиваясь с рисками мошенничества, должны обращаться в МВД, а правоохранительные органы – предотвращать и расследовать такие случаи, – пояснил эксперт. – Компании проигрывают суды из-за заниженных выплат, обусловленных низкой стоимостью запчастей в справочниках. К тому же, полисы ОСАГО в Беларуси втрое дешевле, а наши граждане продают страховые ущербы юристам, которые выигрывают дела».
Член Общественной палаты РФ Александр Холодов не связывает напрямую эти аномалии с высокими выплатами по судебным решениям и мошенничеством.
«Если бы мошенничеств было много, мы бы видели больше уголовных дел, – отметил он. – Я считаю, причина в другом: компании не могут напрямую лоббировать повышение тарифов, поэтому прибегают к различным уловкам».
Коридор расширяется
Центробанк планирует не только удвоить коэффициент КТ для двух регионов, но и внести другие значительные изменения в систему ОСАГО. В частности, обсуждаемый документ предусматривает расширение тарифного коридора в обе стороны: для мотоциклов он увеличится на 40%, а для всех остальных категорий – на 15%. Это позволит страховым компаниям предлагать полисы как по более высоким, так и по более низким ценам, учитывая различные факторы.
По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), средняя стоимость годовых полисов ОСАГО в первом полугодии 2025 года составила 7278 рублей, что несколько меньше, чем годом ранее. В то же время средняя сумма выплат по страховым случаям увеличилась на 16,6% и достигла 110 230 рублей.
Как сэкономить на ОСАГО: советы для водителей
Сэкономить на полисе ОСАГО можно, демонстрируя аккуратное вождение. За каждый год безаварийной езды цена полиса снижается на 5%. Свой индивидуальный коэффициент бонус-малус (КБМ) можно проверить на сайте РСА.
Важным фактором, влияющим на стоимость страховки, является мощность автомобиля: чем больше лошадиных сил, тем дороже полис. Автомобили мощностью до 50 л.с. включительно имеют самый низкий коэффициент – 0,6.
На стоимость полиса также влияют:
Регион регистрации автомобиля: В крупных городах, таких как Москва, Санкт-Петербург и Екатеринбург, тарифы ОСАГО выше. При расчете территориального коэффициента учитывается адрес регистрации собственника по паспорту. Возраст и стаж водителя: Чем моложе водитель и меньше его стаж, тем выше стоимость полиса. Количество водителей, допущенных к управлению: Чем больше водителей указано в полисе, тем выше может быть цена.
Если автомобиль используется нерегулярно, можно воспользоваться сезонным коэффициентом, что сделает короткие полисы ОСАГО более выгодными. Также можно немного сэкономить, оформив полис в той же страховой компании заранее – максимум за 40 дней до окончания срока действия предыдущего.
Для поиска наиболее выгодного предложения можно воспользоваться онлайн-сервисами сравнения стоимости ОСАГО от различных страховых компаний.
ГЛАВНЫЕ НОВОСТИ: https://t.me/kurganinskie