Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём» обязывает банки контролировать все операции клиентов и блокировать подозрительные транзакции. Для бизнеса это означает риск временной приостановки работы счёта или даже полного отключения дистанционного обслуживания.
Главный вопрос, который волнует предпринимателей: как долго висит 115-ФЗ на счёте и сколько времени уходит на снятие ограничений?
Какие ограничения накладываются по 115-ФЗ
Банк может применить разные меры:
- отказ в проведении отдельной операции;
- ограничение дистанционного обслуживания (интернет-банк, мобильное приложение);
- полная блокировка счёта;
- лимит или запрет на снятие наличных.
Именно поэтому важно понимать, сколько времени висит ограничение по 115-ФЗ и какие шаги нужно предпринять для разблокировки.
Как долго висит 115-ФЗ на счёте?
Сроки зависят от ситуации:
- Первичная проверка — до 5 рабочих дней: банк сообщает причину блокировки.
- Рассмотрение документов — до 7 рабочих дней.
- Продлённая проверка — до 30 дней, если подключается Росфинмониторинг.
- Сложные случаи — до 3 месяцев.
- По решению суда — не более 3 рабочих дней после поступления постановления.
Таким образом, ответ на вопрос «через сколько дней снимают блокировку по 115-ФЗ» колеблется от нескольких дней до пары месяцев.
Что делать, если счёт заблокировали
- Уточните причину (банк обязан сообщить в течение 5 рабочих дней).
- Соберите документы: договоры, акты, накладные, декларации.
- Передайте их банку в срок.
- Дождитесь решения.
- Если отказали — обращайтесь в межведомственную комиссию при ЦБ (срок рассмотрения до 20 рабочих дней).
- При отрицательном ответе остаётся суд.
Многие предприниматели спрашивают: «как долго снимают 115-ФЗ после подачи документов?». Обычно это 7–10 рабочих дней, если пакет собран корректно.
Живые примеры из практики
Интернет-магазин и резкие поступления
ИП запустил онлайн-магазин. В первый месяц поступило более 2 млн рублей, и банк заморозил счёт.
Как долго висело ограничение по 115-ФЗ: всего неделю, пока предприниматель не предоставил договор аренды склада, чеки поставщиков и маркетинговый план.
Агентство по подбору персонала
Компания перечисляла деньги десяткам соискателей, и банк посчитал это «обналичкой».
Сколько времени снимают 115-ФЗ: около 10 дней после того, как агентство заключило договоры ГПХ и приложило акты.
Грузоперевозки и сомнительный клиент
Транспортная фирма получила платёж от клиента, который был под подозрением.
Как долго может висеть блокировка по 115-ФЗ: около месяца, пока банк проверял все накладные и путевые листы.
Салон красоты и налоги
Обороты росли, а налоги платились минимальные. Банк заблокировал счёт.
Когда снимают ограничения по 115-ФЗ: после подачи уточнённой декларации и документов — примерно через 2 недели.
Как ускорить снятие ограничений
- Подготовьте полный пакет документов сразу.
- Следите, чтобы данные были достоверными.
- Отвечайте на запросы без задержек.
- Обосновывайте экономическую целесообразность операций.
Если вы думаете, «долго ли висит блокировка по 115-ФЗ, если ничего не делать» — ответ простой: ограничения могут оставаться месяцами, а счёт фактически будет недоступен.
Последствия игнорирования
- Два отказа в операциях за год могут привести к расторжению договора с банком.
- Попадание в «чёрный список» ЦБ осложнит открытие новых счетов.
- Попытки обойти блокировку только усугубят ситуацию.
Как избежать проблем в будущем
- Ведите прозрачный учёт.
- Сохраняйте все документы.
- Платите налоги с расчётного счёта.
- Проверяйте контрагентов заранее.
- Избегайте подозрительных схем.
Главное
Ответ на вопрос «как долго снимают 115-ФЗ» зависит от конкретной ситуации: иногда ограничение убирают за 5–7 дней, в сложных случаях оно может висеть до трёх месяцев.
Чтобы минимизировать риски, предпринимателю нужно заранее выстроить прозрачные процессы, хранить документы и быть готовым подтвердить любую операцию.