C 1 июля 2022 года все кредитные учреждения России подключились к платформе "Знай своего клиента" (ЗСК), через которую получают от Центрального Банка России информацию о том, к какой группе риска совершения подозрительных операций можно отнести юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Эти данные банки могут использовать для того, чтобы определять режим работы с каждым клиентом.
Ресурс располагает сведениями о 7 млн юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Расскажем о платформе подробнее.
Платформа "Знай своего клиента" (ЗСК) от ЦБ РФ (также известная как платформа категоризации клиентов) - это инструмент, который Банк России использует для категоризации предприятий и организаций по степени риска совершения ими подозрительных операций.
Вот основные моменты, которые характеризуют эту платформу:
- Цель: Платформа ЗСК создана для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма (ПОД/ФТ).
- Как работает: Банк России анализирует информацию о деятельности компаний, их транзакциях и другие данные, чтобы определить их уровень риска. На основе этого анализа компания присваивается одна из трех категорий:
Низкий риск (зеленый уровень): Компании, которые практически не вовлечены в подозрительные операции.
Средний риск (желтый уровень): Компании, в деятельности которых были выявлены некоторые признаки потенциально подозрительных операций.
Высокий риск (красный уровень): Компании, которые вовлечены в подозрительные операции или имеют высокий риск их совершения.
- Последствия для бизнеса: Категория риска, присвоенная компании, влияет на то, как банки будут обслуживать эту компанию. Компаниям с высоким риском могут отказывать в открытии счетов, ограничивать проведение операций, проводить более тщательные проверки. Компании с низким риском, наоборот, могут пользоваться упрощенными процедурами обслуживания.
- Информация для компаний: Компании могут узнать свою категорию риска, обратившись в свой банк.
- Оспаривание категории: Если компания не согласна со своей категорией риска, она может предоставить в Банк России документы и информацию, подтверждающие ее добросовестную деятельность, и оспорить решение.
В двух словах: Платформа ЗСК – это система Банка России для оценки рисков компаний в плане отмывания денег и финансирования терроризма. Эта оценка влияет на взаимодействие компаний с банками.
Порядок оспаривания категории клиента "высокого риска" (красный уровень) в рамках функционирования платформы "Знай своего клиента" (ЗСК) Банка России включает следующие шаги:
- Узнайте свою категорию: Первым шагом является получение информации о присвоенной вам категории риска. Это можно сделать, обратившись в свой обслуживающий банк. Банк обязан сообщить вам вашу категорию риска, присвоенную Банком России.
- Анализ оснований: После получения информации о присвоенной категории "высокого риска", необходимо тщательно проанализировать, на основании чего была присвоена данная категория. Банк, вероятно, не предоставит вам детальную информацию от ЦБ, но он может предоставить общую информацию о причинах, вызвавших обеспокоенность.
- Сбор документов: Соберите максимально полный пакет документов, подтверждающих вашу добросовестную деятельность и опровергающих подозрения в причастности к сомнительным операциям. Это могут быть договоры с контрагентами, налоговые декларации, бухгалтерская отчетность, документы, подтверждающие реальность сделок, и любые другие документы, которые, по вашему мнению, могут подтвердить легальность вашей деятельности.
- Подача возражений в ЦБ через банк: Подготовка возражений: Подготовьте письменные возражения, в которых подробно изложите свою позицию, аргументируйте несогласие с присвоенной категорией риска и представьте собранные документы в качестве доказательств.
Подача в банк: Обратитесь в свой обслуживающий банк и направьте им подготовленные возражения и документы. Банк обязан принять ваши возражения и направить их вместе со своим мнением в Банк России. - Рассмотрение возражений Банком России: Банк России рассматривает полученные возражения и представленные документы. ЦБ может запросить у вас или у банка дополнительную информацию.
- Принятие решения Банком России: На основании рассмотренных материалов Банк России принимает решение об изменении или оставлении без изменения категории риска.
- Уведомление о решении: Банк России уведомляет банк о принятом решении, а банк, в свою очередь, уведомляет вас.
- Судебное обжалование (в крайнем случае): Если решение Банка России вас не устраивает, вы можете обжаловать его в судебном порядке. Однако это следует рассматривать как крайнюю меру, поскольку судебное разбирательство может быть долгим и затратным.
Важные моменты:
- Сроки: Соблюдайте установленные сроки для подачи возражений (их нужно уточнять в нормативных актах ЦБ, регулирующих платформу ЗСК).
- Качество документов: Качество и полнота представленных документов играют ключевую роль при рассмотрении возражений.
- Консультация юриста: Рекомендуется обратиться к юристу, специализирующемуся на банковском праве и вопросах ПОД/ФТ, для получения квалифицированной помощи в подготовке возражений и представлении интересов в Банке России.
Рекомендации:
- Будьте готовы предоставить максимально полную и убедительную информацию о своей деятельности.
- Своевременно отвечайте на запросы Банка России и предоставляйте все необходимые документы.
- Помните, что цель Банка России – не "наказать" бизнес, а предотвратить совершение сомнительных операций.
Где искать информацию:
- Официальный сайт Банка России.
- Нормативные акты Банка России, регулирующие вопросы ПОД/ФТ и функционирование платформы ЗСК.
- Консультации с юристами, специализирующимися на банковском праве.
Важно: Порядок и детали оспаривания могут меняться, поэтому всегда проверяйте актуальность информации на сайте Банка России и консультируйтесь с юристами. Процедура оспаривания может занять до 6 месяцев. Часто добропорядочному бизнесу приходится переоформлять бизнес на любое другое юридическое лицо, чтобы избежать простоя по независящим от него причинам.