Похоже, мы дошли до той точки, когда микрозаймы перестали быть «дополнительной подушкой безопасности» и превратились в спасательный круг, который, правда, иногда тянет на дно.
Сегодня половина клиентов микрофинансовых организаций оформляют займы не ради мечты о новом телевизоре или поездке к морю, а просто чтобы оплатить коммуналку и купить продукты. Да-да, речь идёт о самом базовом — крыше над головой и еде в холодильнике.
Банки закручивают гайки, МФО — в роли «последней надежды»
Высокая ключевая ставка и новые требования банков сделали кредитование для простых граждан чем-то вроде вступления в элитный клуб — вход только по приглашениям и с идеальной кредитной историей.
МФО тоже не сидят сложа руки — проверяют заемщиков тщательнее, особенно тех, кто уже по уши в долгах. Но всё же, если сравнивать, взять займ здесь проще. Вот только проценты... иногда кажется, что их придумали на основе сценария фильма ужасов.
Куда уходят деньги? Спойлер: не на развлечения
ЦБ открыто подтверждает: у клиентов с небольшими займами львиная доля расходов идёт на товары первой необходимости. И это ещё полбеды.
Более пугающий факт — значительная часть денег уходит на погашение предыдущих кредитов. Классика жанра — долговая спираль, где каждое новое вращение лишь ускоряет падение вниз.
Почему это тревожный сигнал для всех нас?
Во-первых, мы видим рост долговой нагрузки именно у социально уязвимых групп населения. Эти люди берут займы не по прихоти, а в состоянии отчаяния.
Во-вторых, сами МФО рискуют своей устойчивостью — просрочка по выплатам растёт.
В-третьих, это явный индикатор того, что покупательная способность населения снижается, а уровень бедности вполне может пойти в рост.
Есть ли свет в конце тоннеля?
Некоторые эксперты надеются: к концу года ЦБ снизит ключевую ставку до 15%. Если прогнозы сбудутся, кредиты в банках подешевеют и станут доступнее.
Вот только вопрос — хватит ли этого, чтобы переломить тревожную тенденцию, или мы уже слишком глубоко зашли в эпоху жизни «от зарплаты до займа»?
Если займ — то только в крайнем случае и в проверенных МФО
Если уж жизнь прижала к стенке и без микрозайма не обойтись, подходите к выбору максимально осторожно.
Не кидайтесь в объятия первой попавшейся МФО с кричащей рекламой «Деньги за 5 минут». Лучше выбрать проверенные компании с прозрачными условиями и хорошей репутацией. К таким, например, относятся:
- МФО «Екапуста» — моментальное оформление онлайн, без лишней бюрократии. У компании чёткие условия и первый займ под 0% на 21 день для новых клиентов.
- МФО «Мани Мен» — известная МФО с гибкими сроками погашения и возможностью досрочного возврата без переплат. Первый займ новым клиентам - также выдает под 0% на 21 день.
- МФО «Веббанкир» — надёжный сервис с удобным личным кабинетом и акциями для постоянных клиентов. Новым клиентам - первый займ бесплатно.
Совет: даже у надёжных МФО старайтесь брать деньги только на короткий срок и, по возможности, использовать льготный период. Это позволит вернуть займ без процентов или с минимальными переплатами.
И главное — занимайте ровно столько, сколько сможете отдать без боли для бюджета. Помните, что займы - это всегда большие риски из-за высоких процентов.
Вывод
Ситуация пахнет тревогой и усталостью. Когда половина клиентов МФО тратят займы на базовые нужды, это уже не про личную финансовую дисциплину — это про системные проблемы в экономике.
И честно говоря, надежда на то, что снижение ставки решит всё, выглядит чересчур наивной. Тут нужен комплексный подход, иначе мы так и будем крутиться в этой кредитной карусели.
А приходилось ли вам или вашим знакомым брать займ просто ради оплаты коммуналки или покупки продуктов? Пишите в комментариях — интересно узнать ваши истории!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: