В России за неуплату кредитов и займов в МФО действительно предусмотрена ответственность — и не только штрафы, но и, при определённых условиях, тюремный срок.
На этом факте с удовольствием играют и банки, и микрофинансовые организации. Телефонные звонки с угрозой «уголовки», письма с намёком на тюремную камеру — всё это классика жанра. Но давайте разберёмся: кто и за что реально может лишить вас свободы.
Что, если вы перестали платить по займам в МФО и кредитам?
Когда финансовые трудности делают ежемесячные платежи невозможными, последствия не заставляют себя ждать: штрафы, пени и перспектива суда.
После судебного разбирательства банк получает исполнительный лист, передаёт его судебным приставам — и начинается процесс взыскания.
Уголовная ответственность за долги: когда всё серьёзно
По статье 159.1 УК РФ уголовное преследование реально, если:
- долг превысил 1,5 миллиона рублей;
- при оформлении займа заемщик предоставил ложные сведения.
А по статье 177 УК РФ «злостное уклонение» фиксируется, если одновременно:
- сумма долга больше 2,25 млн рублей;
- должник спрятал своё имущество от приставов, и это доказано документально.
За такие фокусы можно теоретически получить до 2 лет лишения свободы. На практике чаще ограничиваются домашним арестом, но и это удовольствие сомнительное.
Административная ответственность: мягче, но всё же приятного мало
Административка грозит, если:
- кредит получен незаконно;
- заем оформлен по поддельным документам;
- заемщик злоупотребил доверием кредитной организации.
Тюрьма за долги по займам в МФО и кредитам: миф или реальность?
Да, при злонамеренном уклонении и долге от 1,5 млн рублей суд может назначить арест до 6 месяцев или реальный срок до 2 лет.
Но чаще применяют «мягкие» меры: штрафы до 200 тысяч рублей, удержание части доходов, обязательные работы. Как именно накажут — решает суд.
Статьи, по которым лишают свободы
Мошенничество (ст. 159 УК РФ) — умышленное введение банка или МФО в заблуждение. Но доказать умысел не так просто. Полиция рассматривает дело, если сумма превышает 1,5 млн рублей по одному договору. Если долгов много, но в каждом по чуть-чуть — уголовка не грозит.
Чтобы избежать наказания, нужно доказать, что ситуация временная: увольнение, снижение зарплаты, болезнь, лечение, уход за родственником. И, кстати, несколько переводов в счёт долга — неплохой аргумент в суде. Остальное можно списать через банкротство.
Кредит на незаконных условиях (ст. 176 УК РФ) — грозит тем, кто оформил займ на юрлицо или ИП, предоставил фальшивые документы, а сумма долга перевалила за 2,25 млн рублей. Ипотека, автокредит и обычный потребительский займ под эту статью не подпадают.
Что делать, если денег платить по кредитам и займам нет совсем?
Если платить нечем — лучше не ждать, пока коллекторы приедут «на чай». Подготовьтесь к суду:
- соберите квитанции, чеки, сделайте копии;
- подготовьте договор и все дополнительные соглашения;
- подготовьте справки, подтверждающие причины просрочки;
- изучите условия страхового полиса;
- рассмотрите рассрочку, отсрочку, рефинансирование;
- уточните возможность банкротства.
Как законно избавиться от долгов?
- Не исчезайте с радаров кредитора.
- Пытайтесь договориться: реструктуризация, рефинансирование.
- Банкротство физлиц — крайний, но законный способ. Суд признаёт несостоятельность, списывает долг, прекращает исполнительные дела и освобождает вас о надоедливых взыскателей.
МФО, которые не подают заявление в полицию на своих должников
Есть в микрофинансовом мире организации, которые, мягко говоря, не торопятся превращать долговую историю в уголовное дело. Они предпочитают взыскивать долг мирно, стараясь договориться с должником. К таким МФО относятся:
МФО «Екапуста»
Одна из самых известных онлайн-МФО, выдающая займы полностью дистанционно и первый займ под 0%.
Своей репутацией «мирного» кредитора обязана политике невмешательства полиции: предпочитает договариваться и взыскивать долг через стандартные судебные процедуры.
МФО «Мани Мен»
Компания, которая делает ставку на технологичность и скорость выдачи займов. Первый займ МФО «Мани Мен» предлагает под 0%.
При проблемах с выплатой предпочитает договариваться о реструктуризации и предоставлять хорошую скидку на оплату долга.
В полицию не бежит, но может продать долг коллекторам (правда, делает это, как правило, если должник не выходит на связь и договориться с ним не получается), а они уж точно не будут молчаливыми.
МФО «Веббанкир»
Онлайн-сервис «Веббанкир», специализирующийся на микрозаймах с моментальным зачислением. Для новых клиентов первый займ бесплатно.
Работает строго в правовом поле: при просрочке запускает процедуру взыскания через суд, минуя полицию. Но и здесь долг «просто так» никто не простит — звонки и письма будут приходить до победного.
Вывод
Честно говоря, угрозы тюрьмой за долги — это чаще инструмент давления, чем реальный сценарий. Да, уголовная ответственность существует, но для этого нужно, чтобы совпало несколько важных условий — огромная сумма, доказанный умысел и явное уклонение.
В остальном же банки играют на страхе людей. А страх — лучший мотиватор для тех, кто хочет, чтобы вы заплатили, даже если придётся занять у соседей.
А вы как думаете, это больше инструмент запугивания или реальная угроза? Пишите в комментариях — интересно узнать ваше мнение!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: