Пенсионный аннуитет или выплаты из ЕНПФ: что нужно знать перед выбором
В Казахстане каждый, кто накопил средства на пенсию в ЕНПФ, может сам выбрать, как будет получать выплаты в будущем. Существует три основных варианта: получать деньги напрямую из фонда, оформить договор с компанией по страхованию жизни или воспользоваться комбинированной схемой, объединяющей оба подхода, сообщает Bizmedia.kz.
Одним из надёжных решений считается пенсионный аннуитет — это финансовый инструмент, который обеспечивает регулярные выплаты на протяжении всей жизни или в течение заранее оговорённого срока.
Тем, кто готовится к выходу на пенсию предоставлен выбор. ЕНПФ может выплачивать выплаты по графику до полного исчерпания накоплений. Можно заключить договор со страховой компанией, чтобы получать пожизненные выплаты. Кроме того, можно создать индивидуальную модель получения пенсии, объединив оба метода.
Гражданин может заключить договор пенсионного аннуитета, чтобы обеспечить себе стабильный доход, когда он станет более зрелым. Это официальная сделка, по которой страховая компания обязана выплачивать пенсионерам ежемесячную пенсию либо до конца жизни, либо до наступления определенного возраста, указанного в договоре.
Сегодня казахстанцам доступны разные виды аннуитетов. Немедленный аннуитет запускает выплаты сразу после подписания договора. Отложенный — предполагает начало выплат через определённое время, что позволяет увеличить их размер за счёт инвестиционного дохода. Есть также семейные аннуитеты, оформляемые супругами: если один из них уходит из жизни, второй продолжает получать выплаты.
Чтобы стать участником договора, вы должны соответствовать возрастным требованиям и иметь достаточную сумму накоплений. Мужчины могут оформить немедленный аннуитет с 55 лет, а женщины — с 53. В 2028 году возраст женщин будет постепенно увеличиваться и к 2031 году достигнет 55 лет. Аннуитет доступен для мужчин и женщин с 50 лет, если человек платил обязательные профессиональные пенсионные взносы не менее 60 месяцев. При наличии тех же взносов можно оформить отложенный аннуитет с 45 лет, а для работников вредных и опасных профессий — с 40 лет. Независимо от ситуации, выплаты начинаются с 55 лет.
Минимальная ежемесячная выплата по аннуитету на 2025 год составляет 32 360 тенге, что составляет 70% прожиточного минимума. Чтобы получать такую сумму, мужчинам необходимо накопить не менее 9,1 миллиона тенге, а женщинам — 11,9 миллиона. Если средств недостаточно, их можно пополнить добровольными взносами, объединить с накоплениями супруга или родственников, либо внести собственные средства.
Аннуитет имеет ряд преимуществ. Он позволяет начать получать пенсию раньше установленного государством возраста. Выплаты продолжаются пожизненно или в течение гарантированного срока, даже если их общий объём превысит сумму переведённых накоплений. Ежегодно они индексируются на семь процентов. Однако важно помнить: после передачи средств в страховую компанию использовать их на другие цели невозможно. В случае смерти клиента средства не наследуются, если только договором не предусмотрен гарантированный период выплат.
Оформление аннуитета происходит на основании письменного заявления в страховую компанию. В документе указываются данные, необходимые для расчёта страховой премии и идентификации клиента. На официальном сайте ЕНПФ в разделе, посвящённом пенсионному аннуитету, можно найти полный список документов и способы подачи.
В течение двух лет после заключения договора его нельзя изменить или расторгнуть. После этого срока допускается переход в другую страховую компанию с переводом средств, но вернуть их обратно в ЕНПФ невозможно. При этом в новой организации должна остаться сумма, обеспечивающая выплаты не ниже семидесяти процентов от прожиточного минимума.
Для расчёта необходимой суммы и сравнения вариантов выплат можно воспользоваться прогнозным пенсионным калькулятором на сайте enpf.kz. Этот инструмент поможет оценить, сколько нужно накопить для перевода в страховую компанию и какие выплаты можно ожидать в будущем.
Читайте Bizmedia.kz в Telegram: @bizmediakz