Корабль без капитанской лицензии
Представьте, что человек без морского диплома решает построить корабль и выйти в океан. Все вокруг уверены — он пойдет ко дну. Но вместо этого он не только пересекает Атлантику, но и забирает часть пассажиров у старых морских гигантов. Так в 2006 году Олег Тиньков создал банк без отделений, без опыта работы в банках и… без права на ошибку.
Его стратегия стала уроком для предпринимателей и частных инвесторов: как, не зная «правил», можно переписать их под себя.
1. Проблема: банки были как очереди в поликлинике
В начале 2000-х банковский рынок России был похож на паспортный стол в час пик: длинные очереди, кипы бумаг, неудобные графики работы.
Что сделал Тиньков:
Он понял: люди хотят денег и сервиса здесь и сейчас, а не через неделю после 3 визитов в офис.
Пример:
Вместо 300 отделений — один колл-центр и курьеры, доставляющие карты на дом. Экономия — десятки миллионов долларов на аренде и персонале.
Для читателя:
🔹 Уберите «лишние стены» в своём бизнесе — замените оффлайн там, где можно автоматизировать.
2. Решение: ставка на цифровой формат
Когда все строили офисы, Тиньков сделал ставку на интернет-банк и мобильное приложение, которое позволяло открыть счёт за 5 минут.
Почему это сработало:
- Клиент экономил время
- Компания экономила на инфраструктуре
- Масштабирование стало в разы дешевле
Цифры:
В 2008 году стоимость привлечения клиента у Tinkoff была в 2–3 раза ниже, чем у классических банков.
Список для применения:
- Проверьте, какие шаги клиента можно сделать онлайн
- Сократите время отклика до 1 часа
- Используйте партнёров для доставки продукта
3. Маркетинг как сериал
Тиньков сделал бренд не просто узнаваемым, а «с характером». Его реклама была как продолжение шоу: дерзкая, прямая, с юмором.
В чём фишка:
- Говорить с клиентом его языком
- Не бояться отличаться от конкурентов
- Держать единый стиль во всех каналах
Пример:
Вместо скучных баннеров «низкий процент» — истории реальных клиентов, челленджи и акции в стиле lifestyle.
4. Финансовая модель без лишнего веса
Отсутствие офисов — это не только экономия, но и возможность вкладывать больше в технологии и аналитику.
Пример экономии на инфраструктуре (условные данные):
- Аренда офисов в год: классический банк — 1,2 млрд ₽, Tinkoff Bank — 0 ₽.
- Зарплата операционистов: классический банк — 800 млн ₽, Tinkoff Bank — 200 млн ₽.
- ИТ-бюджет: классический банк — 300 млн ₽, Tinkoff Bank — 900 млн ₽.
Вывод: Сэкономленные средства шли на развитие онлайн-сервисов, что делало продукт удобнее — и клиенты оставались надолго.
5. Главный урок: опыт — не всегда пропуск в игру
Тиньков не знал, как работать «по-банковски», поэтому придумал свой формат. Иногда незнание правил — лучший способ сделать революцию.
Вывод
Любой предприниматель или инвестор может применить этот подход:
- Уберите лишнее из продукта
- Поставьте клиента в центр
- Ищите способ быть быстрее и проще конкурентов
💡 В следующей публикации — Как внедрить «финансовую пятницу»: 30 минут в неделю, которые спасут бизнес.
*Примечание: Олег Тиньков включён в реестр физических лиц, признанных иностранными агентами Министерством юстиции Российской Федерации.