Cтруктура портфеля
Я разработал структуру своего инвестиционного портфеля до конца года. Вот как она выглядит:
- 40% — государственные облигации (ОФЗ)
- 30% — дивидендные акции
- 20% — корпоративные облигации высокого рейтинга
- 10% — фонды на золото (планирую приобретать за счёт реинвестирования)
Долгосрочные планы
На данный момент я рассматриваю свой ИИС как долгосрочный инвестиционный портфель, своего рода накопления на пенсию. Планирую ежегодно вносить 400 000 рублей, чтобы получать максимальный налоговый вычет в размере 52 000 рублей.
Важным преимуществом такого подхода является отсутствие необходимости платить налоги с купонных доходов — их можно будет вернуть при закрытии счёта через 5 лет. Именно поэтому 60% портфеля составляют облигации.
Детализация по активам
ОФЗ я выбрал, потому что сейчас можно зафиксировать хорошую доходность на ближайшие 10 лет.
Корпоративные облигации планирую приобретать преимущественно краткосрочные, чтобы зафиксировать текущую высокую процентную ставку. Возможно, часть облигаций стабильных компаний оставлю на длительный срок.
В акции собираюсь инвестировать умеренно — планирую приобрести бумаги 5–7 максимально надёжных компаний с устойчивой дивидендной историей, таких как Сбербанк и Лукойл.
Фонды на золото включу в портфель для диверсификации и защиты от рыночных колебаний. Их буду покупать исключительно на доходы от купонов и дивидендов, чтобы наглядно видеть, какая часть портфеля работает на себя.
Текущий состав портфеля
На данный момент в портфеле уже есть 4 выпуска ОФЗ, которые будут приносить купоны 8 месяцев из 12:
- ОФЗ 26246 (SU26246RMFS7) — купоны март/сентябрь
- ОФЗ 26245 (SU26245RMFS9) — купоны апрель/октябрь
- ОФЗ 26247 (SU26247RMFS5) — купоны май/ноябрь
- ОФЗ 26248 (SU26248RMFS3) — купоны июнь/декабрь
Хотел подобрать так чтобы каждый месяц получать купон, но таких ОФЗ либо не нашел, либо у них совсем маленькие купоны. Так что сейчас не хватает выпусков на январь/июль и февраль/август. Если вы знаете такие выпуски, буду рад если поделитесь, возможно добавлю их в портфель.
План действий
Пополнять портфель буду еженедельно по четвергам, до конца года по 20 000 рублей. В августе и сентябре планирую сосредоточиться на покупке ОФЗ, пока их цена не превысила номинал. Есть мысли после превышения номинала у текущих ОФЗ рассмотреть вот этот выпуск ОФЗ 26238 (SU26238RMFS4), там номинал расти будет явно дольше, но и купонная доходность там сильно меньше. После этого уже переключусь на акции и корп облигации для уравнивая под конкретные доли портфеля.
Дополнительные активности
Я создал Telegram-канал, где планирую проводить розыгрыши акций TPAY среди подписчиков. Когда наберем 50 участников, в начале каждого месяца будем разыгрывать одну акцию. По мере роста аудитории призовой фонд будет увеличиваться.
Буду благодарен за ваши отзывы и рекомендации по улучшению стратегии. Как начинающий инвестор, я открыт к обсуждению и готов учиться на опыте других участников рынка.
Планирую пересмотреть стратегию в начале 2026 года с учётом результатов текущего года и рыночной ситуации.
Не является ИИР.