В конце июля 2025 года ипотеку в России разрешили выдавать микрокредитным компаниям — однако делать это могут не все организации. При этом получить можно ипотеку в рамках государственной программы. Разобрались, зачем принят закон и какие компании смогут предоставлять жилищные ссуды.
Что за закон о микрокредитных компаниях принят в России
Речь идет о Федеральном законе от 23 июля 2025 № 250-ФЗ
«О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который был подписан президентом России. Документ вносит изменения в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В пояснительной записке авторы законопроекта отмечали, что в 2024 году были приняты поправки в законодательство, согласно которым уполномоченные организации из перечня ДОМ.РФ были лишены права на выдачу ипотеки. Это было сделано для снижения рисков на рынке жилищного кредитования из-за «многочисленных недобросовестных практик» ряда организаций. Кроме того, как подчеркивали авторы, деятельность таких организаций не подлежит контролю и надзору со стороны Банка России.
Однако позднее появились опасения, что исключение организаций из перечня может «повлечь ухудшение положения граждан-заемщиков», так как выдавать ипотеку льготным категориям граждан не имеют права даже организации, 100% акций (долей) которых принадлежит субъекту РФ. Новые меры должны исправить эту ситуацию.
Закон начнет действовать через 90 дней после официального опубликования.
Что такое микрокредитная компания в России
В России существует два вида микрофинансовых организаций (МФО): микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Они очень похожи, так как выдают небольшие займы гражданам или предприятиям. Разница с банком в том, что кредит в них получить проще — но и процент значительно выше. Микрофинансовая компания — обычно крупная организация, тогда как микрокредитная — небольшая.
МКК имеет право привлекать для осуществления своей деятельности средства физлиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц, и не может выпускать облигации. Предельная сумма микрозайма в МКК — 500 тысяч рублей (в МФК — 1 млн рублей). Размер собственного капитала — 5 млн рублей (в МФК — не менее 70 млн рублей), однако это не распространяется на компании, учредителем которых является государство или субъект РФ. Именно о таких компаниях говорится в принятом законе.
Какие микрокредитные компании смогут выдавать ипотеку
Ипотеку смогут выдавать микрокредитные компании, 100% акций (долей) которых принадлежит субъекту Российской Федерации или единственным учредителем (участником) которой является субъект РФ, и исключительно в рамках реализации государственных программ субъекта. При этом субъект может быть учредителем только одной такой микрокредитной компании.
Кроме того, Банк России должен будет установить дополнительные требования к микрокредитным компаниям и к осуществлению ими деятельности по предоставлению займов для участия таких компаний в реализации государственных программ. Перечень таких микрокредитных компаний должен будет установить регулятор — сведения опубликуют на официальном сайте.
Кто сможет получить ипотеку в микрокредитной компании
Законопроект направлен, прежде всего, на поддержку ряда категорий граждан. Член комитета по бюджету и налогам Никита Чаплин в феврале отмечал, что региональные микрокредитные организации смогут выдавать ипотеку в рамках государственных программ молодым семьям, работникам бюджетных сфер, сельским жителям и другим категориям граждан, которые не смогли получить жилищный кредит на стандартных банковских условиях.
Другой важный момент — закон подразумевает, что материнский капитал и ипотечные выплаты для семей в размере 450 тысяч рублей можно будет направить на полное или частичное погашение ипотеки, выданной такими микрокредитными организациями.
Таким образом, ипотека, вероятнее всего, будет выдаваться адресно получателям льгот, которые не могут взять кредит в банке. При этом микрокредитная организация, а значит региональные власти, которым принадлежит компания, будут сами определять тех, кто сможет получить такую жилищную ссуду. Они же будут устанавливать размер процентной ставки и другие условия выдачи кредита на покупку недвижимости.
Фото на обложке: Irina Ermakova (Unsplash)