Страхование жизни: в чем разница между обычной и ипотечной страховкой?
Часто при оформлении ипотеки банк требует оформить страховку жизни и здоровья. Отказ может привести к увеличению процентной ставки. Давайте разберемся, чем ипотечная страховка отличается от обычной добровольной страховки жизни и здоровья от несчастных случаев, и можно ли использовать свой полис, не связанный с ипотекой.
Сходства и различия
На первый взгляд, оба вида страхования кажутся похожими: они добровольные и предусматривают выплату компенсации в случае болезни или смерти застрахованного. Однако на этом сходства заканчиваются.
Ключевые отличия:
Покрываемые риски:
Ипотечная страховка:
Покрывает стандартный набор рисков: болезни, инвалидность (1 и 2 группы) и смерть в результате несчастного случая или болезни. Центральный банк РФ установил минимальные стандарты для таких страховок.
Обычная страховка:
Наполнение программы зависит от желания клиента. Пакетные предложения могут быть менее полными, чем ипотечные страховки. Ипотечные полисы обычно имеют более широкое покрытие и меньше исключений, поскольку банки стремятся минимизировать свои риски. Клиенты, оформляющие обычную страховку, могут сократить покрытие для снижения стоимости.
Размер страхового покрытия и срок:
Ипотечная страховка: Страховая сумма равна или превышает задолженность перед банком. Оформляется на весь срок кредитования, обычно с ежегодной пролонгацией. Отказ от продления может привести к ухудшению условий по ипотеке.
Обычная страховка: Размер страхового покрытия может быть любым. Обычно оформляется на год, но возможна и помесячная оплата.
Выгодоприобретатель:
Ипотечная страховка: Выгодоприобретателем является банк в части остатка ссудной задолженности, а в части превышения – застрахованный или его родственники.
Обычная страховка: Выгодоприобретателем является сам застрахованный или его родственники (в случае смерти).
Можно ли использовать свою страховку для ипотеки?
Теоретически это возможно, но на практике могут возникнуть проблемы:
Выгодоприобретатель не банк, и нет привязки к кредиту (номер договора, срок страхования, размер страховой суммы).
Страховая компания может быть не аккредитована в банке.
Из-за различий в условиях полисов клиентам часто приходится приобретать новый полис для ипотеки. При этом нет необходимости расторгать действующую добровольную страховку.
страховка #ипотека #страхованиежизни #риски #выгодоприобретатель