почему важно правильно оформлять документы?
Согласно данным ЦБ РФ, в 2023 году 68% блокировок счетов бизнеса произошли из-за отсутствия или неправильного оформления документов по 115-ФЗ. В этой статье мы подробно разберём:
- Полный перечень необходимых документов
- Как правильно их оформлять
- Сроки хранения документации
- Частые ошибки при подготовке
- Новые требования 2024 года
1. Базовые документы для всех операций
1.1. Учредительные документы
Обязательно обновлять при изменениях:
- Устав организации
- Свидетельство о регистрации
- Выписка из ЕГРЮЛ (не старше 30 дней)
- Приказ о назначении директора
1.2. Финансовые документы
Должны соответствовать деятельности:
- Лицензии (если требуются)
- Бухгалтерская отчётность
- Налоговые декларации
2. Документы по контрагентам
2.1. Для юридических лиц
Минимальный пакет:
- Выписка из ЕГРЮЛ
- Устав контрагента
- Приказ о назначении руководителя
- Документы, подтверждающие полномочия подписанта
Важно: Проверять контрагентов через сервисы СПАРК или Контур.Фокус
2.2. Для ИП
Обязательно:
- Свидетельство о регистрации
- Выписка из ЕГРИП
- Паспортные данные
3. Документы по сделкам
3.1. Основной пакет
Для каждой операции:
- Договор (с указанием целей платежа)
- Счёт на оплату
- Платёжное поручение
- Акт выполненных работ/услуг
- Накладная (для товаров)
3.2. Дополнительные документы
Для специфических операций:
- Таможенные декларации (для импорта/экспорта)
- Лицензии (для регулируемых видов деятельности)
- Заключения экспертов (при необходимости)
4. Документы по происхождению денежных средств
4.1. Для крупных поступлений
Подготовить:
- Договоры займа/кредита
- Выписки по счетам
- Документы о предыдущих сделках
4.2. Для инвестиционных поступлений
Требуются:
- Инвестиционный договор
- Решение собрания участников
- Отчёт об использовании средств
5. Внутренние документы компании
5.1. Политика AML
Обязательно иметь:
- Приказ о назначении ответственного за AML
- Положение о противодействии отмыванию денег
- Регламент проверки контрагентов
5.2. Журналы учёта
Рекомендуется вести:
- Журнал подозрительных операций
- Реестр проверок контрагентов
- Учёт запросов от банков
6. Сроки хранения документов
Согласно 115-ФЗ:
- Основные документы - 5 лет
- Документы по подозрительным операциям - 10 лет
- Финансовая отчётность - 10 лет
Важно: Электронные копии должны быть заверены ЭЦП
7. Новые требования 2024 года
С 1 января ужесточили:
- Требования к проверке цепочки контрагентов
- Обязательную проверку бенефициаров
- Отчётность по операциям с цифровыми активами
8. Частые ошибки при подготовке
- Отсутствие подписей/печатей
- Несоответствие сумм в разных документах
- Использование устаревших форм
- Отсутствие переводов для иностранных документов
- Неточные формулировки назначения платежей
9. Пошаговая инструкция при запросе банка
Шаг 1. Анализ запроса
Определить:
- Какие именно операции интересуют банк
- Сроки предоставления документов
Шаг 2. Подготовка пакета
Собрать:
- Документы по сделке
- Документы по контрагенту
- Подтверждение легальности операций
Шаг 3. Отправка ответа
Рекомендуется:
- Через систему клиент-банк
- С описью вложения
- С отметкой о принятии
10. Полезные сервисы
- Проверка контрагентов - СПАРК, Контур.Фокус
- Электронный документооборот - Диадок, СБИС
- Отслеживание изменений в законодательстве - ГАРАНТ, Консультант+
11. Заключение: главные правила
- Всегда работайте по письменным договорам
- Тщательно проверяйте контрагентов
- Своевременно обновляйте документы
- Храните документацию положенный срок
- Быстро реагируйте на запросы банков
Нужна помощь по 115-ФЗ или кредитованию бизнеса?
Мы предлагаем профессиональную поддержку:
✅ Разблокировка счетов
✅ Ответы на банковские запросы
✅ Вывод из чёрных списков
✅ Подбор лояльных банков
✅ Сопровождение по 115-ФЗ
✅ Кредитование бизнеса
Контакты для связи:
🌐 https://ssdengi.ru/vyvod-ooo-i-ip-iz-chernogo-spiska-po-115-fz/
📱 https://t.me/kredit_115fz
Приглашаем к сотрудничеству банки и финансовых специалистов!
С уважением,
Доброва Елена,
юрист с 20-летним опытом работы в банковской сфере