Лизинг или кредит: что выбрать, если срочно нужно приобрести транспортное средство, спецтехнику или оборудование? Рассказываем в подробностях, чем лизинг отличается от кредита, сравниваем преимущества и недостатки финансовых инструментов.
И финансовая аренда, и кредит позволяют получить нужное имущество в пользование без единовременных крупных трат. Это, пожалуй, главное сходство обоих вариантов, различий же гораздо больше.
Вводные понятия
Лизинг — это предоставление имущества во временное владение с дальнейшим выкупом в собственность.
Важно, что предмет лизинга остаётся в собственности лизингодателя до момента полного погашения платежей.
Банковский кредит — это заемные деньги, которые банк предоставляет на определённый срок под проценты. Клиент получаете средства на свой счёт и самостоятельно их реализует на покупку нужного инструмента. Сразу после приобретения имущества покупатель становится его владельцем.
Основные различия между лизингом и кредитом
Главное отличие лизинга от кредита — в предмете сделки: при лизинге клиент получает конкретное готовое имущество, при кредите — денежные средства.
1. Собственность
- Лизинг: до окончания выплат предмет лизинга остаётся в собственности лизинговой компании.
- Кредит: после покупки имущество сразу переходит владельцу.
2. Авансовый платёж (или первоначальный взнос)
- Лизинг: может быть от 0%, зависит от предмета лизинга, программы, условий.
- Кредит: банки часто требуют внести первоначальный взнос.
3. Срок договора
- Лизинг: от 12 до 60 месяцев.
- Кредит: срок может быть как короче, так и дольше — зависит от банка и суммы.
4. Лизинговые или ежемесячные платежи
- Лизинговые платежи:
— равномерные (аннуитетные) — для тех, кому удобнее стабильно вносить одинаковый ежемесячный платёж.
— убывающие — это снижение суммы ежемесячного платежа подходит тем, кто берет в лизинг ТС и оборудование, так как со временем расходы на содержание оборудования и автопарка будут увеличиваться.
— сезонные — увеличение погашения лизинговых платежей в периоды, когда лизингополучатель получает наибольший объем выручки и снижение в другие сезоны соответственно.
- Кредитные платежи: чаще всего аннуитетные, реже — убывающие или возрастающие. График, как правило, фиксированный, изменить его сложнее.
5. Дополнительные расходы
- Лизинг: страхование, налоги, госпошлины и другие сопутствующие расходы могут быть включены в лизинговые платежи.
- Кредит: страховка, оценка залога, комиссии за обслуживание оплачиваются владельцем отдельно.
6. Требования к клиенту
- Лизинг: более лояльные условия. Чаще всего требуется меньше документов, чем по кредиту.
- Кредит: банки предъявляют строгие требования к финансовой отчётности, кредитной истории и доходам.
7. Выбор техники
- Лизинг: сотрудники лизинговой компании могут помочь клиенту с подбором техники и посоветовать проверенного поставщика.
- Кредит: продавца необходимого имущества, как и саму нужную модель, следует подбирать самостоятельно.
8. Выкуп и владение имуществом
- Лизинг: после окончания договора предмет лизинга переходит во владение лизингополучателя.
- Кредит: вы становитесь владельцем сразу после покупки.
9. Ускоренная амортизация
- Лизинг: в российском законодательстве для имущества, взятого в лизинг, предусмотрен механизм ускоренной амортизации с повышенным коэффициентом.
- Кредит: ускоренная амортизация не предусмотрена.
10. Скорость одобрения заявки
- Лизинг: для получения имущества в финансовую аренду не нужно долго ждать. На рассмотрение заявки уходит от 3 часов в зависимости от предмета лизинга и программы финансирования.
- Кредит: чем больше заявленная сумма кредита, тем дольше будет идти процесс рассмотрения заявки — до двух недель.
Таким образом, выбор зависит от целей вашего бизнеса, финансового состояния и типа приобретаемого актива. Лизинг — зачастую более выгодная альтернатива банковскому кредиту, особенно при покупке ТС, спецтехники или оборудования для бизнеса. Данный инструмент позволяет грамотно распределить денежные средства и получить индивидуальные условия графика платежей и значительно снижает налоговую нагрузку.
Узнайте больше у вашего персонального менеджера — оставляйте заявку по ссылке.