КАК ОПРЕДЕЛИТЬ СВОЙ РИСК-ПРОФИЛЬ и не потерять деньги?

Прежде чем приходить на фондовый рынок, нужно выполнить несколько важных пунктов:

1. Избавиться от долгов и потребительских кредитов.
2. Создать подушку безопасности ( 3-6 месячных расходов). Пример: если вы расходуете 50к в месяц на жизнь, то подушка должна быть 150-300к)
3. Определить свой Риск-Профиль

Чтобы грамотно вкладывать деньги, важно понимать свой риск-профиль. Это ваша личная «терпимость» к риску, которая зависит от целей, возраста и психологии.

Риск-профиль - это степень готовности инвестора к возможным потерям в погоне за доходностью. Условно всех можно разделить на три типа:

1. Консервативный – «Главное — не потерять».

2. Умеренный – «Готов к небольшим рискам ради роста».

3. Агрессивный – «Рискую ради высокой прибыли».

Как понять, какой у вас риск-профиль?

Вот небольшой тест на определение риск-профиля:

1. Сколько вам лет?

— до 30 лет — 3 балла

— от 30 до 45 лет — 2 балла

— более 45 лет — 1 балл

2. Ваш инвестиционный горизонт или время, за которое вы планируете достичь финансовую цель?

— более 10 лет — 3 балла

— от 3-х до 10 лет — 2 балла

— до 3-х лет — 1 балл

3. На сколько эмоционально вы готовы к снижению акций на 50%, которые вы купили?

— готов — 3 балла

— скорее не готов — 2 балла

— не готов — 1 балл

РЕЗУЛЬТАТ:

— 8-9 баллов — агрессивный

— 5-7 баллов — умеренный

— 3-4 балла — консервативный

Какие стратегии подходят под каждый профиль?

1. Консервативный (низкий риск)

Цель: сохранить капитал.

Инструменты:

— Недвижимость и облигации — до 90%

— Акции —до 10%

— ЦФА( цифровые активы )— до 3%

✔️ Подушка безопасности: от 6+ месяцев

2. Умеренный (сбалансированный риск)

Цель: умеренный рост с защитой от кризисов.

Инструменты:

— Недвижимость— от 20% до 40%

— Облигации— от 20% до 40%

— Акции— до 40%

— ЦФА— до 7%

✔️ Подушка безопасности: от 3 до 6 месяцев

3. Агрессивный (высокий риск)

Цель: максимальная доходность.

Инструменты:

— Недвижимость— до 20%

— Облигации— до 20%

— Акции— 50-70%

— ЦФА— до 15%

✔️ Подушка безопасности: от 3 месяцев

Вывод

Риск-профиль — это не просто «смелый» или «осторожный». Он зависит от ваших целей, срока инвестиций и эмоциональной устойчивости.

1-2 РАЗА В ГОД СЛЕДУЕТ ПРОВЕРЯТЬ РАСПРЕДЕЛЕНИЕ АКТИВОВ РИСК-ПРОФИЛЮ.

⚠️ Главное правило: никогда не вкладывайте в высокорисковые активы деньги, которые не готовы потерять!

Мой Телеграмм Канал в котором я показываю и рассказываю свой личный финансовый путь, как я, живя в регионе, получая небольшую ЗП, двигаюсь аленькими шагами к финансовой свободе и созданию капитала.))