Многие путают понятия рефинансирование и реструктуризация, хотя по сути это два совершенно разных механизма.
Рефинансирование – это оформление нового займа (в том же банке или в другой финансовой организации) с целью полного погашения уже существующих кредитных обязательств. Как правило, прибегают к такому решению, если удаётся найти кредит с более привлекательными условиями: ниже процентная ставка, отсутствие залога, более удобный график выплат и т. д.
Однако стоит учитывать и минусы: возможны дополнительные траты на оформление (комиссии, страховые взносы и т.п.), а также риск отказа в выдаче нового кредита, ведь при рассмотрении заявки банк учитывает текущую долговую нагрузку.
Реструктуризация долга – это изменение условий уже заключённого кредитного договора без замены его на новый. Это может быть увеличение срока выплат, уменьшение процентной ставки, предоставление отсрочки по платежам и прочие корректировки. Такой вариант нередко предлагается заёмщикам, оказавшимся в сложном финансовом положении, и регулируется, в частности, ст. 6.1-2 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013.
Выгодно ли это? Реструктуризация действительно может быть полезной, если вы способны продолжать обслуживать долг, пусть и в меньших ежемесячных суммах. Сюда же относятся и так называемые «кредитные каникулы» - временная приостановка выплат или снижение их размера. Но смысл в них есть только тогда, когда вы уверены, что в ближайшие месяцы ситуация стабилизируется: появится работа, новые источники дохода или иные финансы для погашения долга. Если улучшений не ожидается, подобные меры лишь отложат проблему.
Автор статьи Геннадий Ефремов - лучший онлайн-юрист рунета по кредитам и долгам. Дистанционно отменит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса. Поможет выгодно выкупить долг у банка или коллектора. Подробнее на сайте юриста