Андеррайтинг (от англ. *underwriting* – «подписка») в финансовом секторе относится к оценке рисков при принятии решений о предоставлении кредитов или заключении договоров. Это процесс, позволяющий банкам и другим финансовым учреждениям оценить вероятные риски и определить, стоит ли выдавать кредит заемщику. 💼
Как происходит андеррайтинг? 🔍
Каждый банк имеет свою собственную систему анализа заемщика, которая основывается на трех основных направлениях:
1. Оценка уровня доходов заемщика 📈
2. Анализ кредитной истории 📊
3. Оценка обеспечения по кредиту 🚗
На основе этих данных банк принимает решение: согласиться на выдачу кредита или отказать в этом. Финансовая организация может также изменить условия займа, например, уменьшить сумму кредита или увеличить процентную ставку.
Типы андеррайтинга 🏷️
Существует два основных типа андеррайтинга:
- Автоматический андеррайтинг (скоринг): Этот вид применяется для экспресс-оценки платежеспособности заемщика, чаще всего в потребительском кредитовании на небольшие суммы.
Сотрудники банка вводят данные заемщика в программу, которая автоматически присваивает баллы. Решение по кредиту может быть принято за 5 минут до 1 часа. ⏱️
- Индивидуальный андеррайтинг: Этот метод используется для крупного кредитования (ипотека, автокредитование и т. д.). Здесь задействуются несколько служб банка: кредитная, юридическая, служба безопасности.
Рассмотрение заявки может занять от 1 до 10 дней из-за детальной проверки информации, предоставленной заемщиком. 🏦
Окончательное решение по заявке принимает андеррайтер, который анализирует данные, предоставленные клиентом, и информацию от смежных служб. Для подтверждения данных могут совершаться звонки работодателю и заемщику. 📞
Андеррайтинг играет ключевую роль в финансовом секторе, помогая минимизировать риски и обеспечивать надежность кредитования. 💪✨