Что такое сложный процент, без «страшных» формул
Сложный процент — это когда банк начисляет доход не только на первоначальный вклад, но и на уже набежавшие проценты. Проще: прибыль остаётся в банке и начинает приносить новую прибыль.
Капитализация — тот самый момент, когда проценты «прилипают» к вкладу. Чем чаще она случается, тем быстрее растут деньги.
Два сценария для наших 10 000 ₽
1. Проценты снимаем каждый год (простая схема)
Ставка 14 % годовых, без капитализации.
- Год 1 — 14 % = +1 400 ₽ → снимаем.
- Так же каждый год.
Через 5 лет: на руках 10 000 ₽ + 5 × 1 400 ₽ = 17 000 ₽.
2. Проценты «не трогаем», банк прибавляет их к вкладу
Та же ставка 14 %, но проценты ежемесячно попадают на счёт вклада.
- Внутри банка они работают сами на себя.
- Итоговая эффективная доходность получается ≈ 15 % годовых.
Через 5 лет: 10 000 ₽ превращаются примерно в 20 000 ₽. Разница — целых 3 000 ₽ «из воздуха».
Почему получается почти вдвое больше прибыли
- Частая капитализация. При ежемесячном «прилипании» процентов расчёт идёт 60 раз вместо 5 раз.
- Эффект «снежного кома». Каждые новые рубли прибыли сами начинают давать прибыль — цифры будто набирают скорость.
Как заставить сложный процент работать на вас
- Выбирайте вклад или счёт «с ежемесячной капитализацией». В приложении это обычно видно как «выплата на счёт + добавление к вкладу».
- Не снимайте прибыль раньше срока. Пусть деньги крутятся минимум три-пять лет.
- Пополняйте, когда можете. Даже 1 000 ₽ добавленная раз в квартал ускорит рост.
- Помните про налог. Банк удержит 13 % только с той части процента, что превышает ключевую ставку ЦБ.
Мини-план «начать прямо сегодня»
- Откройте вклад с ежемесячной капитализацией (ищите ставку ~14 %).
- В первый день месяца ставьте автопополнение на 1 000 ₽.
- В календаре — напоминание через 12 месяцев: убедитесь, что цифры растут быстрее простого процента.
- Не поддавайтесь соблазну снять прибыль до выбранной даты — пусть «снежный ком» катится без пауз.
Сложный процент — это не «высшая математика», а терпение плюс правильный тариф. Дайте деньгам время и не мешайте им расти — через пять лет вклад приятно удивит.
Информация актуальна на 8 августа 2025 г.; расчёты сделаны для ставки 14 % годовых с ежемесячной капитализацией. Материал носит образовательный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.