Банк России, или Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ), — это главный финансовый институт страны. Его можно сравнить с дирижёром, который задаёт темп всей экономике. У него нет привычных для нас касс или отделений для работы с населением — простой человек не может открыть там счёт или взять кредит напрямую. Но, несмотря на это, от его решений зависит финансовое здоровье каждого гражданина России.
Банк России — это:
- регулирующий орган для всех коммерческих банков, страховщиков, микрофинансовых организаций и пенсионных фондов;
- единственная организация, которая имеет право выпускать рубли, то есть печатать банкноты и чеканить монеты;
- ключевой участник в формировании и поддержании стабильности рубля, инфляции, процентных ставок и платежей.
Основные функции Банка России
Защита и устойчивость рубля. Главная задача ЦБ — чтобы рубль не обесценивался, а инфляция не убегала вверх. Центробанк следит за ростом цен и старается сделать так, чтобы они росли постепенно и предсказуемо.
Денежно-кредитная политика. Банк России устанавливает ключевую ставку — этот процент становится ориентиром для всех банков и влияет на то, насколько выгодно брать кредит или делать вклад. Изменение ключевой ставки отражается на ценах, доступности заёмных и кредитных денег для населения и бизнеса.
Эмиссия денег. Только ЦБ РФ имеет право выпускать в обращение наличные деньги. Каждая банкнота, которую вы держите в руках, — это «билет Банка России».
Регулирование банков и финансовых организаций. ЦБ выдаёт лицензии, проверяет и, если нужно, отзывает эти лицензии у банков и других финансовых компаний. Также Банк России защищает клиентов от недобросовестных организаций, следит, чтобы вклады были защищены и обязательства банков перед клиентами выполнялись.
Организация работы платёжной системы. Банк России следит за тем, чтобы все переводы, оплата товаров и услуг проходили безопасно, быстро и без сбоев.
Управление золотовалютными резервами. ЦБ собирает и хранит государственные резервы: иностранную валюту, золото и другие активы, чтобы поддерживать стабильность рубля и всей экономики в случае кризиса.
Как решения Банка России отражаются на каждом из нас
Хотя в жизни простого человека ЦБ — фигура где-то «на горизонте», влияние его решений ощущается практически в каждой семье:
Процентные ставки по кредитам и вкладам. Решит ЦБ поднять ключевую ставку — кредиты и ипотеки подорожают, зато по вкладам банки будут платить больше. Опустит ставку — кредиты станут дешевле, но и доходы по вкладам упадут.
Цены в магазинах. Эффективная политика ЦБ помогает сделать инфляцию низкой и предсказуемой, иначе цены на товары и услуги росли бы скачками.
Стабильность банковской системы. Когда мы держим деньги на счёте, рассчитываем, что банк не пропадёт и наши средства не исчезнут. За этим присматривает Центробанк: он устраняет с рынка сомнительные организации, проверяет устойчивость банков, защищает средства вкладчиков.
Платёжные сервисы и технологии. Многие удобные сервисы, вроде системы быстрых платежей, внедряются при участии ЦБ. Это делает финансовые услуги доступнее для всех россиян.
Финансовое просвещение. ЦБ РФ реализует программы по финансовой грамотности, чтобы люди разбирались в современных продуктах и не попадались на уловки мошенников.
Стержень финансовой системы и защитник ваших денег
Банк России — это стержень всей финансовой системы. Если вам важно, чтобы цены не росли слишком быстро, кредиты были доступны, а ваши деньги в банке были в безопасности — на всё это ежедневно влияют решения и контроль со стороны Центрального банка. Именно поэтому даже те россияне, которые далеки от профессиональных финансов, напрямую зависят от работы этого госоргана. И в своей жизни мы постоянно ощущаем влияние его решения — хоть сами этого часто не замечаем.