Регулярное использование и своевременное погашение баланса по одной кредитной карте способно благоприятно повлиять на состояние кредитного досье.
К примеру, если человеку выдают кредитку со скромным лимитом, и он аккуратно возвращает средства, банк может увеличить лимит, а кредитная история станет лучше. Однако невыполнение условий по графику платежей, наоборот, негативно отражается на репутации клиента.
Финансовые организации внимательно анализируют, сколько кредитных карт фигурирует в истории заемщика. Если у человека открыто несколько кредиток - скажем, пять, - и по всем нет просрочек, само наличие большого количества карт может насторожить банк. Эксперты рассматривают это как возможность проведения "кредитной карусели", то есть погашения старых долгов за счет новых кредитов, что для банков является показателем повышенного риска.
Таким образом, владельцам пластиковых карт стоит помнить: избыточное их число способно навредить кредитной истории. Оптимально пользоваться одной-двумя картами, закрыв не используемые.
Даже неактивная кредитка учитывается банком в качестве потенциального долга, ведь установленный лимит воспринимается как возможная нагрузка на финансы. При расчете доступной суммы нового займа банк принимает во внимание весь одобренный лимит по открытым картам, даже если долг по ним отсутствует. Поэтому при закрытии лишних кредиток можно повысить шансы на получение большей суммы по новой заявке.
Ошибки в обращении с кредитной карточкой также могут существенно испортить кредитную репутацию. Если клиент стабильно выбирает весь лимит, банк делает выводы о сложностях с финансами.
Финансовые учреждения относятся настороженно к ситуациям, когда держатель карты постоянно полностью тратит предоставленные средства. Минимальные платежи избавляют от просрочек, но при длительном использовании такой стратегии складывается впечатление о низкой платежеспособности клиента - кредиторы оценивают это как признак финансовых трудностей.
Считается, что лучшей тактикой является задействование не более 50% лимита с полным погашением задолженности в течение льготного периода.
В целом, кредитная история отражает долговременное финансовое поведение человека: каждое решение оставляет отпечаток в его кредитном профиле.
Кроме того, у каждого заемщика есть собственный кредитный рейтинг. Значение выше 500 баллов говорит о хорошем показателе, максимум при этом составляет 999. Чем выше этот рейтинг - тем вероятнее одобрение кредита. Например, весной 2025 года Национальное бюро кредитных историй сообщало, что людям с рейтингом от 0 до 250 баллов банки одобряли только 3,2% заявок, а в остальных случаях - отказывали.
Автор статьи Геннадий Ефремов - лучший онлайн-юрист рунета по кредитам и долгам. Дистанционно отменит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса. Подаст в суд заявление о применении срока исковой давности. Поможет выгодно выкупить долг у банка или коллектора. Подробнее на сайте юриста