25 июля Банк России неожиданно для всех сократил ключевую ставку сразу на 2 процентных пункта – с 20 % до 18 % годовых.
Снижение ключевой ставки – хорошая новость для всех, кто копил, откладывал и ждал. Но главный вопрос не в том, сколько теперь можно заработать на вкладе. А в том, как правильно распорядиться своими деньгами. Особенно – в момент, когда рынок начинает шевелиться после долгой паузы.
ЦБ пошел на понижение: что изменилось?
Это уже второе снижение с начала года: в июне ставка была опущена с 21 % до 20 %. На фоне бурного начала года с пиком в 21% это заметное движение вниз.
Причина? Экономика «остыла» и теперь можно ослабить хватку: инфляция замедляется, рубль стабилизировался, ажиотажный спрос – ушел. Но при этом ставка все еще остается высокой, к нашему сожалению.
Что меняется на финансовом рынке?
Ставки по вкладам начали снижаться: средняя по классическим депозитам упала до ~12,2 %, максимальная – до ~16,7 %. Например, вклады на 6 месяцев с доходностью упали с 14,5 % до 13,5 %, годовые – до 11,8 %.
Кредиты стали дешевле: рыночная ипотека – около 24,9 % годовых, автокредиты – 27,1 %, кредиты наличными – 29,1 %.
Облигации становятся привлекательнее: аналитики отмечают, что ОФЗ с длинными сроками погашения предлагают доходность, которая выше вкладов, а их цена может расти при дальнейшем снижении ставок.
Время «жирных» процентов прошло? Что будет с депозитами?
Произошло самое страшное – ставки по вкладам начинают сползать вниз.
Еще в мае–июне банки предлагали 19–21% годовых, однако сейчас в среднем по рынку – 14–16%, в редких случаях – до 17%, да и то при определенных условиях (на короткие сроки и при крупных суммах).
Понятно, что при дальнейшем снижении ключевой ставки привлекательность вкладов будет падать. И чем дальше, тем меньше смысла просто держать деньги под процент.
Почему это сигнал для рынка недвижимости?
Многие, кто следил за рынком, отложили решение о покупке жилья этой весной. Кто-то ждал снижения ставок, кто-то – коррекции цен, кто-то – просто выжидал. Сейчас момент, когда эти ожидания начинают сталкиваться с реальностью:
1. Ипотека дешевеет
Снижение ключевой ставки снижает стоимость привлечения банка, а значит и ставки по ипотеке могут продолжить падение. Ставка стабилизировалась в районе 24 %. Конечно, это все еще весомо – но по сравнению с 28–30 % – уже серьезный прогресс
2. Депозит под 15 % не компенсирует инфляцию
А квартира – это актив, который одновременно сохраняет и приумножает капитал, будь то через сдачу, улучшенную жизнь или рост стоимости.
3. Рынок оживает
Весной рынок затаился, а сейчас – выходит из тени. И за осень он может серьезно подрасти: уже видно, что крупные города начали восстанавливаться, а в регионах спрос только начинает раскручиваться.
Да, недвижимость не станет моментально дешевле. Но спрос на жилье с каждым снижением ставки будет только расти.
Что реально стоит сделать?
Да, понимаем, что приобретать квартиру даже по ставке 24% – это гигантская ноша. Однако здесь повезло людям, проходящим по Семейной или IT-ипотеке: они могут взять выгодно квартиру под низкий процент именно сейчас.
Возможно вам будет интересно: В ГК Кронверк Семейная и IT-ипотека доступны по ставке 5,8%
Рассказываем, что стоит делать:
- Сравните ипотечные предложения – срок, реальная ставка, ипотека с господдержкой.
- Использовать сбережения как первоначальный взнос – пока депозиты не ушли в минус по реальной доходности.
- Поймать спецпредложения от застройщиков – до того, как рынок окончательно оживится.
Сейчас момент, когда недвижимость снова входит в список разумных и доходных вложений. Пока условия еще гибкие – самое время действовать.