Телефонное мошенничество в 2025 году остается одной из самых острых социальных проблем. Мошенники совершенствуют схемы, используя социальную инженерию, подмену номеров и даже искусственный интеллект, чтобы обманывать граждан. Как защитить себя от таких афер, что делать, если вы стали жертвой, и какие гарантии предоставляет закон? Разбираемся в этой статье для юридического канала на Дзене.
Как распознать телефонных мошенников и не стать их жертвой
Мошенники часто представляются сотрудниками банков, Центробанка, правоохранительных органов или государственных структур. Их цель — получить доступ к вашим деньгам, личным данным или убедить вас оформить кредит. Вот несколько признаков, которые помогут распознать обман:
1. Звонки с неизвестных номеров с подозрительными предложениями.
Мошенники могут сообщать о "попытке оформления кредита" на ваше имя, "подозрительной операции" или предлагать перевести деньги на "защищённый счёт". Центробанк России не работает с гражданами напрямую и не открывает счета, поэтому такие звонки — явный признак мошенничества.
2. Требование срочных действий
Злоумышленники давят на эмоции, требуя немедленных переводов или предоставления данных (например, СМС-кодов, CVV карты). Настоящие банки никогда не просят такие данные по телефону.
3. Просьба установить ПО или перейти по ссылке
Мошенники могут попросить установить программу для "защиты" телефона, которая на деле даёт им доступ к вашим данным.
4. Слишком выгодные предложения
Низкие ставки по кредитам, обещания призов или быстрого дохода — частый приём мошенников.
Меры предосторожности:
- Проверяйте звонящего: Если вам звонят от имени банка или ведомства, положите трубку и перезвоните по официальному номеру, указанному на сайте организации или на вашей карте.
- Не сообщайте личные данные: Никогда не передавайте пароли, СМС-коды, CVV-код карты или данные паспорта.
- Используйте двухфакторную аутентификацию: Подключите её для банковских приложений и сервисов, таких как Госуслуги, чтобы защитить свои аккаунты.
- Проверяйте кредитную историю: Делайте это бесплатно дважды в год через бюро кредитных историй (БКИ), чтобы убедиться, что на вас не оформили кредит.
- Самозапрет на кредиты: С 1 марта 2025 года через Госуслуги можно установить запрет на оформление потребительских кредитов и займов, что защитит вас от мошеннических займов.
- Используйте антивирус: Установите и регулярно обновляйте антивирус на всех устройствах.
Что делать, если вас обманули
Если вы стали жертвой телефонных мошенников, важно действовать быстро и грамотно. Вот пошаговый алгоритм:
1. Заблокируйте карту. Немедленно заблокируйте карту через мобильное приложение, личный кабинет, контакт-центр банка или в отделении.
2. Сообщите в банк. В течение суток после списания средств подайте заявление в банк о несогласии с операцией. Сохраните все доказательства (скриншоты, записи разговоров).
3. Обратитесь в полицию. Напишите заявление в ближайшем отделении полиции или на сайте МВД. Укажите все детали: номера телефонов, даты, суммы, переписки. Получите талон-уведомление для отслеживания дела. Онлайн-заявления могут рассматриваться до 30 дней, поэтому личное обращение предпочтительнее.
4. Проверьте кредитную историю. Если вы подозреваете, что на вас оформили кредит, запросите кредитную историю через БКИ или обратитесь в банк.
5. Смените пароли. Обновите пароли от банковских приложений и Госуслуг. Отвяжите старые номера телефонов от сервисов, чтобы избежать доступа мошенников.
Гарантии и новые законы 2025 года
С 25 июля 2024 года вступил в силу закон, усиливающий защиту граждан от мошенников. Теперь банки обязаны:
- Блокировать подозрительные переводы: Банки отправителя и получателя должны проверять операции на предмет мошенничества.
- Возвращать похищенные средства: Если деньги были переведены без вашего согласия, банк обязан вернуть их в течение 30 дней после вашего заявления. Это перекладывает ответственность за возврат средств на банк, а не на клиента.
- Контроль подменных номеров: Операторы связи обязаны блокировать номера, используемые мошенниками. Нарушение этого требования влечёт административную ответственность (ст. 13.2.1 КоАП).
С 1 марта 2025 года введён "самозапрет на кредиты" через Госуслуги, что позволяет запретить оформление потребительских кредитов и займов на ваше имя. Это не распространяется на ипотеку, автокредиты и образовательные кредиты.
С 1 апреля 2025 года действует закон, усиливающий обмен данными между банками, госструктурами и операторами связи в реальном времени для предотвращения мошенничества.
Нужно ли возвращать кредит, полученный под влиянием обмана?
Если мошенники оформили кредит на ваше имя, используя обман или ваши личные данные, такой кредит можно оспорить в суде. Вот ключевые моменты:
- Основания для оспаривания: Согласно Гражданскому кодексу РФ (ст. 179), сделка, совершённая под влиянием обмана, может быть признана недействительной. Если вы докажете, что не давали согласия на кредит (например, мошенники использовали поддельные данные или СМС-коды), суд может аннулировать договор.
- Действия:
- Подайте заявление в банк о несогласии с договором кредита.
- Обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве.
- Соберите доказательства: звонки, сообщения, записи разговоров, выписки.
- Обратитесь в суд для признания договора недействительным.
В 2025 году суды всё чаще признают такие договоры недействительными, особенно если есть доказательства обмана.
Важно: Если вы сами перевели деньги мошенникам, вернуть их через банк сложнее — это считается добровольным переводом. В таком случае правоохранительные органы будут искать преступников.
Взаимоотношения с банком: что нужно знать
1. Обязанности банка: с 2024 года банки обязаны проверять подозрительные операции и возвращать деньги, похищенные мошенниками, если клиент не давал добровольного согласия. Однако банк может отказать, если вы сами передали данные (например, СМС-код).
2. Споры с банком: если банк отказывается возвращать деньги, подайте жалобу в банк, затем в Центробанк через их сайт (www.cbr.ru) и, при необходимости, в суд. Сохраняйте все доказательства общения с банком.
3. Профилактика: регулярно проверяйте выписки по счетам и уведомления от банка. Подключите СМС-уведомления о транзакциях. Если вы не пользуетесь старыми счетами, закройте их, чтобы мошенники не могли оформить виртуальные карты или кредиты.
Заключение
Телефонные мошенники становятся всё более изобретательными, но законодательство 2025 года предоставляет новые инструменты защиты: самозапрет на кредиты, усиленный контроль банков и операторов связи, а также обязанность банков возвращать похищенные средства. Чтобы не стать жертвой, будьте бдительны: не сообщайте личные данные, проверяйте звонки и используйте двухфакторную аутентификацию. Если вас обманули, немедленно блокируйте карту, обращайтесь в банк и полицию. Кредиты, оформленные мошенниками, можно оспорить в суде, но для этого нужны доказательства.