💰 «Коплю в банке» — это точно безопасно?
Многие уверены: положил деньги на счёт — и спи спокойно. Банк надёжный, процент пусть маленький, но хоть что-то капает. Удобно, понятно, привычно. Но есть нюанс: в 2025 году хранение денег в банке — не гарантия сохранности и точно не путь к росту капитала.
Сейчас объясню почему — простым языком, без занудства. А главное — расскажу, как копить осознанно и безопасно, даже если у тебя нет миллиона.
🧨 Причина 1. Инфляция съедает всё
Слышал фразу «деньги обесцениваются»? Это не байка экономистов. Это реальность. Если в 2020 году на 10 000 ₽ можно было собрать неплохую продуктовую корзину, то в 2025 — это уже просто средняя закупка на выходные.
Ставка по вкладу в банке часто ниже уровня инфляции.
Допустим, банк даёт 7% годовых, а инфляция — 9%. Вроде бы счёт растёт, но по факту покупательная способность твоих денег уменьшается.
📌 Пример:
Ты положил 100 000 ₽ под 7% годовых. Через год получил 107 000 ₽. Но за этот же год цены выросли на 9%. Это значит, что по сути ты стал беднее на 2 000 ₽. Деньги есть — а купить на них можно меньше.
💼 Причина 2. Банк — не волшебный сейф
Многие думают, что если деньги в банке, то они «в безопасности». Но:
- ЦБ отзывает лицензии у банков регулярно. Даже если это кажется редкостью, случаи бывают.
- Страховка по вкладам ограничена. До 1,4 млн ₽ — да, вернут. А если у тебя больше? А если вклад в валюте — по какому курсу будут возвращать?
- Непредвиденные блокировки. Ты можешь сам попасть под «подозрительные операции» — и банк заморозит средства, пока не разберётся.
Да, в крупных банках риск меньше. Но и доходность там ниже. Получается, ты и рискуешь, и не зарабатываешь.
🛍 Причина 3. Деньги в банке — слишком доступны
Странный минус, правда? Но это работает против тебя.
Когда деньги лежат «на виду» — на карте, на накопительном счёте, в приложении — очень легко сорваться и потратить.
«Ну я ж коплю… Но сегодня распродажа, закажу доставку, потом пополню...» — и привет, минус 3000 ₽ с накоплений.
📌 Личный пример:
Я вёл учёт трат для эксперимента. И заметил, что за три месяца "случайно" потратил 12 800 ₽ с накопительного счёта. Просто потому, что они были рядом.
🚀 Что делать вместо этого?
Никто не говорит: «убирай все деньги из банков!» Нет. Банк — это инструмент. Вопрос в том, для чего ты его используешь. Вот что можно сделать, чтобы копить эффективнее:
1. Раздели деньги на цели
📂 Открой отдельные счета или копилки под конкретные цели: «подушка безопасности», «отпуск», «новый ноутбук». Это помогает не тратить всё в одну кучу.
👀 Бонус: в некоторых приложениях можно скрыть копилки от главного экрана. Меньше видишь — меньше соблазнов.
2. Выводи долгосрочные накопления «из виду»
- Используй инвесткопилки, где деньги работают, но не тратятся.
- Рассмотри ОФЗ — это государственные облигации, защищённые от инфляции.
- Можно открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) — с налоговым вычетом и возможностью инвестировать в облигации, а не в рискованные акции.
📌 Для начала подойдёт консервативный подход:
✔ ОФЗ
✔ Надёжные облигации
✔ ETF на индекс Мосбиржи (если готов изучить подробнее)
3. Автоматизируй накопления
Настрой автоперевод с зарплаты сразу после получения. Пусть хотя бы 500 ₽ уходят в копилку или на ИИС — главное, чтобы ты не тратил их в первый день.
💡 Автоматизация = меньше решений = больше накоплений.
4. Храни часть в «буфере» — но не всю
Пусть на карте будет только та сумма, которую можно потратить. Остальное — в недоступном месте. Например, на другой карте без онлайн-банка или вообще в другой системе (например, через электронный кошелёк без лёгкого доступа).
📌 Приём:
Заведите карту, к которой нет привязки в основном банке, и переводите туда «резерв» — без возможности мгновенно потратить.
⚖️ Подведём итог
Хранить деньги в банке — не всегда плохо. Но думать, что это лучший и самый безопасный способ копить — ошибка. В условиях инфляции, соблазнов и рисков стоит искать более продуманные способы обращения с деньгами.
Планируй, автоматизируй, разделяй цели и переноси часть средств в умеренные инвестиции. Это даст тебе не только финансовую подушку, но и ощущение контроля над деньгами — а это уже неоценимо.
❓А как ты копишь?
Пробовал ли ты делить деньги на цели? А может, уже инвестируешь в ОФЗ?
Поделись своим опытом или задай вопрос в комментариях — обсудим!
💬 Подписывайтесь, если тема близка. Здесь только реальные лайфхаки без воды.
📲 Подписка = поддержка. А каждый просмотр от подписчика помогает каналу развиваться. Спасибо!