Само собой, информация о том, что никто из МФО Саше долги не простил и не списал, радости Сане не принесла. Ни рубля никто не забыл. Ни рубля... Да ещё и насчитали все-все положенные законом проценты и штрафы. И как только эти проценты достигли потолка, предусмотренного действующим законодательством, так долг замораживается, небольшая пауза, должник не объявляется, привет, коллекторская служба. У коллекторских служб другие методы работы.
Для непосвященных: у меня два приемных ребенка. Уже взрослых. Опекунство у нас прекратилось, а отношения - нет. Старший, Макс, уже совсем вырос. Ему целых 30 лет, он полностью самостоятельный и давно живет отдельно, уже в Петербурге. Женился уже. Второй ребенок - Саша, уже 21-го года от роду. Начиналось у нас с Сашей все настолько трудно, что даже приходили мысли от неё отказаться. Макс пришел ко мне в 8 лет, Саня - в 12. Если интересно, как живут семьи с приемными детьми - милости прошу в начало канала. Теперь канал мой про то, как мы живём после того, как опекунство закончилось. Если кто думает, что после совершеннолетия опекаемого ребенка с ним можно расстаться, если его поведение не устраивает, то увы. Опекун не мать, но расстаться навряд ли получится.
И ещё: на этом канале комментарии читать ОБЯЗАТЕЛЬНО! Некоторые из них часто интереснее и полезнее самой статьи.
Я примитивно в голове рисую схему: МФО нацелены на выдачу 10 тысяч рублей и получение своих условных 365 процентов годовых, как когда-то Саша сказала, "я всё поняла, это всего-то 1 процент в день". С кого получилось, с тех 1 процент в день собрали, МФО уже не в накладе, с кого не получилось, с тех своё коллекторы заберут.
Подчеркиваю: я НЕ ЮРИСТ, я с этим сталкиваюсь впервые, я не знаю, как правильно действовать в сложившейся ситуации, мне в помощь гугл и метод интуитивного тыка. Если бы я успевала описывать все в режиме онлайн, я бы прислушалась к некоторым комментариям и дельным советам. Но я не успеваю. Что сделано, то уже сделано. Теперь читаю, как можно было бы сделать.
После всей вот этой истории с МФО и коллекторскими службами у меня нет никакого негативного отношения ни к всей этой системе. Может, потому, что мне на это пришлось смотреть через призму Сашкиных действий, у кого-то свои истории есть. Но именно в моём случае: у Саши была прям необходимость брать десять раз по десять тысяч? Снять квартиру при наличии комнаты? Или приспичило роллов поесть? А может, по другой причине... О, щас в телеграм скину видеоролик в тему. Сюда не скину, там много нецензурщины, но я так понимаю того риэлтора, который выводил-выводил сделку, получил одобрение по ипотеке, всё вывел на финишную прямую, приехал с утра в банк, а банк в выдаче ипотечного кредита в последний момент отказал. Вот вчера всё было хорошо, а сегодня - нет, фигу вам, а не ипотеку. Потому что накануне клиентам приспичило заказать себе ролы, а денег не было, и эти несостоявшиеся покупатели квартиры не придумали ничего лучше, как взять в МФО 15 тысяч... Роллов поели. Ипотеки нет. Кстати, видеоролик сбросила мне сама Саша...
Так вот, из условных десяти МФО, где у Саши долги, только три не передали эти долги к взысканию. Это через приложения в телефоне видно. Там всё живое, так сказать, счета не закрыты, сумму задолженности видно, платить можно хоть сейчас. Было бы чем.
Как так получилось, что куда-то Саша хоть что-то платила, а куда-то вообще ничего, не знаю, не спрашивайте. Но вот так получилось. То ли кто-то из МФО больше достукивался-дозванивался до своего клиента, то ли какие-то привязки карты Саши остались к платежам и человек время от времени всё-таки совершал какие-то переводы, не могу сейчас сказать, и поднимать и разбирать всю историю этих операций за целый год не вижу смысла.
Фиксирую то, что имеется. Из десятка займов в МФО "живых" три, остальное уже у коллекторов. В эти три МФО Саша с зарплаты этого месяца уже какие-то суммы отправила, и на кредитные карты тоже отправила какие-то платежи, Саша уверяет, что все необходимые. Поэтому и от зарплаты ничего опять не осталось. Я и подумала, что надо сосредоточиться именно на коллекторах в этом месяце, раз там, в "живых" МФО, дыры заткнуты. И эти коллекторские организации перед Сашей списком опять же с номерами телефонов.
Говорю Саше:
- Ну вот перед тобой номера твоих коллекторов, звони, выясняй, что теперь тебе с твоими долгами делать. Ты же поняла, что никто тут не добренький и твои долги тебе прощать не собирается. Коллекторы точно взыщут, будь уверена. Их организации именно для того и созданы, чтобы взыскивать долги. Вперед.
Сашке деваться некуда. Вздыхает и набирает номер из списка...
А там - попугай. Ну знаете, вот этот попугай, когда: "если хотите... нажмите один". Я, когда себе автономное отопление делала, пыталась вот так дозваниваться до концессии теплоснабжения, мне было нужно вызвать специалиста, чтоб он пришёл и составил акт, что у меня дома нет центрального отопления, я от него отрезана. И вот набираешь номер этой организации, и вот ей-богу, лучше б тебя обматерил какой-нибудь полупьяный диспетчер, но ЖИВОЙ диспетчер, чем вот это всё по кругу:
- Здравствуйте. Вас приветствуют концессии теплоснабжения. Ваш звонок очень важен для нас. (И я уже начинаю закипать). Если Вы хотите узнать размер своей задолженности, нажмите один. Если Вы хотите прослушать информацию о начислении платы за горячую воду и отопление в домах с газовыми колонками и без них, нажмите 2. Если Вы хотите оставить свой отзыв о работе нашей организации, нажмите 3. Если вы хотите.... связаться с оператором, нажмите 9.
Нажимаю 9. И снова здорово, что называется.
- К сожалению, все операторы на линии сейчас заняты. Вам ответит первый освободившийся оператор. Оставайтесь на линии, ваш звонок очень важен для нас.
И льётся музыка, музыка, музыка... Я добросовестно эту музыку слушаю минут десять, потом происходит обрыв связи, и я начинаю всё по новой.
Я знаю, что есть люди, которые дозваниваются через этого чертового попугая. Это не я! Мне в этом не везёт, хоть тресни. Мне вот везёт последний товар покупать, и это всегда так было. Последняя пачка сахара по талонам в гигантской очереди в 90-е моя, последняя банка кофе на оптовом рынке моя, сейчас я нередко покупаю последний товар на всероссийских маркетплейсах. Голосом Михаила Евдокимова: "Судьбаа..." А вот дозвониться через попугая до оператора мне никогда не удаётся. Я поднимаю одно место и еду туда, куда нормальные люди, наверное, дозваниваются. Такие вообще есть?
Сашка набирает номер. В трубке попугай, нажмите один, нажмите два, нажмите три... Сашка доходит до кнопки соединения с оператором, ну и вы поняли. Льётся музыка, музыка, музыка, от которой так хочется жить.
На третий раз Сашка сломалась. Всего-то на третий. Слабачка.
- Но им же невозможно дозвониться!
- Твои предложения?
- Не знаю. Я устала. Я после ночной смены, у меня голова не работает, я спать хочу.
- Ну езжай домой, ложись отдыхать, в чем проблемы-то?
- А с коллекторами чего делать?
- Да ниче не делай. Ты уже всё сделала. Спи. Не найдёшь их ты, они сами тебя найдут. Через суд, например. Подумаешь там, семь судов на носу. Делов-то.
- Я не хочу семь судов!
Слово "суд" Саша боится. Возможно, это опять-таки отголоски детства, когда по решению суда в квартире Сашкиной бабушки за долги по коммунальным платежам были отключены электроэнергия и газоснабжение, отопления не было (опять-таки газовый котёл потому что), света не было. Была только холодная вода, и всё. Зимой в квартире было темно и холодно.
- Саш, у тебя два путЯ. Сто раз говорили уже. Путь первый -забить на всё, поехать спать, потом скрываться от судебных приставов, работать в серую, забыть про сертификат. Путь второй - решить вопрос с погашением долгов. Для этого надо дозвониться до коллекторов.
Да. Я думала о том, что "сертификат" для Саши мощный такой якорь. Для меня "своё жильё", пожалуй, самый главный, как говорится, триггер в моей жизни, краеугольный камень. Потому что сначала мне родители не дали денег на вступительный взнос на кооперативную квартиру, потом меня другие люди носом ткнули в то, что у меня ничего нет и что "за квартиру и прописку она по гроб жизни обязана будет в анальное отверстие целовать", потом я в принципе занималась этим же самым, поцелуями в отношении разных анальных отверстий разных должностных лиц и административных кабинетов в ЖКХ, а потом меня пытались убедить в необходимости заложить мою квартиру в банк, чтобы младшая сестра смогла взять в банке кредит на покупку квартиры для себя. При попытках кого-либо протянуть только мизинец к МОЕМУ жилью у меня моментально шерсть на загривке дыбом и звериный оскал. А разве у Саши не та же ситуация? Вспомнить бабушку, которая уже при мне приговаривала: "Саша, а тут ничего твоего нету. Одна комната моя, другая комната брата. А ты, когда после опеки сюда вернёшься, где собираешься жить-то по своей прописке? Вот, тут, в коридоре? А в этой квартире всё-всё НАШЕ, от унитаза до холодильника". У меня дома, с моей-то вздымающейся шерстью на загривке, тоже не-по Саниному. В моём доме кофемолка и кофеварка будут стоять там, где мне удобно. Точка. А коммунальная квартира - это всё равно коммунальная квартира. Поэтому на "своя квартира" у Сашки тоже свой триггер.
Но если есть что-то, что держит Сашку на краю, не позволяет ей пуститься во все тяжкие, то почему бы... Почему бы за это не попытаться Сашку зацепить и удержать?
Да, я знаю про Сашкину гениальность в нахождении третьего путЯ. И я знаю, какой это путь. Чтоб я сжалилась над бедным ребенком, который ночь простоял в шаурмячной, устал, голова не работает, а мне-то что, я же всю ночь спала дома себе. У меня-то голова свежая...
- Да я уже четвертый раз звоню, а там трубку не берут!
- А кому надо дозвониться, чтоб этот разговор состоялся? Коллекторам? Так они тебе звонили наверняка, тоже до тебя дозвониться не могли, потому что кто-то активность симки выключил. Теперь твоя очередь дозваниваться до них. Хоть сорок четыре раза звони.
Я прекрасно понимаю Сашкины тонкие намёки на толстые обстоятельства... Нет. Я не буду звонить.
Наверное, через полчаса прослушивания музыки попугай всё-таки соединил Сашу с оператором.
Ребяты, этому сотруднику коллекторского агентства в душе я рукоплескала. И я рада, что первым оказался именно этот оператор. Вот как когда-то попался грамотный продавец косметики в магазине, когда Сашка хотела себе ярких теней да тоналки набрать, да не набрала. Вызывающего макияжа у Саши нет и не было.
Так вот, к работнику коллекторского агентства.
После необходимой идентификации Сашкиной личности ( Я брала в долг у таком-то МФО, а мне сейчас сказали, что мои долги переданы вам, я хочу узнать, что мне теперь делать? - Назовите фамилию, имя, отчество... Дату рождения... Серию и номер паспорта... ) женщина-коллектор озвучивает Саше всю сумму долга теперь уже перед коллекторским агентством и расшифровывает, из чего эта сумма сложилась. Прям от и до. Условно:
- 24 октября 2024 года в МФО "Последний шанс" Вами была взята сумма в размере десяти тысяч рублей на таких-то условиях, с начислениями таких-то процентов и таких-то штрафов. На такую-то дату условия подписанного Вами договора Вами не выполнены. По данному конкретному договору имеются 214 дней просрочки платежа, платежи по взятому Вами на себя обязательству отсутствуют полностью. МФО "Последний шанс" неоднократно направляла Вам информацию о необходимости соблюдения условий договора на указанную Вами в договоре электронную почту, все отправленные Вам письма были Вами проигнорированы. На сегодняшний день на основании пункта такого-то подписанного Вами договора Ваш долг был переуступлен нашей коллекторской организации. Размер Вашей задолженности составляет 23 тысячи рублей. Предлагаем Вам добровольно в течение трёх дней погасить эту сумму, в противном случае мы вынуждены взыскать эти средства в судебном порядке, предсудебные письма уже трижды были направлены Вам по адресу... (и называет адрес Сашкиной комнаты. А я-то думаю, что ж у меня-то почтовый ящик пустой!)
- А у меня такой суммы сразу нету, где я Вам эти деньги возьму, если я на работу только недавно устроилась?
- Александра Батьковна, передо мной Ваша анкета, которую вы заполняли, когда подали заявку на получение займа в МФО "Последний шанс". Тут перечень вопросов. Вы совершеннолетний человек?
- Да.
- Вы дееспособный человек?
- Да.
- Вы работоспособный человек? Не инвалид?
- Ну да же!
- Вы на момент оформления данного займа не находились в затруднительной жизненной ситуации и являлись платежеспособным клиентом организации?
- Ну да!
- Почему совершеннолетний, дееспособный , работоспособный и платежеспособный человек, каковым Вы себя охарактеризовали, за 214 дней не сделал ни одного платежа, не ответил на телефонные звонки, не отреагировали ни на одно письмо?
- Ну потому что я сначала потеряла телефон, а как бы я ответила на звонок или в почту зашла, если у меня телефона не было?
- Вы 214 дней жили без сотовой связи?
- Ну нет, я потом купила другой телефон, только там была другая сим-карта.
- Но Вы, совершеннолетний, дееспособный и ответственный человек, должны понимать, что по взятым на себя обязательствам в соответствии с подписанным Вами же договором необходимо в ближайшее же время начать платить?
- А как я, по-Вашему, должна была платить, с каких денег, если у меня работы не было?
- Повторяю свои вопросы: Вы совершеннолетний, дееспособный и работоспособный человек, несущий полную ответственность за все свои действия, правильно?
Санька опять взвивается:
- Да! Но я же говорю, как я должна была платить, если я не работала в то время? Мне вообще жить не на что было! Я вот сейчас на работу устроилась, и теперь буду платить!
- Предупреждаю: наши разговоры записываются. Сейчас Вы говорите под запись о том, что на момент оформления данного займа в МФО "Последний шанс" у Вас не было работы, Вы не могли своевременно выполнить взятые на себя платёжные обязательства, но Вы в анкете указали, что Вы платежеспособны?
Я понимаю, куда этот оператор-коллектор клонит, и я Сашке начинаю жестами показывать, что надо немедленно заткнуться. Сашка отмахивается от меня как от надоедливой мухи и с вызовом говорит коллектору:
- Ну да! У меня в тот момент не было работы, если бы у меня работа была, зачем бы я тогда в МФО деньги-то занимала? Я бы зарплату получала, чего неясного-то? Но у меня работы не было, и зарплаты не было, а жить-то на что? А если бы я эту галочку не поставила в анкете, что у меня работа в настоящее время есть, то кто бы мне тогда денег дал?
- Александра Батьковна, повторяю: ВСЕ НАШИ РАЗГОВОРЫ ЗАПИСЫВАЮТСЯ! Вы сейчас признаётесь под запись в том, что Вы умышленно ввели МФО "Последний шанс" в заблуждение, сознательно предоставив о себе ложную информацию, с целью получения от МФО денежных средств, которые Вы не были в состоянии оплатить и не собирались платить? Объясняю Вам, что Ваши действия попадают под статью такую-то УК РФ. Мошенничество...
Я выхватываю у Сашки трубку и нажимаю на отбой.
Сашка опять взвивается, теперь уже на меня.
- Ты чего делаешь? Я с таким трудом сюда дозвонилась, я с коллектором разговариваю, как и надо, а ты взяла и вот разговор наш оборвала! Сама теперь туда дозванивайся, я второй раз туда опять полчаса звонить не буду!
- Саш, ты вообще, что ли? Ты понимаешь, что ты сейчас под запись городишь? Ты умышленно исказила информацию о себе, чтобы взять денег, которые ты отдавать не собиралась! И ты об этом так и говоришь!
- Ну и что?
- "Ну и что?"???? Да ты сейчас наговорила себе на уголовное дело, понимаешь? Не на гражданское, не на административное, а на УГОЛОВНОЕ! Ты когда начнёшь за языком своим следить и хоть чуть голову включать перед тем, как начать говорить?
- Ой, да че такого-то я сказала? Где я должна была еще денег взять, если я не работала? Да у нас все так галочки в анкетах ставили, что работают и что платежеспособны, иначе денег бы никто не дал!
- Мозг включи. Ты сейчас под запись коллекторам сказала, что ты сознательно взяла деньги, которые ты возвращать не собиралась, потому что ты не работала и возвращать эти деньги не планировала! И ты так сделала десять раз подряд! Ты понимаешь, что ты не раз так сделала, а десять? То есть у тебя прослеживается прям-таки мошенническая схема, когда ты заведомо обманываешь своих кредиторов и ничего им возвращать не собираешься! Смотри, что за это бывает:
- Саша, я НЕ ЮРИСТ. Я никогда с такими делами не сталкивалась, я не знаю, как это квалифицировать можно, но у тебя налицо "приобретение права на чужое имущества путём обмана!" И вот это - уже СУДИМОСТЬ, понимаешь? Да, и это жирный крест на твоём сертификате, навсегда. Сначала ты поставила крест на ипотеке, сейчас ты поставишь крест на сертификате? Из-за каких-то десяти тысяч рублей, которые уже выросли в 23 тысячи, а сейчас к этим десяти тысячам рублей, взятым тобой, если разобраться и назвать вещи своими именами, мошенническим путём, могут добавиться уголовное дело и сто двадцать тысяч штрафа. Да, нехилые такие проценты набегают на несчастные десять тысяч, взятые на шаурму...
Статья в УК РФ Санькины возмущения охладила.
- И чё теперь делать?
Чё делать, чё делать... Муравью болт приделать.
- Звони и договаривайся о погашении долга или части долга перед этим коллекторским агентством в день своей зарплаты. И не быкуй, потому что они ПРАВЫ на все сто процентов. Тут ты права не покачаешь, ты теперь ПРОСИТЕЛЬ. И забудь вот это "А где я должна была денег взять, если я не работала", ясно? Но если и во всех остальных коллекторских агентствах сейчас будет та же самая картина, то у тебя, Саш... @ОПА.
Саня сидит, глядит в телефон...
- Мам... А может, ты за меня поговоришь, а? Я же сейчас точно чего-нибудь не того ляпну. Я до оператора дозвонюсь, с оператором свяжусь, а потом ты поговори, а?
- Нет. И дозваниваться, и разговаривать со всеми коллекторами, со всеми семью коллекторами, ты будешь сама.
- Ну почемууу... Ну ты же это умеешь делать лучше меняя...
- Да потому. Ты, когда все вот эти свои займы брала и всякую дезинформацию в анкеты заливала, ты меня позвонить или рядом с тобой посидеть, пока ты денег без отдачи наберешь, просила? Нет. Значит, набрать кредитов, подписав договора и позвонить, у тебя ума хватило, а отдавать - так сразу "мам, у меня мозгов не хватает"? Хватило мозгов набрать кредитов, ну, значит, хватит мозгов и отдать. Не хватит мозгов отдать - ну, прощай сертификат, здравствуй, уголовное дело о мошенничестве. Всё. Помогу тем, что могу быть рядом и слышать, как ты с коллекторами разговариваешь, чтоб в нужный момент или прервать разговор, как сейчас, или повернуть его в нужное русло. Но если ты еще раз отмахнёшься от меня, как от назойливой мухи, то прям сразу можешь собираться и ехать к себе домой. Я тебе ничего не должна. И разгребать вот это всё я тоже не обязана. Могу помочь, если захочу, но НЕ ОБЯЗАНА.
Потому что коллектор всё сказал правильно. Ты совершеннолетний, дееспособный, работоспособный и платежеспособный человек, и ты сама так заявила о себе во всех анкетах.
Вперед. Все семь коллекторских агентств ждут твоих звонков. В самое ближайшее время.