На днях я достигла уровня выполнения требований по бесплатному премиальному обслуживанию в еще одном банке. И родилась у меня мысль посмотреть, а чем же эти программы отличаются и где какие условия. Ну и поделюсь своим опытом использования таких программ.
Для сравнения я буду использовать базовые минимальные программы, за исключением СберПремьер, так как в базовой совсем уж грустно с тем, что можно получить в качестве бонусов.
В мой рейтинг для сравнения попали следующие банки:
1. Сбер – СберПремьер
2. ВТБ – Привилегия
3. Альфа Банк - ALFA Only
4. Т-Банк – Premium
5. Россельхозбанк – Ультра
6. Газпромбанк - Газпром Бонус «Премиум»
1) СберПремьер
Стоимость участия - ₽3500 в месяц.
Условие бесплатного участия (выполнение одного из требований):
- от ₽3 млн. на всех счетах банка, включая текущие счета, вклады, брокерские счета, доверительное управление, и т.д.
- от ₽200 тыс. расходов по картам банка.
Привилегии:
- посещение бизнес-залов в аэропортах - 2 прохода в месяц по России.
- страхование в путешествиях.
- повышенный кэшбэк - до 10% на 5 категорий.
- персональный менеджер и обслуживание без очереди.
- специальные условия по вкладам, накопительным счетам, курсам обмена валют, скидка на банковские ячейки.
- консьерж-сервис.
Плюсы: нет, не нашла ничего такого, что выделяло бы эту программу среди других.
Минусы: кэшбэк начисляется бонусами СберСпасибо, нет компенсации такси (она есть на более высоком уровне программы, но тоже бонусами СберСпасибо).
2) ВТБ Привилегия
Стоимость участия - ₽2990 в месяц.
Условие бесплатного участия (выполнение одного из требований):
- от ₽2,5 млн. (Москва МО)/от ₽2 млн (остальные регионы) на всех счетах банка, включая текущие счета, вклады, брокерские счета, доверительное управление, и т.д.
- от ₽125 тыс. расходов по картам банка.
- от ₽1,5 млн. на всех счетах и от ₽100 тыс. расходов по картам банка.
- от ₽200 тыс. поступлений по заработной плате.
- от ₽10 млн. оборотов по брокерским счетам.
Привилегии:
- посещение бизнес-залов в аэропортах - 2 прохода в месяц в бизнес-залы, участвующие в программе.
- компенсация такси - 1 поездка в месяц в пределах ₽1000.
- страхование в путешествиях.
- персональный менеджер и обслуживание без очереди.
- специальные условия по вкладам, накопительным счетам, курсам обмена валют, скидка на банковские ячейки.
- консьерж-сервис.
- помощь на дорогах.
Плюсы: интересный сервис Помощь на дорогах -может быть полезно. Компенсация за такси - любые поездки, а не только в/из аэропорт/вокзал.
Минусы: есть некоторые временные задержки с компенсацией такси - в следующем месяце после поездки.
3) ALFA Only
Стоимость участия - ₽2900 в месяц.
Условие бесплатного участия (выполнение одного из требований):
- от ₽3 млн. на всех счетах банка, включая текущие счета, вклады, брокерские счета, доверительное управление, и т.д.
- от ₽2 млн. на всех счетах и от ₽200 тыс. расходов по картам банка.
- от ₽400 тыс. поступлений по заработной плате.
Привилегии:
- посещение бизнес-залов в аэропортах - 2 прохода в месяц по России.
- компенсация посещения ресторанов в аэропортах/вокзалах - 2 посещения в месяц в пределах ₽2500 за чек.
- компенсация такси - 2 поездки в год в пределах ₽2500 за каждую.
- страхование в путешествиях.
- повышенный кэшбэк - до 7% на 4 категорий (максимальная сумма до ₽15 тыс.).
- персональный менеджер и обслуживание без очереди.
- специальные условия по вкладам, накопительным счетам, курсам обмена валют, скидка на банковские ячейки.
- консьерж-сервис.
Плюсы: компенсация за такси - любые поездки, а не только в/из аэропорт/вокзал, довольно высокий размер компенсации, можно получить уже в день поездки сразу после ее завершения. Есть компенсация ресторанов в аэропортах - удобно там, где нет бизнес-залов. Все компенсации делаются рублями на счет карты.
Минусы: нельзя суммировать посещения бизнес-залов и ресторанов - либо одно, либо другое. Получение компенсации за ресторан засчитывается как посещение бизнес-зала, то есть в месяц можно пройти 1 раз в бизнес-зам и 1 раз в ресторан, или 2 раза в бизнес-зал, или 2 раза в ресторан.
4) Т-Банк Premium
Стоимость участия - ₽1900 в месяц.
Условие бесплатного участия (выполнение одного из требований):
- от ₽3 млн. на всех счетах банка, включая текущие счета, вклады, брокерские счета, доверительное управление, и т.д.
- от ₽1 млн. на всех счетах и от ₽200 тыс. расходов по картам банка.
- от ₽400 тыс. поступлений по заработной плате.
Привилегии:
- посещение бизнес-залов в аэропортах - 4 прохода в месяц.
- страхование в путешествиях.
- повышенный кэшбэк - на 4 категорий (максимальная сумма до ₽30 тыс.).
- персональный менеджер и обслуживание без очереди.
- специальные условия по вкладам, накопительным счетам, курсам обмена валют, скидка на банковские ячейки.
- консьерж-сервис.
- сниженные комиссии на брокерское обслуживание.
Плюсы: большой лимит на кэшбэк, сниженные комиссии на брокерские сделки.
Минусы: дополнительные инвестиционные опции, такие как запрос к инвестаналитикам, обзор инвестиционных идей и подписка на биржевые новости я скорее отношу к минусам, которые могут ввести в заблуждение инвесторов с неокрепшим умом и нервной системой, стимулировать их к трейдингу, вместо долгосрочных инвестиций.
5) Россельхозбанк Ультра
Стоимость участия - ₽2490 в месяц.
Условие бесплатного участия (выполнение одного из требований):
- от ₽3 млн. на всех счетах банка, включая текущие счета, вклады, брокерские счета, доверительное управление, и т.д.
- от ₽150 тыс. расходов по картам банка.
- от ₽200 тыс. поступлений по заработной плате и от ₽100 тыс. расходов по картам банка.
- от ₽1,5 млн. на всех счетах банка и от ₽100 тыс. расходов по картам банка.
Привилегии:
посещение бизнес-залов в аэропортах - 2 прохода в месяц
повышенный кэшбэк - до 1,5% на все
- персональный менеджер и обслуживание без очереди.
- специальные условия по вкладам, накопительным счетам, курсам обмена валют, скидка на банковские ячейки.
Плюсы: нет, не нашла ничего такого, что выделяло бы эту программу среди других.
Минусы: довольно скудный набор привилегий, нет компенсации поездок на такси.
6) Газпром Бонус «Премиум»
Стоимость участия - ₽2990 в месяц.
Условие бесплатного участия (выполнение одного из требований):
- от ₽2 млн. на всех счетах банка, включая текущие счета, вклады, брокерские счета, доверительное управление, и т.д.
- от ₽150 тыс. расходов по картам банка.
- от ₽250 тыс. поступлений по заработной плате и от ₽50 тыс. расходов по картам банка.
- от ₽1 млн. на всех счетах банка и от ₽100 тыс. расходов по картам банка.
Привилегии:
Программа «Путешествия» - посещение бизнес-залов в аэропортах - 2 прохода в месяц и 2 трансфера в год (по России — 2 промокода Яндекс Go по 2 000 ₽, за рубежом — по заявке в приложении «Премиум Консьерж»).
Программа «Спорт» - посещение фитнес-центров (подробностей по количеству посещений не нашла)
повышенный кэшбэк - до 22% в пределах лимита в ₽40 тыс.
персональный менеджер и обслуживание без очереди.
специальные условия по вкладам, накопительным счетам, курсам обмена валют.
консьерж-сервис.
Плюсы: большой лимит на кэшбэк.
Минусы: выбирается одна из программ – спорт или путешествия, можно менять раз в месяц.
Что же касается моего личного опыта:
Большинство программ очень формальны. Текущие условия для попадания в них довольно простые и из-за этого уже нет какого-то реально привилегированного обслуживания. Обслуживание вне очереди означает, что ты сидишь в очереди с другими клиентами программ премиального обслуживания. Порой реально быстрее попасть к простому оператору, чем к "премиальному".
Персональный менеджер - скорее головная боль, чем помощь. Мой менеджер в Альфе - чистый продажник, задача которого не мои проблемы решить, а продать мне структурные продукты банка. При оформлении статуса квалифицированного инвестора не мог проверить правильность оформления документов, пришлось три раза пересобирать комплект, а при смене типа ИИС даже не знал, как это делать. В ВТБ менеджер не мог с первого раза правильно оформить открытие ИИС путем перевода от другого брокера. Вывод - на этих позициях работают абсолютно такие же банковские сотрудники, которые не знают большинство тонких моментов, рассчитывать на них особо не стоит, лучше сначала разобраться самому, а потом менеджеру объяснить, что надо сделать.
Консьерж-сервис вообще неведомая зверушка, не понятно зачем нужная.
Из опций, которыми можно пользоваться - это проходы в бизнес-залы (но я последние пять лет не летаю вообще) и поездки на такси. Поэтому здесь плюс в пользу Альфы и ВТБ, что у них поездки не ограничены аэропортами и вокзалами.
Повышенные кэшбэки тоже не сильно важная опция, лично я ни разу не использовала лимиты полностью. Для этого надо слишком много тратить денег.
Исходя из этого, мое мнение, что премиальное обслуживание, это не то, к чему стоит стремиться. Если есть - хорошо, если нет - ничего страшного. Но если хочется ездить на такси, то лучше накопить ₽2,5 - 3 млн. на счетах и делать это бесплатно, хотя бы раз в месяц.
Мой Telegram-канал