Новый механизм господдержки действует с 1 октября 2025 года. Разбираем, кто может получить отсрочку, на каких условиях и как ее оформить.
Знакомая ситуация? Денежный поток сжат, а график платежей по кредиту давит как камень на шее. Для предпринимателей и компаний это ежедневный стресс. Но есть хорошие новости! В России заработает новый механизм поддержки – кредитные каникулы для бизнеса. Теперь ИП, самозанятые и компании (от микробизнеса до средних предприятий) могут законно приостановить выплаты по кредитам и займам на срок до полугода. Разбираемся, как это работает.
Ранее для малого и среднего бизнеса вводили временные и более адресные механизмы. Среди них каникулы для наиболее пострадавших от коронавируса отраслей.
Новая мера поддержки станет бессрочной !
Кому доступны каникулы?
Подать заявление на приостановку платежей могут:
- Индивидуальные предприниматели (ИП)
- Самозанятые
- Микропредприятия
- Малые предприятия
- Средние предприятия
Обращаться за каникулами можно к:
- Банкам
- Некоторым МФО (микрофинансовым организациям)
- Государственной корпорации "ВЭБ.РФ"
Важно! Не все субъекты МСП смогут получить каникулы. Закон исключает поддержку для:
- Финансового сектора: кредитные/страховые компании (кроме кооперативов), НПФ, инвестиционные фонды, профучастники рынка ценных бумаг, ломбарды.
- Добывающих компаний: участников соглашений о разделе продукции.
- Игорного бизнеса: любых организаций в этой сфере.
- Нерезидентов РФ (с оговорками по международным договорам).
Лимиты: Сколько должен, чтобы получить отсрочку?
Максимальная сумма задолженности для получения каникул изначально установлена:
- Самозанятые: до 10 млн рублей
- Микропредприятия: до 60 млн рублей
- Малые предприятия: до 400 млн рублей
- Средние предприятия: до 1 млрд рублей
- Примечание: Позже точные лимиты скорректирует Правительство РФ.
- Для кредитных линий: учитывается наименьшее значение – лимит выдачи или текущая сумма задолженности.
Условия: Что нужно, чтобы банк сказал "Да"?
Помимо соответствия вашему статусу и сумме долга, обязательно соблюдение этих пунктов:
- Срок договора: Кредит/займ получен не ранее 1 марта 2024 года.
- Отсутствие других каникул: По этому договору не должны действовать иные отсрочки по закону.
- Статус банкротства: На момент подачи заявления вы не должны находиться в процессе банкротства.
- Отсутствие взысканий: Кредитор еще не предъявлял исполнительный лист, требование к поручителю и не взыскал залог по этому долгу.
- Кредитор-МФО: Если вы берете каникулы у МФО, сама эта МФО не должна быть субъектом МСП.
Как подать заявление?
– Максимально просто: любым способом, прописанным в договоре, заказным письмом с уведомлением или лично под расписку.
Сроки каникул: Выбираете вы!
Вы сами определяете как долго продлятся каникулы (до 6 месяцев) и с какой даты они начнутся.
- Ограничение по дате старта: Начало не может быть раньше дня подачи заявления и позже, чем через месяц после него.
- Если не выбрали: По умолчанию каникулы даются на полгода с даты обращения.
Что банк НЕ сможет делать?
На период с момента получения вашего заявления до окончания каникул (или до официального отказа) кредитору запрещено:
- Изымать залог по этому кредиту.
- Расторгать договор по своей инициативе.
- Требовать вернуть весь долг досрочно.
- Обращаться к поручителям за выплатой.
- Начислять любые штрафы, пени, неустойки за просрочку платежей по этому долгу во время каникул.
- Вводить дополнительные платы за пользование деньгами в период отсрочки.
Проценты во время каникул: Как будут считать?
- Кредитор вправе начислять проценты по договору или даже снизить ставку.
- Для самозанятых, микропредприятий и малого бизнеса: Начисленные за период каникул проценты автоматически прибавляются к основной сумме долга. Платить их во время отсрочки не нужно.
- Для средних предприятий: Проценты нужно платить ежемесячно. Если просрочка платежа по процентам длится 7 и более дней подряд, неуплаченная сумма также добавится к основному долгу.
Кредитные каникулы – реальный инструмент, чтобы перевести дух, стабилизировать ситуацию и избежать штрафов. Если ваш бизнес подходит под критерии и испытывает трудности с платежами – не ждите усугубления ситуации. Проверьте соответствие условиям и подавайте заявление! Это ваше законное право на финансовую передышку.
#бизнес #кредит #поддержкабизнеса #ип #самозанятые #мсп #финансы #кредитныеканикулы #господдержка