Приветствую! Если ты, как и я, любишь зарабатывать деньги, но не хочешь тратить выходные на разбор отчетностей «Газпрома» или «Сбера» — у меня для тебя отличные новости.
ETF — это как пицца с доставкой: тебе приносят готовую прибыль, а ты просто открываешь коробку (ну, или брокерский счет).
Особенно круто работают дивидендные ETF — они собирают акции щедрых компаний и регулярно выдают тебе купоны, как дядя Скрудж.
В этой статье разберем:
- Какие ETF на Мосбирже платят больше всего (спойлер: есть варианты с 10%+ годовых).
- Как не нарваться на подводные камни (потому что не все дивиденды одинаково полезны).
- Почему ленивые инвесторы иногда зарабатывают больше активных (и как попасть в их число).
Фокус сделаем на российские ETF (потому что рубль — наше все), но глянем и за бугор — для максимальной диверсификации.
Готов? Тогда поехали! 🚀
(P.S. Если после прочтения ты не купишь ни одного ETF — я… ну ладно, ничего страшного, попробуешь в следующий раз. Но шанс пропустить легкие деньги будет на твоей совести!)
ETF с дивидендами — волшебная копилка для взрослых
Вообрази:
Ты владеешь кусочком 100 компаний сразу. Тебе платят дивиденды, но при этом:
- Не надо выслушивать скучные собрания акционеров
- Не нужно следить, не обманул ли тебя Мордашов
- Можно спокойно спать, пока твои ETF исправно капают деньги
Это как:
Иметь 100 коров, но доить их будет специальный робот, а тебе только молоко приносить. 🐄➡️💰
5 причин, почему ETF круче отдельных акций
1. Диверсификация на автомате
Купил один ETF — получил сразу «корзину» из десятков компаний. Даже если одна обанкротится — остальные прикроют убытки.
2. Ребалансировка без головной боли
Фонд сам следит, чтобы состав оставался актуальным. Не надо, как в сказке, бегать между бочками с медом и вареньем.
3. Налоги? Не, не слышал (для российских ETF)
Все вычеты уже учтены — получаешь чистые выплаты.
4. Доступ к дорогим акциям за копейки
Хочешь купить долю в Apple? В ETF это стоит как пачка чипсов.
5. Ликвидность как у воды
Покупаешь/продаешь в один клик — не как с акциями третьего эшелона, где спрэд как пропасть.
Реальный кейс:
Володя купил акции «Роснефти» и 3 года переживал за дивиденды. Петя взял SBGB (где есть Роснефть+еще 29 компаний) и спокойно получал выплаты каждый квартал.
Вывод:
ETF — как мультиварка: закинул деньги, нажал кнопку и ждешь, когда «сварится» прибыль. Идеально для ленивых (или умных?) инвесторов. 😉
Топ-3 ETF на Мосбирже — выбираем денежные фонды как профессионалы
Внимание, вопрос: что общего между корзиной яиц, инвестиционным портфелем и ETF?
Ответ: если положить все в одну корзину — больше шансов остаться без завтрака! 🍳
А теперь к нашим "денежным корзинам":
1. FXRD — американская мечта в рублях
(Для тех, кто хочет зарубежные дивиденды без сложностей)
Что внутри:
- 50+ голубых фишек США (Coca-Cola, Procter & Gamble, Verizon)
- Все дивиденды автоматически конвертируются в рубли
Почему стоит:
✅ Доходность 4-6% — скромно, но стабильно
✅ Защита от рублевых качелей
✅ Не надо платить 13% налога (уже всё учтено)
Но есть нюанс:
❌ Когда доллар падает — падает и доходность
Реальная история:
В 2023 году, пока все переживали из-за курса, владельцы FXRD спокойно получали свои 5%. Как говорится, тихо едешь — дальше будешь.
2. SBGB — "государственная казна" для инвесторов
(Высокие ставки с повышенным риском)
Кто в команде:
- Сбербанк (30%)
- Газпром (25%)
- ВТБ, Роснефть, Новатэк
Цифры говорят:
💰 8-12% годовых
📈 Ликвидность — можно купить/продать в любой момент
Обратная сторона:
⚠️ Санкционные риски
⚠️ Зависимость от политики дивидендов госкомпаний
Аналитический вердикт:
SBGB — как казино: может принести хороший выигрыш, но нужно быть готовым к неожиданностям. Подходит для рискованных инвесторов с крепкими нервами.
3. TMOS — "золотая середина" Мосбиржи
(Баланс доходности и надежности)
Состав портфеля:
🔹 Лукойл (25%)
🔹 Норникель (20%)
🔹 МТС, Татнефть, Фосагро
Почему инвесторы любят:
✔️ Средняя доходность 7-10%
✔️ Проверенные компании с историей
✔️ Пережил санкции 2022 года
Что может не понравиться:
🔻 Завязан на сырьевой сектор
🔻 Меньшая ликвидность, чем у SBGB
Кейс из жизни:
Даже в кризисный 2022 год TMOS продолжал исправно платить дивиденды. Как старый добрый "Запорожец" — выглядит неказисто, но едет без поломок.
Вывод-шутка:
Выбирая между этими ETF, помни — не клади все яйца в одну корзину. Хотя... если это корзина ETF — можно сделать исключение! 😄
Но что, если хочется зарубежных дивидендов? Сейчас расскажу про западные аналоги...
Заграничные дивиденды: как получать доход с американских ETF
(Для тех, кто хочет диверсифицироваться за пределы РФ)
Сначала плохие новости:
Западные ETF платят меньше российских — в среднем 3-4% против наших 8-12%.
Теперь хорошие:
Они как швейцарские часы — тикают стабильно десятилетиями.
1. VYM — "диванный" фонд для консерваторов
(Когда хочется спать спокойно)
Ключевые характеристики:
- 400+ американских компаний
- Годовой оборот $300+ млрд
- Комиссия всего 0.06%
Почему стоит рассмотреть:
✅ Включает всех "дивидендных аристократов"
✅ Пережил 3 кризиса без паники
✅ Можно купить даже на ИИС
Но помни:
❌ Доходность как у банковского вклада
❌ Нужен брокер с доступом к NYSE
История успеха:
За последние 10 лет ни разу не снижал дивидендные выплаты. Настоящий "железный дровосек" среди ETF.
2. SCHD — "умный" выбор для думающих инвесторов
(Для тех, кто любит качество, а не количество)
Фишки фонда:
🔹 Жёсткий отбор — только компании с:
- 10+ лет непрерывных выплат
- Low debt/equity ratio
- Стабильным cash flow
Цифры:
📈 CAGR 11% с 2011 года
💵 Дивиденды растут в среднем на 12% в год
Почему это круто:
✔️ Сочетает рост и доходность
✔️ Автоматически отсекает "мусор"
✔️ Идеален для долгосрочного портфеля
Реальный пример:
В 2020 году, когда многие компании резали дивиденды, SCHD увеличил выплаты на 5%. Настоящий джентльмен!
3. Особый бонус: FUSD — дивиденды в евро
(Для любителей европейской стабильности)
В двух словах:
- 50 топовых европейских компаний
- Выплаты в евро
- Доходность ~4.5%
Плюсы:
✅ Диверсификация валютных рисков
✅ Доступ к Nestlé, Unilever, Total
Минусы:
❌ Высокая комиссия (0.3%)
❌ Малая ликвидность на Мосбирже
Вывод:
Западные ETF — это как дорогой швейцарский шоколад:
- Платишь больше
- Получаешь меньше
- Зато наслаждаешься годами
Но прежде чем бежать покупать, давай обсудим подводные камни — ведь идеальных инвестиций не бывает...
P.S. Для покупки этих ETF нужен:
1) Квалифицированный статус
2) Доступ к зарубежным биржам
3) Валютный счет у брокера
Если это про тебя — почему бы не добавить в портфель немного "западной стабильности"? 🌎💵
Обратная сторона медали: когда дивидендные ETF могут разочаровать
(Честный разговор о рисках без прикрас)
Правда жизни:
Дивидендные ETF — это не волшебная таблетка. Иногда они ведут себя как капризная невеста — сегодня дарит нежность, а завтра хлопает дверью.
1. Валютные качели — американские горки для вашего дохода
Реальный кейс:
В 2022 году FXRD показывал рублевую доходность 12%, но в долларовом выражении это было всего 3%.
Что грозит:
- Рублевые ETF: зависимость от цен на нефть
- Долларовые ETF: риск укрепления рубля
- Евро-ETF: политика ЕЦБ влияет на выплаты
Как защититься:
Держать 2-3 ETF в разных валютах (например, SBGB + VYM + FUSD)
2. Санкционный рэкет — когда политика портит бизнес
Свежий пример:
В 2023 году TMOS временно заморозил выплаты из-за блокировки счетов депозитария
Главные угрозы:
🔴 Заморозка активов иностранными депозитариями
🔴 Ограничения на вывод дивидендов
🔴 Риск исключения бумаг из индексов
Совет бывалого:
Не вкладывать более 30% портфеля в ETF одной юрисдикции
3. Скрытые опасности, о которых молчат брокеры
Неочевидные риски:
1. Изменение дивидендной политики (как было с Сбербанком в 2022)
2. Технические ограничения (например, запрет на покупку для неквалифицированных инвесторов)
3. Ликвидные ловушки — когда ETF нельзя продать без потерь
История из практики:
В декабре 2023 года инвесторы SBGB неделю не могли продать бумаги из-за резкого оттока капитала
4. "Дивидендные ножницы" — когда выплаты есть, а прибыли нет
Как это работает:
Компании платят дивиденды за счет долга → цена акций падает → ваш общий капитал уменьшается
Пример:
В 2021 году ETF XLE показывал доходность 7%, но при этом терял 12% в цене
Вывод-предупреждение:
ETF — это инструмент, а не гарантия дохода. Как говорил мой первый наставник:
"Если что-то выглядит как бесплатный сыр — ищи мышеловку"
Теперь, когда мы знаем все риски, давай соберем идеальный дивидендный портфель...
P.S. Запомним золотое правило:
1 ETF — хорошо
2 ETF — надежнее
3 ETF из разных стран и секторов — идеально! 🌐💸
Собираем идеальный дивидендный портфель — инструкция для умных лентяев
Давай по чесноку:
Выбор ETF — это как сборка бургера. Можно взять дешевый, но потом мучиться изжогой. А можно сделать со вкусом — и получать удовольствие с каждой выплатой!
1. Для консерваторов — «Диванный портфель»
(Спи спокойно, деньги работают)
Состав:
- 70% FXRD/VYM — фундамент (как котлета в бургере)
- 30% TMOS — для легкой «перчинки»
Почему:
✔️ Средняя доходность 5-7%
✔️ Минимум стресса
✔️ Переживет любой кризис
Кому подойдет:
Тем, кто считает «облигации» ругательным словом, но и рисковать не хочет.
2. Для жаждущих доходности — «Русский ковбой»
(Высокие ставки, адреналин включен)
Рецепт:
- 50% SBGB — наша «горячая» составляющая
- 30% TMOS — сырьевой допинг
- 20% FXRD — подушка безопасности
Что получим:
💰 Доходность 9-12% годовых
⚠️ Готовность к волатильности
История из жизни:
Мой знакомый в 2022 собрал такой портфель — заработал 18% (но полгода пил валерьянку).
3. Для параноиков — «Антисанкционный коктейль»
(Когда веришь только в диверсификацию)
Ингредиенты:
- 40% SCHD — американская надежность
- 30% FUSD — европейский консерватизм
- 20% FXRD — рублевая составляющая
- 10% SBGB — на удачу
Фишка:
🌍 Полная географическая диверсификация
💵 Защита от валютных рисков
Реальный пример:
В 2022 такой портфель просел всего на 7%, когда другие теряли 30-40%.
4. Для ленивых гениев — «Автопилот»
(Купил и забыл)
Просто берем:
- 50% VYM (глобальная стабильность)
- 50% TMOS (российская доходность)
Почему это гениально:
🤖 Не требует пересмотра
📈 Средняя доходность 6-8%
⚖️ Автоматический баланс рисков
Финал. Шутка с моралью:
Выбирая ETF, помним:
- Один ETF — ты новичок
- Два ETF — уже стратег
- Три и больше — welcome to клуб умных лентяев!
P.S. Главный секрет успеха:
Лучший портфель — не тот, что дает максимум доходности, а тот, с которым ты сможешь спать спокойно! 😴💸
Итоги: стоит ли связываться с дивидендными ETF?
(Спойлер: да, но с умом!)
Выжимка за 30 секунд:
Дивидендные ETF — это как доставка еды:
✔️ Удобно
✔️ Не надо готовить самому
✔️ Но иногда привозят холодным или забывают соус
Главные мысли:
1. Для ленивых — идеальный инструмент (платят сами, без вашего участия)
2. Для жадных — можно собрать портфель на 10%+ годовых (но риски повышаются)
3. Для параноиков — лучше диверсифицировать между РФ/США/Европой
Что делать прямо сейчас:
1️ Откройте брокерский счет (если еще нет)
2️ Купите 1 лот FXRD (около 5000₽) — это как тест-драйв
3️ Через 3 месяца посмотрите:
- Нравится ли вам процесс
- Устраивают ли выплаты
- Хотите ли увеличить вложения
Последний аргумент:
Даже если вложите 100 000₽:
- При 5% доходности = 5 000₽ в год (это 2 похода в ресторан)
- При 10% = 10 000₽ (уже хорошие кроссовки)
P.S. Помните моё правило:
«Лучшая инвестиция — та, которую вы действительно сделаете».
Не гонитесь за идеальным портфелем — начните с малого!
Внимание! Данная статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией! Инвестирование в ценные бумаги связано с риском неблагоприятного изменения их цен, а также с рисками наступления определенных событий, которые могут повлиять на стоимость принадлежащих Вам финансовых инструментов.