В Узбекистане почти 73 тысячи человек воспользовались услугой самозапрета на кредиты

Менее чем за два месяца с момента запуска новой государственной услуги, почти 73 тысячи граждан Узбекистана воспользовались возможностью добровольно ограничить для себя доступ к получению кредитов. Соответствующая информация была предоставлена представителями кредитного бюро «Кредитно-информационный аналитический центр» (КИАЦ), которое начало оказывать данную услугу на безвозмездной основе с 6 июня.

Данная мера стала прямым ответом на стремительный рост киберпреступности в стране, который, согласно данным Центра кибербезопасности МВД, за период с 2019 по 2024 годы продемонстрировал увеличение в 68 раз. Совокупный финансовый ущерб, нанесенный гражданам в результате деятельности киберпреступников за 2021–2024 годы, оценивается в сумму, превышающую 1,9 триллиона сумов.

Особую тревогу у сотрудников правопорядка и финансовых регуляторов вызывает сегмент мошенничества, связанный с незаконным оформлением займов. Из 58,8 тысяч правонарушений, зафиксированных в прошлом году, около 4% пришлось именно на случаи онлайн-оформления кредитов на имена граждан без их ведома. Статистика Центрального банка также подтверждает остроту проблемы: только за первые девять месяцев 2024 года было зарегистрировано 463 инцидента мошеннического получения онлайн-кредитов, общий ущерб от которых приблизился к 15 миллиардам сумов.

Законодательная основа для нововведения была заложена 4 марта, когда президент Шавкат Мирзиёев подписал закон, вносящий поправки в действующий закон «Об обмене кредитной информацией». Эти изменения наделили физических лиц правом устанавливать добровольный запрет на заключение с ними кредитных договоров и, при необходимости, снимать его. Основная цель механизма самозапрета – превентивная защита граждан от мошеннических действий, когда злоумышленники пытаются оформить займы, используя чужие персональные данные.

Процедура установления или снятия запрета была разработана с учетом максимального удобства для граждан. Подать соответствующее заявление можно несколькими способами: напрямую в офисе кредитного бюро, через центры государственных услуг или в электронном виде посредством Единого портала интерактивных государственных услуг (ЕПИГУ). После получения заявки кредитное бюро обязано незамедлительно внести сведения о заявителе в специальный реестр лиц, которым временно запрещено заключать кредитные сделки. Порядок оказания услуги определяется Кабинетом министров.

Новый механизм возлагает прямую ответственность на кредитные организации. Теперь банки, микрофинансовые учреждения и другие кредиторы обязаны перед заключением договора проводить проверку на предмет наличия или отсутствия потенциального заемщика в реестре самозапретов. В случае выдачи кредита лицу, находящемуся в данном реестре, финансовая организация будет нести полную ответственность за все правовые и материальные последствия, которые могут возникнуть из-за заключения сделки без реального ведома и участия гражданина. Доступ к информации из реестра для кредитных организаций предоставляется бесплатно.

Первые кредитные бюро появились в США в конце XIX века. Изначально они представляли собой списки «ненадежных» покупателей, которыми обменивались местные торговцы для снижения рисков при продаже товаров в рассрочку.