Кэшбэк жив, но уже не тот: как банки цепляются за карту в эпоху СБП и цифрового рубля
Сколько раз вы ловили себя на том, что выбираешь карту не по банку, а по размеру кэшбэка? Ну, типа «тут 3% на АЗС, тут — на супермаркет, а тут вообще 5% на всё (но не больше 100 рублей в месяц, ха-ха)». Знакомо? Вот и мне тоже.
Так вот, хорошие новости — кэшбэк не отменяют.
Плохие — он будет меняться. И вот почему.
Кэшбэк: не подарок, а бизнес
Поначалу кажется, что кэшбэк — это такая приятная плюшка от доброго банка. Типа «держи, дружище, тебе бонус за покупку». Но давай по чесноку: это просто часть комиссии, которую банк получает с бизнеса за эквайринг (да-да, та самая комиссия, которую магазины вшивают в цену, а платим её в итоге мы с тобой).
То есть никакого «подарка». Это тебе не промоутер у метро с бесплатной жвачкой.
Смысл у кэшбэка один: удержать тебя рядом. Чтобы ты не убежал к другому банку с более сочной плюшкой. Или, как сейчас модно, к СБП.
СБП и цифровой рубль: кэшбэку не друзья
СБП (Система быстрых платежей), мягко говоря, поломала банкам бизнес-модель. Комиссии там — копеечные: 0,4–0,7% против 2% в картах. А для физлиц — вообще бесплатно.
Цифровой рубль, который стартует с 2026-го, добьёт это веселье ещё одной цифрой: 0% комиссии для граждан и около 0,3% для бизнеса. Как говорится, жги, Центробанк!
Вопрос: с чего банкам теперь финансировать щедрые кэшбэки? Откуда возьмутся деньги на «вернём 3% за покупки на заправке, но только в четверг с 11 до 13:00»?
Что нас ждёт?
Я убеждён: кэшбэк останется, но трансформируется. Банки его не убьют — он всё ещё классно работает как инструмент лояльности. Но ждать «всем по 5% без условий» — извините, не 2012-й.
Скорее всего, будут выживать индивидуальные предложения: ты хороший клиент — тебе персональный кэшбэк. Не тратишь — ну тогда держи скидку на подписку на консьерж-сервис, ага.
А у маркетплейсов вообще другая логика: зачем откладывать скидку (а это и есть кэшбэк), если можно дать её сразу? Оплатил через СБП — вот тебе минус 300 рубликов прямо сейчас. Банки от этого, конечно, грустят. Но рынку — весело.
Банки не сдаются
Что делают банки? Правильно — включают фантазию. Подписки, премиальные пакеты, страховки, геймификация (а-ля «потрать 10 000 — получи 100 баллов и не забудь потратить их до следующего понедельника»).
Ну и по старинке — подсвечивают, что при оплате по СБП бонусы не начисляются. Мол, не вздумай туда ходить, клиент дорогой. Возвращайся к своей карте и 2% на кафе.
Вывод?
Кэшбэк жив. Просто он теперь не массовый бонус на всех, а скорее инструмент для избранных. Как дорогой шампунь в отеле: вроде бы есть, но только если ты в люксе.
Так что расслабляться не стоит. Кто хочет продолжать ловить профит на кэшбэках — нужно будет следить за предложениями, быть активным и лояльным. Или — прятать глаза и идти по СБП за скидкой без возврата.