В последнее время одной из наиболее резонансных и тревожных проблем стали случаи, когда мошенники оформляют кредит на ни в чем не повинного человека, используя его личные данные. В итоге деньги получают злоумышленники, а долги "вешаются" на настоящего владельца паспорта.
В большинстве микрофинансовых организаций для оформления займа достаточно знать лишь ваши персональные сведения.
Несколько подобных эпизодов недавно дошли до рассмотрения в Верховном суде РФ.
Так, в одном из дел пострадавшим оказался мужчина, который однажды указал свои паспортные данные на якобы безопасном сайте, а спустя время узнал через письмо из суда, что задолжал крупную сумму неизвестной микрофинансовой компании.
Позже выяснилось - база данных сайта была скомпрометирована, информация попала в руки аферистов, которые изготовили фальшивый паспорт и оформили кредит. О существовании долга гражданину сообщили приставы, выслали судебный приказ о взыскании займа, который, по данным МФО, он оформил в одном из городов Сибири. На заседании мужчина пояснил: никаких кредитов не оформлял, в указанном городе никогда не был, а в день оформления займа вообще находился за пределами страны.
В аналогичной ситуации оказались жители Петербурга и Челябинска.
Челябинцу о "долге" сообщили приставы, а петербуржец сам обнаружил в своей кредитной истории неожиданную задолженность перед неизвестным ООО в размере 80 тысяч рублей: якобы два года назад он брал займ, не вернул, и долг повторно перепродавался. Оба пострадавших столкнулись с тем, что кредиты за них оформлялись в микрофинансовых компаниях, причем мошенниками неоднократно. Добиться справедливости удалось только после обращения в высшую судебную инстанцию, что отняло массу сил, времени и денег.
В каждом из этих процессов Верховный суд поддержал права граждан, отказав микрофинансовым структурам в претензиях.
Созданный таким образом судебный прецедент теперь помогает судьям, рассматривающим аналогичные дела, а их число с каждым годом увеличивается.
Чтобы незаконно взять кредит в офисе по чужому паспорту, мошенникам достаточно подделать фотографию или найти схожего по внешности человека, если документ был утерян. В случае онлайн-займов все еще проще: хватает ввода персональных данных или фальшивых фотографий и сканов.
Чаще всего информация о нас попадает к злоумышленникам не из-за хакерских атак, а в результате предательства со стороны сотрудников компаний. Наиболее часты утечки в банках, салонах мобильной связи, микрофинансовых организациях, билетных сервисах и других учреждениях, где обрабатываются большие объемы личных данных.
Что делать, если вы внезапно обнаружили кредит, который не брали?
В первую очередь, потребуется выяснить все обстоятельства: кто является кредитором, каким образом заключался договор, сумма задолженности, на какой стадии сейчас дело - досудебной или уже исполнительной. Без обращения в суд не обойтись.
Судебная практика по таким случаям уже достаточно существенная: сделки, заключенные как онлайн, так и офлайн без участия настоящего владельца паспорта, чаще всего признают ничтожными.
Так, недавно жительнице Москвы удалось добиться признания договора недействительным: она доказала, что в день, указанный в документах МФО, находилась в командировке вовсе не в столице, а в Санкт-Петербурге. Суд учел ее аргументы.
В разбирательствах нередко помогают почерковедческие экспертизы — они доказывают, что подпись в документах не принадлежит заявителю. При дистанционном оформлении кредитов этот метод не срабатывает, но существуют другие способы доказать свою невиновность.
Например, можно предоставить информацию о том, что номер телефона, на который приходили коды подтверждения, и банковский счет, куда перечислялись средства, истцу не принадлежат. Также допустимо запросить информацию по IP-адресу, через который оформляли заявку, и подтвердить, что в это время истица находилась совсем в другом месте.
Именно так смогла защитить свои права жительница Брянска, когда столкнулась с требованиями МФК и коллекторов.
Суд Брянска признал, что заем в 9000 рублей МФК непосредственно ей не предоставлял. Суд установил, что номер, который был указан как принадлежащий заемщице, оформлен на другого человека. И деньги МФК перечислила на карту банка, которой у гражданки никогда не было. А адрес устройства, с которого взяли заем, находится в Новосибирске, где женщина никогда не жила.
Определения Верховного суда - N 33-0003/2020, N 2-3848/2017,N 2-4571/2017
Автор статьи Геннадий Ефремов - лучший онлайн-юрист рунета по кредитам и долгам. Дистанционно отменит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса. Поможет выгодно выкупить долг у банка или коллектора. Подробнее на сайте юриста