Второй квартал 2025 года показал: восемь из десяти заявок на кредитные каникулы и реструктуризацию долгов остаются без ответа. Об этом сообщили в Центробанке. При этом россияне всё чаще просят об отсрочке — число заявок выросло более чем вдвое по сравнению с прошлым годом. Банки не спешат помогать, даже несмотря на послабления в законах.
Что такое реструктуризация и как она работает
Реструктуризация — это изменение условий кредита, чтобы заемщику стало легче платить. Самый распространённый способ — кредитные каникулы. Это временная отсрочка без штрафов, максимум на полгода. Чтобы получить такую отсрочку, человек должен доказать, что его доход за два месяца упал более чем на 30 %. Или что он попал в тяжёлую ситуацию: потеря работы, болезнь, ЧС. Но есть лимит: например, сумма кредита не должна быть выше 450 тысяч рублей, а для ипотеки — 15 миллионов.
Помимо государственных схем, банки предлагают свои. Обычно это увеличение срока кредита, реже — снижение ставки. Такие послабления выгодны банкам, потому что долг остаётся, а риски снижаются. Но даже по этим программам число отказов растёт.
Почему россияне чаще просят об отсрочке
Эксперты говорят: всё дело в росте долговой нагрузки. Люди тратят больше на повседневные нужды, проценты по кредитам выросли, а зарплаты — нет. Многие брали кредиты на фоне дешёвой ипотеки и переоценили свои силы. Когда в 2024 году закончилась льготная ипотека, у многих начались проблемы с выплатами.
С января по июнь 2025 года число обращений за реструктуризацией по банковским программам выросло почти вдвое — до 1,5 миллиона. По потребкредитам — в 2,2 раза. По ипотеке — на треть. Но реальной помощи получают единицы.
В результате — рост банкротств. За полгода число физлиц, признанных несостоятельными, выросло на 36 %. Это почти 260 тысяч человек. Эксперты называют это прямым следствием жёсткой политики банков.
Почему банки отказывают
ЦБ объясняет: чаще всего у заявителей нет нужных документов. К примеру, не доказан факт снижения дохода или нет других оснований по закону. Кроме того, банки смотрят на срок просрочки и собственную выгоду.
Специалисты советуют обращаться в банк до возникновения просрочки. Чем раньше — тем выше шанс на положительное решение. Но даже это не гарантирует помощи.
Что делать, если отказали
Первый шаг — оценить свои расходы. Иногда помогает временная подработка или урезание трат. Если и это не спасает — остаётся крайняя мера: банкротство.
Есть два пути — внесудебный (через МФЦ, бесплатно) и судебный. Первый вариант подходит, если долги от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Второй — если сумма больше 500 тысяч. Но у банкротства есть последствия: пять лет без кредитов, ухудшение кредитной истории, и банки чаще отказывают таким людям в будущем.
Что дальше
Государство частично расширило круг получателей поддержки. Например, участники СВО и их семьи могут взять кредитные каникулы до конца 2025 года. Но в целом система остаётся жёсткой. Банки защищают свои интересы и отказываются брать на себя риски заемщиков.
🔔 Подпишитесь, чтобы не пропустить важное в мире экономики.