Финансовый чекап помогает выявить слабые места в бюджете, пока они не стали проблемой. Проводите его раз в квартал или хотя бы дважды в год: в середине для корректировки и в конце для итогов. Середина года удобна: у вас есть данные для анализа, время для налоговых льгот и прогноза финансовых итогов года.
Шаг 1. Вспомните главные изменения в жизни
Проанализируйте события с начала года. Это могут быть смена работы, брак, рождение ребенка, покупка недвижимости. Серьезные перемены в жизни влияют на доходы, расходы, страховки и инвестиции. Например, рождение ребенка требует пересмотра медицинских страховок, а иногда и переезда.
Шаг 2. Изучите доходы и расходы
Соберите данные за полгода: выписки по счетам, доходы, крупные покупки. Разделите расходы на фиксированные (аренда, ипотека), переменные (продукты, развлечения) и периодические (отпуск, подписки). Если доходы больше расходов, вы сможете подумать об инвестициях. Отрицательный баланс заставит задуматься, как увеличить доходы или сократить траты.
Шаг 3. Определите чистую стоимость активов
Чистая стоимость = активы (деньги, инвестиции, недвижимость) — обязательства (кредиты, долги). Это ключевой показатель финансового здоровья. Стремитесь к росту стоимости хотя бы на 5% в год. Снижение — сигнал пересмотреть стратегию управления финансами.
Шаг 4. Рассчитайте долговую нагрузку
Если у вас есть долги, воспользуйтесь формулой (ежемесячные платежи по долгам ÷ ежемесячный доход) × 100%. До 35% — выплачивать долги комфортно, выше 50% — повод для беспокойства и пересмотра своих финансовых привычек.
Шаг 5. Проверьте размер накоплений
Стремитесь к тому, чтобы у вас были деньги для экстренных ситуаций. Финансовая подушка позволит чувствовать себя уверенно.
Источник: https://www.gazprombank.ru/pro-finance/lifestyle/finansovyj-chekap-v-seredine-goda/