Зачастую человек, желающий обменять криптовалюту на рубли, получает за нее серию маленьких платежей, которые кажутся банку подозрительными, и он блокирует счет полностью
В последние три месяца дробление платежей за продажу криптовалюты стало популярной схемой, пишут «Ведомости». Издание приводит один из случаев, когда человек пытался через криптобиржу вывести криптовалюту на 84 тысячи рублей и большинство покупателей предлагали разделить сумму на небольшие транзакции от 10 до 38 платежей.
Согласившись на одно из предложений, продавец получил многочисленные переводы через СБП на суммы примерно от 2 тысяч до 5 тысяч рублей от разных физлиц из разных банков.
Банк посчитал такие операции подозрительными и заблокировал доступ к счету, объяснив это антиотмывочным законом 115-ФЗ. Только после предоставления документов о транзакциях и скринов переписок банк вернул доступ к счету.
Дробление обычно предлагают посредники-трейдеры. Для тех, кто профессионально занимается обменом криптовалют, это попытка обойти банковский контроль и снизить риск блокировки карт.
Объясняет частный инвестор, член экспертного совета Центрального банка по защите прав пользователей финансовых услуг Александра Вальд:
Александра Вальд частный инвестор, член экспертного совета Центрального банка по защите прав пользователей финансовых услуг
«Дробление платежей — это то, с чем сталкиваются сейчас абсолютно все продавцы на криптовалютных биржах. Это связано с тем, что арбитражники пытаются обойти антифрод-системы банков. Платежи обычно бьются на суммы до 3-5 тысяч рублей, и таким образом непосредственно арбитражник минимизирует вероятность того, что его карты будут заблокированы банком. Но при этом человек, который продает криптовалюту через криптовалютную биржу и получает большое количество мелких транзакций, имеет риск того, что банки сочтут эти операции мошенническими и заблокируют карты из-за того, что это будут для данного клиента банка нестандартные операции — большое количество мелких транзакций в течение короткого промежутка времени».
Однако обозреватель Бизнес ФМ Валерий Убодоев, который недавно пытался приобрести криптовалюту, заметил, что многие продавцы, наоборот, просят проводить оплату одним платежом.
Валерий Убодоев обозреватель Бизнес ФМ
«Примерно месяц или несколько недель назад я попытался купить крипту на бирже Bybit с помощью как раз этих Р2Р-сделок person-to-person. Сейчас на этом Bybit большинство продавцов пишут, что принимают переводы только от физлиц, никаких ИП, и в идеале — одним большим переводом. То есть без какого-либо дробления. Я связался с продавцом, мы договорились, что я покупаю определенное количество криптовалюты, продавец говорит: «Все хорошо». Мне присылают реквизиты, я их проверяю, все соответствует, уточняю ФИО и говорю: «Все, могу переводить?» Мне продавец: «Да, можете». Я нажимаю кнопку перевода, и мне банк блокирует сам перевод. Я пишу продавцу, извиняюсь, говорю: «Простите, пожалуйста, за потраченное время, банк мне перевод заблокировал». Мне продавец отвечает, что, в принципе, ничего страшного, в следующий раз тогда. Я отменяю ордер, то есть сделку, через несколько минут мне продавец пишет, что, оказывается, проблема была не во мне, просто продавцу заблокировали сам счет, вообще все счета в этом банке».
Торговля криптовалютой — это сегодня один из многих триггеров для банков, чтобы заподозрить клиента в мошенничестве. В Банке России на запрос Бизнес ФМ объясняли, что ограничение, установленное банками, будет действовать до тех пор, пока сведения о человеке находятся в базе данных ЦБ о мошеннических операциях.
Человек может обжаловать включение его реквизитов в базу двумя способами: обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого он является, или направить заявление в Банк России через интернет-приемную. Отказ Банка России можно обжаловать в суде.
Хотите всегда быть в курсе? Подписывайтесь на Telegram-канал «Бизнес FM»