Если бы у вас была возможность узнать об одном человеке всего одну деталь, чтобы предсказать его будущее благосостояние, что бы вы выбрали?
IQ? Наличие высшего образования? Уровень образования его родителей?
Все эти варианты имеют значение, но я бы спросил о другом.
Я бы поинтересовался его текущим доходом.
Для человека трудоспособного возраста именно текущий доход — лучший и самый надёжный индикатор будущего благосостояния. И это можно доказать.
Автор статьи - Ник Маджулли. Ник - юрист, частный инвестор и блогер. ригинал тут. Спасибо Александру Грибанову за перевод.
На прошлой неделе вышла моя вторая книга — The Wealth Ladder: Proven Strategies for Every Step of Your Financial Life («Лестница богатства: проверенные стратегии для каждого этапа вашей финансовой жизни»).
В ней я подробно показал железную связь между уровнем дохода и состоянием человека. Эту зависимость легко увидеть, если взглянуть на медианные доходы американских домохозяйств в зависимости от накопленного капитала — по шкале «Лестницы богатства»:
Как видно, чем выше уровень накопленного капитала, тем выше и доход. Это наводит на простую мысль:
Редко бывает, что человек имеет высокий доход, но низкое благосостояние, или наоборот — высокое благосостояние при низком доходе.
Приведённые данные взяты из Исследования финансов потребителей (Survey of Consumer Finances), которое проводит Федеральная резервная система США. Они хорошо отражают текущее финансовое положение, но не показывают, как оно меняется со временем.
Чтобы увидеть динамику, я обратился к Панельному исследованию динамики доходов (Panel Study of Income Dynamics), которое отслеживает одни и те же домохозяйства на протяжении многих лет и фиксирует их финансовый статус.
Эти данные однозначно показывают: текущий доход действительно предсказывает будущее богатство.
Например, если проследить, как менялись показатели тех же домохозяйств в США с 1984 по 1994 год (период без крупных экономических потрясений), картина становится наглядной.
В конце периода средний доход домохозяйств, которые начинали на Уровне 3 (от 100 000 до 1 000 000 долларов) и через 10 лет остались на том же уровне, составил 98 905 долларов (в ценах 2021 года).
А средний доход тех, кто начинал на Уровне 3, но перешёл на Уровень 4, достиг 150 185 долларов — на 52% выше.
Получается, что домохозяйства с более высоким доходом и устойчивой динамикой его роста в итоге накапливают больший капитал, чем те, чей доход и его рост скромнее.
Это звучит очевидно, но за пределами сообщества людей, увлечённых личными финансами, об этом почти никто не знает. Откуда я это понял?
Потому что если спросить людей: «Что помогает разбогатеть?» — ответы будут самые разные.
Кто-то скажет, что всё зависит от мышления.
Кто-то — от отношения к работе.
Кто-то вспомнит про умение экономить.
А кто-то предложит ещё десяток версий.
Я не спорю: все эти факторы важны. Но проблема в том, что мы не можем измерить их влияние.
Невозможно провести эксперимент с чьим-то мышлением или заставить сотни людей десятилетиями следовать строго определённым финансовым привычкам.
У нас нет достоверных данных о таких вещах.
А вот данные о связи между доходом и благосостоянием есть — и они неопровержимы.
Буду честен: я не считаю себя экспертом по созданию богатства только потому, что мне самому удалось его заработать.
Моя сила не в личных историях успеха, а в анализе больших массивов данных и систематизации исследований.
И если когда-нибудь появится качественное исследование, доказывающее ключевую роль мышления и финансовых убеждений в накоплении капитала, я первым признаю свою ошибку.
Но пока таких исследований нет.
Зато у нас есть надёжные данные о финансах людей в динамике. И они ясно показывают: лучший индикатор будущего богатства — это текущий доход.
Да, образование тоже влияет на доход. Как и отношение к работе, и увлечения.
Но точно оценить их вклад невозможно — в этом и загвоздка.
Поэтому, если вы хотите разбогатеть, сфокусируйтесь на росте дохода.
А как его увеличить — поговорим в следующем разделе.
Четыре способа увеличить доход
Высокий доход ведёт к богатству. Но что приводит к высокому доходу?
Ответов много: трудолюбие, связи, удача. Всё это играет роль.
Но по моему опыту люди с высокими доходами чаще всего идут по одному из четырёх путей.
Ни один из них не гарантирует успех, но именно здесь чаще всего встречаются большие заработки. Поэтому, если хотите увеличить доход, присмотритесь к следующим направлениям:
Продажи и умение убеждать
Умение продавать — самый прямой путь к высокому доходу.
Большинство продавцов получают комиссию с продаж, а значит, их заработок напрямую зависит от принесённой выручки.
Если вы умеете продавать — неважно что: программное обеспечение, элитную недвижимость или промышленные станки — вы сможете зарабатывать больше, чем многие представители традиционно высокооплачиваемых профессий вроде врачей и юристов.
Продажи — это непросто, но это навык, который масштабируется. Чем выше ваши умения, тем больше возможностей.
Технические и аналитические навыки
Даже несмотря на развитие нейросетей и больших языковых моделей, которые упростили выполнение многих задач, технические навыки остаются крайне ценными.
Важно понимать, что вы делаете, когда используете такие инструменты.
Недавняя утечка данных из приложения Tea, когда в открытый доступ попали персональные данные десятков тысяч женщин из-за плохой кибербезопасности, наглядно это подтверждает.
И я не один так думаю: настоящие разработчики знают, на что способны нейросети, и где их пределы.
Программирование, аналитика данных, финансы и другие технические сферы ещё долго будут востребованы. Аналитическая грамотность — это дорогой и важный навык в мире, наполненном технологиями.
Высшее образование и сертификаты
Исторически один из самых надёжных способов выйти на высокий доход — это дополнительное образование.
Юриспруденция, медицина, финансы и смежные сферы по‑прежнему могут приносить хорошие деньги тем, кто готов потратить годы на освоение профессии.
Да, отдача от образования зависит от отрасли. Но престижные дипломы и сертификаты всё ещё ускоряют рост дохода, особенно если сочетаются с другими пунктами из этого списка.
Предпринимательство и развитие бизнеса
Это самый рискованный путь из всех четырёх, но и с самым высоким потенциалом.
Не зря у домохозяйств на Уровне 6 Лестницы богатства (с капиталом свыше 100 миллионов долларов) половина всех активов — это собственный бизнес.
Создадите ли вы компанию с нуля, купите готовый бизнес или запустите небольшой, но прибыльный проект — предпринимательство даёт уникальное сочетание контроля над временем, доходом и активами, которое редко встретишь в наёмной работе.
Конечно, существуют и другие способы увеличить доход.
Но именно эти четыре пути я чаще всего вижу среди тех, кто в итоге преуспевает.
Единой формулы богатства не существует. Но данные показывают: ваш доход сегодня — это фундамент вашего капитала завтра. Если вы хотите подняться по Лестнице богатства, самый прямой и надёжный путь — сфокусироваться на росте дохода.
Это не значит, что теперь нужно делать всё только ради денег. Но в вопросах карьеры важно действовать осознанно.
Спросите себя:
Находитесь ли вы на одном из путей, описанных выше?
Растёт ли ваш доход или он стагнирует?
Какие навыки помогут увеличить доход в ближайшие годы?
Необязательно отвечать сразу на все вопросы. Главное — выбрать направление и начать движение. А дальше курс всегда можно скорректировать.
Ставьте лайк, если статья понравилась. Подписывайтесь на самый нескучный телеграм-канал по инвестициям "На пенсию в 35 лет". И на YouTube.