В 2018 году, после увольнения из МЧС, мне нужно было освободить служебное жильё. Дочка была ещё маленькой, но однокомнатной нам уже было мало — хотелось пространства, уюта, стабильности. Казалось, логично: купить «двушку» в ипотеку, как делают все. Стабильно. Надёжно. Свое.
На тот момент 3 миллионов у меня не было. Но: накопления, выплаты, немного помощи — и на первоначальный взнос можно было наскрести. Платёж выходил около 30–35 тысяч рублей в месяц, если растянуть на 15 лет. Я уже была на пороге банка… но что-то внутри сопротивлялось.
📌 Интуиция подсказывала: а точно ли стоит привязывать себя к одному месту? Хочется ли на 15 лет в кабалу — в момент, когда мир меняется?
Я решила иначе. Я выбрала путь свободы и инвестиций.
💡 Сравнение: квартира vs криптоинвестиции (2018–2025)
📌 Сценарий 1: покупка квартиры в ипотеку
🔹 Исходные данные:
- Год: 2018
- Тип недвижимости: Двухкомнатная квартира в Казани
- Средняя цена на тот момент: 3 000 000₽
- Курс доллара в 2018: 64₽
→ То есть квартира стоила примерно 46 875$ в валютном эквиваленте.
💵 Первоначальный взнос:
Для ипотеки обычно требуется от 15–20% от стоимости.
Я бы внесла 600 000₽ (20%).
Это те самые деньги, которые я аккумулировала после увольнения, с учётом выплат и небольшой помощи.
💳 Ежемесячный платёж:
При ставке 9% на 15 лет (180 месяцев), ежемесячный платёж составил бы примерно 30 000₽.
Это регулярные, обязательные выплаты — вне зависимости от моего дохода или жизненной ситуации.
🧮 Что получилось бы за первые 7 лет:
С 2018 по 2025 прошло 84 месяца.
За это время я бы:
- Внесла 600 000₽ (первоначальный взнос)
- Заплатила 30 000₽ × 84 мес = 2 520 000₽
🔻 Итого: 3 120 000₽ — и это только за 7 лет, а ипотека ещё не закрыта.
🏦 Остаток долга:
На 2025 год осталось бы 96 месяцев до конца срока.
То есть ещё 8 лет ипотечных платежей:
- 96 мес × 30 000₽ = 2 880 000₽
💡 Общая сумма выплат за 15 лет:
- 600 000₽ (взнос) + 2 520 000₽ (7 лет) + 2 880 000₽ (оставшийся долг)
= 6 000 000₽
Таким образом, квартира за 3 миллиона стоила бы мне в два раза дороже.
🏷 Текущая рыночная стоимость квартиры (2025):
- В рублях: 8 000 000₽
- В долларах (курс 80): 100 000$
📈 Рост стоимости:
- В рублях: с 3 млн до 8 млн → рост +166,7%
- В долларах: с 46 875$ до 100 000$ → рост +113,3%
Звучит неплохо? Посмотрим глубже.
📉 С учётом инфляции:
Среднегодовая инфляция в России последние годы — 12%.
Используем формулу сложных процентов:
FV = PV × (1 + i)^n
где: PV = 3 000 000₽, i = 0.12 (инфляция 12 %), n = 7 лет
→ 3 000 000₽ × (1 + 0.12)^7 ≈ 6 632 000₽
То есть, чтобы просто сохранить покупательную способность, квартира должна стоить не менее 6,6 млн₽ в 2025.
И при стоимости в 8 млн₽ реальный рост всего на 21%, а не на 167%.
🔁 Месячная доходность:
нужно учитывать чистую прибыль, а не просто рост стоимости квартиры. Ведь квартира хоть и стоит 8 000 000 ₽, но за 7 лет ты:
- вложила: 3 120 000 ₽ (первоначальный взнос + 84 платежа по 30 000 ₽),
- и всё ещё должна банку: 2 880 000 ₽ (оставшиеся 96 месяцев по 30 000 ₽),
- а значит, реальный актив сейчас — это:
8 000 000 ₽ (стоимость квартиры) – 2 880 000 ₽ (долг банку) = 5 120 000 ₽ — твоя доля.
📊 Перерасчёт средней доходности с учётом долга банку
Формула:
Где:
- FV = 5 120 000 ₽ (реальная стоимость после вычета долга)
- PV = 3 120 000 ₽ (вложено за 7 лет)
- n = 84 месяца
Подставим:
✅ Ответ:
👉 Средняя доходность за месяц: ~0.75%
И это — без учёта инфляции. С учётом инфляции доходность становится отрицательной.
📌 Сценарий 2: инвестиции в криптовалюту
✅ Период 1: 2018–2025 (7 лет)
💰 Я не вложила сразу большую сумму, а инвестировала регулярно по 20 000₽ в месяц
Это была пенсия, которую я целиком направляла в инвестиции, продолжая параллельно работать.
Всего за 7 лет:
20 000₽ × 84 мес = 1 680 000₽
📈 Рост криптоактивов за это время:
Рынок вырос в среднем в 30 раз (по портфелю BTC+ETH+SOL с учетом средней входной цены).
→ 1 680 000₽ × 30 = 50 400 000₽
✅ Период 2: 2025–2033 (8 лет)
Я продолжаю инвестировать те же 20 000₽ в месяц:
→ 20 000₽ × 96 мес = 1 920 000₽
Прогнозируемый умеренный рост крипторынка за эти 8 лет — ×15 (по сравнению с текущими ценами, это скромно).
→ 1 920 000₽ × 15 = 28 800 000₽
🧮 Общий итог:
- Всего вложено: 3 600 000₽
- Общая сумма на конец 2033: 50 400 000₽ + 28 800 000₽ = 79 200 000₽
- Прибыль: 79 200 000 – 3 600 000 = 75 600 000₽
🔁 Месячная доходность криптопортфеля:
Формула сложного процента:
FV = PV × (1 + r)^n
→ 79 200 000 = 3 600 000 × (1 + r)^180
→ (1 + r)^180 = 22
→ r ≈ 2,32% в месяц
🔸 Средняя доходность = ~2,32% в месяц
— это в 12,8 раз выше, чем у квартиры.
✍️ Сравнительная таблица:
🎯 Личный выбор и история
В 2018 году я ушла из МЧС. Пенсия — 20 тыс. руб., маленький ребёнок на руках. Квартира — казалась логичным решением. Но меня не покидало ощущение: «Это якорь. А я хочу крылья».
Я решила не привязывать себя к какому-то городу, не влезать в долги, не зависеть от банка.
Вместо этого:
- Переехала с семьёй в Сочи
- Затем — в Хакасию
- Работала в интернете, развивалась
- Пенсию — инвестировала
И именно это решение позволило мне сегодня иметь капитал, в десятки раз превышающий то, что могла бы принести квартира.
🧠 Что это доказывает?
🏡 Квартира — не всегда актив. Это расходы, ответственность, ограничение свободы.
🪙 Инвестиции — требуют знаний, но дают реальную свободу и рост.
И да — волшебной кнопки нет. Зато есть:
✅ Понимание трендов
✅ Гибкость
✅ Умение выстраивать стратегию
🚀 Хочешь понять, что делать тебе?
📍 Приходи на мой курс «Территория денег».
Там мы:
- Составим твою карту накоплений
- Поймём твой риск-профиль
- Найдём инструменты под твои цели
- Выстроим живую стратегию — без догм и устаревших схем
Откладывать больше нельзя. Твоё время — уже пришло.
Напиши в комментарии «Хочу на курс» и в личные сообщения моей помощнице в телеграм https://t.me/kseniya_assistentka — узнай ближайшую дату старта курса и получи приглашение на диагностику 💫