Вы копили на отпуск, успели отдохнуть — но вот незадача: заначка тает, кредитка в минусе, а друзья уже ненавязчиво интересуются, когда вернёте долг. И сейчас самое неудачное время для финансового разбора полётов — впереди осень с её обязательными тратами: школа, сезонные покупки, обновление гардероба.
Хорошая новость: ситуацию можно исправить без паники и новых кредитов.
Как будем действовать:
- Разберёмся с долгами — какие закрывать в первую очередь, а какие могут подождать.
- Составим реалистичный план погашения — без жёстких ограничений, но с чёткими сроками.
- Найдём способы сэкономить и подработать — чтобы закрыть долги и при этом собрать детей в школу.
- Спланируем осенние траты — без новых займов и с умным подходом к покупкам.
Это не про то, как «затянуть пояса», а про то, как мягко вернуться к финансовой стабильности после летних трат. Начнём?
Инвентаризация долгов: что и кому мы должны?
Прежде чем действовать, нужно понять масштаб «бедствия».
Шаг 1. Соберите все долги в один список
Выпишите:
● Кредитные карты (остаток, проценты, сроки погашения).
● Рассрочки (ежемесячный платёж, срок).
● Долги друзьям/родственникам (если есть).
● Микрозаймы (самые опасные из-за высоких процентов).
Шаг 2. Посчитайте реальную переплату
Не все долги одинаково «дороги»: кредитка под 25% годовых обойдётся вам дороже беспроцентной рассрочки, а микрозайм с ежедневными процентами стоит закрыть в первую очередь — его переплата растёт как снежный ком.
Шаг 3. Определите критические сроки
Отметьте в календаре даты обязательных платежей (чтобы избежать штрафов) и периоды, когда долг начнёт «дорожать» (например, после окончания льготного периода кредитки).
Итог: вы видите полную картину и понимаете, какие долги самые срочные.
Приоритизация долгов: как закрывать правильно?
Теперь расставим приоритеты, чтобы погашать долги с умом.
Какие долги закрывать первыми?
В приоритете — долги с высокими процентами (например, микрозаймы) и те, по которым скоро начнутся штрафы. Если задолжали друзьям или родственникам, а отношения важнее финансов, добавьте и эти суммы в список срочных выплат.
Как составить график погашения?
Начните с определения ежемесячной суммы на погашение. Сначала распределяйте её так: минимальные платежи по всем долгам → остаток направляйте на самый «дорогой». Когда один долг закроется, перераспределяйте эти деньги на следующий по важности.
Пример:
● Кредитка (25% годовых) — 5 000 ₽/мес.
● Микрозайм (1% в день) — 3 000 ₽/мес.
● Другу (0%) — 2 000 ₽/мес.
Как только микрозайм погашен, эти 3 000 ₽ добавляем к платежу по кредитке.
Когда стоит рефинансировать долги?
Рефинансирование — это замена нескольких кредитов одним с более выгодными условиями. Это выгодно, если у вас 2+ кредита с высокими ставками (от 20% годовых).
Как оформить:
- Сравните предложения 3-5 банков.
- Посчитайте переплату с/без рефинансирования.
- Откажитесь от ненужных услуг (страховка).
Где взять деньги на погашение долгов?
Теперь ищем способы ускорить выплаты без жесткой экономии.
Начните с отмены ненужных подписок (музыка, кино), покупайте товары со скидками (особенно во время осенних распродаж) и не забывайте про кэшбек — например, от ЮMoney.
Кстати, в ЮMoney есть удобный сервис управления подписками, который поможет систематизировать траты.
Дополнительные источники дохода
Подумайте о фрилансе (биржи для разовых заказов), продаже ненужных вещей (Avito, гаражные распродажи) или подработке по выходным — курьерство, репетиторство.
Осенние траты без новых долгов
Школа, одежда, подготовка к зиме — как не уйти в минус?
Из школьных расходов приоритет для покупкисейчас — канцтовары (выгоднее оптом) и форма (1-2 базовых комплекта). С рюкзаком можно подождать, если старый ещё в порядке: в сентябре цены снизятся. Кружки и секции лучше выбирать после 2 недель адаптации, чтобы избежать ненужных трат.
Растягиваем покупки
● Одежда: брать не всё сразу, а по мере необходимости.
● Бытовая техника: ждать распродаж (ноябрь).
Альтернативы дорогим тратам
● Школьные принадлежности: закупаться оптом с другими родителями.
● Одежда: секонд-хенды, товары со скидкой на маркетплейсе.
Вывод: план действий
- Составьте список долгов и посчитайте переплату.
- Закрывайте самые дорогие долги первыми.
- Оптимизируйте расходы и ищите подработку.
- Планируйте осенние траты заранее, без кредитов.
Отпуск — не финансовая ошибка, а часть жизни. Главное — не игнорировать его последствия.
А какие у вас есть финансовые ритуалы после отпуска? Делитесь в комментариях.