Бурные разговоры о, так называемой, «заморозке» банковских вкладов в России начались в декабре прошлого года.
Они были обусловлены непривычно огромными процентами по депозитам, которые, в свою очередь, возникли из-за повышения ключевой ставки Центрального банка страны до исторически высокого уровня — 21% годовых.
Именно по этой причине у людей стал возникать вполне закономерный вопрос: а не будут ли российские банки испытывать трудности в возврате денег со вкладов, на которые набегут солидные проценты, в момент, когда будут истекать сроки договоров с населением.
На все подобные рассуждения денежные власти страны отвечали одним и тем же образом: руководство регулятора прямо говорило о том, что никаких подобных рисков не существует и что банковская система РФ легко справится с возвратом средств и накопленных процентов.
С одной стороны, практика последних месяцев показала, что никаких серьёзных кризисов в данной области так и не случилось — в России не было зафиксировано массовых случаев отказа в снятии денег с банковских вкладов под любыми предлогами.
С другой стороны, как рассказал в своём недавнем интервью известный российский экономист, доктор экономических наук и бывший советник российского Центробанка Валентин Катасонов, вкладчики за это время не устроили «набег на банки».
Так называется ситуация, когда вкладчики приходят за своими деньгами в кредитные учреждения большими партиями, то есть обращения за снятием средств становятся действительно массовым и даже повсеместным явлением. Такого в РФ действительно не было.
Однако, как считает эксперт, в случае, когда и если это произойдёт, банковская система страны может не справиться с наплывом желающим и тогда денежным властям страны действительно придётся переходить к плану «Б» и действовать нетривиально.
В частности, как считает Катасонов, деньги на вкладах россиян могут заменить на акции либо тех банков, в которых они их хранят, либо на ценные бумаги тех частных коммерческих компаний, которые взяли долгосрочные кредиты в этих учреждениях.
Иными словами, как полагает экономист, депозиты граждан могут подменить альтернативными финансовыми инструментами, дабы не отдавать людям обычные деньги, которые они изначально принесли на вклад, т.к. сделать это будет крайне трудно.
Во-первых, для того, чтобы сразу одномоментно вернуть всем вкладчикам деньги государству придётся в крайне сжатые сроки их просто на просто напечатать, а это тоже не так просто сделать, как это кажется на первый взгляд.
А, во-вторых, такое развитие событий совершенно неминуемо приведёт к очень большому разгону инфляции, ибо граждане, которым удастся снять свои средства с депозитов, сразу же начнут их использовать для повышения уровня своего потреблениями.
Другими словами, люди просто на просто испугаются обесценивания своих сбережений и начнут активно их тратить, тем самым ещё сильнее раскручивая маховик инфляции. Именно поэтому властям невыгодно поступать таким образом, объяснил Катасонов.
Куда более желательно для государства раздавать вкладчикам те самые акции и ценные бумаги вместо реальных денег в случае массового наплыва людей в банки. Эксперт подчеркнул, что примеры того, как это происходит на практике, уже есть.
В частности, ровно такую схему проделали власти Кипра в начале десятых годов. Там банки отказались выдавать людям живые деньги и вместо них заменили депозиты на свои собственные акции и облигации тех компаний, которым они выдавали кредиты.
Похожим образом, как считает экономист, могут поступить и российские власти, если ситуация окажется поистине безвыходной. Однако, как заметил эксперт, до развития в России такого же масштабного банковского кризиса ещё очень и очень далеко.