В России нелегальные кредиторы, которых часто называют «черными», активно привлекают клиентов через сотни и даже тысячи Telegram-каналов, а также страницы в популярных соцсетях.
Главными игроками в этой среде нередко становятся мнимые ломбарды и интернет-комиссионки, предлагающие быстрые займы под залог имущества. Широко используется и схема с «посредником»: человек оставляет онлайн-заявку, переводит деньги якобы для оформления сделки, но уже после перечисления средств узнает, что кредит предоставлен нелегальной организацией.
Центробанк фиксирует и необычные случаи, когда заем оформляется не в рублях, а в криптовалюте. Клиенту на цифровой кошелек, например, отправляют стейблкоины USDT, но долг при этом фиксируется в рублях по курсу дня выдачи. Вернуть заем можно как в виртуальной валюте, так и в национальной.
Основная проблема таких займов в том, что «черные» кредиторы полностью игнорируют правила, обязательные для банков и легальных МФО. На практике это оборачивается угрозами, запугиванием, психологическим давлением и даже применением силы в отношении заемщиков и их близких.
Выставляемые условия часто не совпадают с устными обещаниями - договор может содержать скрытые пункты или завуалированные формулировки, позволяющие начислять гигантские штрафы и пени за просрочки.
Чаще всего в сети нелегалов попадают те, кому отказали в легальном кредитовании, или те, кого привлекла низкая ставка в рекламе. Однако потенциальные клиенты редко осознают, что подписывают кабальные соглашения. Документы составлены так, чтобы заемщик оказался в безвыходной ситуации. Например, в них могут прописать, что платежи нужно вносить через сайт кредитора, который фактически не работает.
Особенно рискованно брать у них деньги под залог автомобиля. В случае с обычным кредитом отобрать залог - длительная процедура, но при оформлении возвратного лизинга машина может быть изъята без предварительного уведомления.
Поскольку ЦБ за деятельностью таких структур не следит, у них отсутствуют ограничения на размер штрафов и пеней, а также на методы работы «коллекторов». Нередко сумма займа несоразмерно мала по сравнению со стоимостью залога, что фактически делает целью кредитора не возврат денег, а присвоение имущества.
Наибольшая опасность, которая подстерегает клиентов таких структур, - насильственное воздействие при «выбивании» долгов. Это особенно вероятно, если в дело вступают нелегальные коллекторы. Высок и риск потерять заложенные ценности, включая авто или дорогостоящее оборудование.
Есть и менее очевидные угрозы - утечка личных данных. Копии паспортов или других документов попадают на черный рынок и используются мошенниками для подделки бумаг, которые затем могут фигурировать в преступных схемах.
Кроме того, сами заемщики рискуют оказаться фигурантами уголовных дел, ведь передавая деньги нелегалу, они становятся частью незаконной финансовой деятельности. За подобные действия в России предусмотрено наказание: административная ответственность по статье 14.56 КоАП РФ и уголовная - по статьям 171.5 УК РФ (до 3 лет тюрьмы) и 172 УК РФ (до 7 лет лишения свободы).
Автор статьи Геннадий Ефремов - лучший онлайн-юрист рунета по кредитам и долгам. Дистанционно отменит судебный приказ или исполнительную надпись нотариуса. Поможет выгодно выкупить долг у банка или коллектора. Подробнее на сайте юриста