Что такое банкротство граждан и какие основания признания гражданина банкротом – мы разобрали в статье Банкротство гражданина: что важно знать?
Как мы ранее писали, арбитражный суд рассматривает заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом) и выносит одно из следующих определений:
- о признании обоснованным указанного заявления и введении процедуры;
- о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;
- о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.
В текущей статье мы разберем более подробно каждую из возможных процедур в деле о банкротстве гражданина.
Процедуры банкротства физического лица
Закон о банкротстве предусматривает три основные процедуры, применяемые к должнику:
- Реструктуризация долгов (Статьи 213.11 - 213.23 Закона о банкротстве)
- Процедура реализации имущества должника
- Мировое соглашение
Реструктуризация долгов
Реструктуризация долгов гражданина – это процедура в рамках банкротства физического лица, направленная на изменение условий выплаты долгов с целью сделать их более посильными для должника.
Реструктуризация долгов представляет собой план, утверждаемый собранием кредиторов или судом, который содержит условия о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа.
Основной целью реструктуризации является дать гражданину возможность рассчитаться с долгами в соответствии с его текущим финансовым положением, избежав при этом реализации имущества и признания банкротом.
Условия для проведения реструктуризации:
- у должника должен быть стабильный источник дохода, позволяющий выплачивать долг в соответствии с новым графиком.
- должник не должен иметь судимости за экономические преступления.
- должник не должен быть признан банкротом в течение последних 5 лет.
- план реструктуризации должен быть одобрен судом и кредиторами.
Процесс:
Финансовый управляющий проводит анализ финансового состояния должника, составляет заключение о возможности или невозможности восстановления платежеспособности.
Должник, кредиторы или финансовый управляющий разрабатывают план реструктуризации долгов, который должен содержать:
- Размер и порядок погашения требований кредиторов;
- Срок исполнения обязательств;
- Сведения об источниках дохода, за счет которых планируется погашение долгов.
План реструктуризации рассматривается на собрании кредиторов. Для его утверждения необходимо большинство голосов кредиторов, чьи требования составляют более половины общей суммы требований.
Утвержденный собранием кредиторов план реструктуризации направляется в арбитражный суд. Арбитражный суд рассматривает заявление о признании гражданина банкротом, утверждает план, если он не нарушает права и законные интересы должника и кредиторов, и соответствует требованиям закона, выносит определение о введении процедуры реструктуризации долгов.
Суд также может утвердить план реструктуризации, который не одобрен кредиторами, но что его реализация позволяет полностью удовлетворить требования конкурсных кредиторов по обязательствам в размере большем, чем при реализации имущества.
Срок действия процедуры:
- не более 5 лет, если план реструктуризации был одобрен кредиторами и утвержден судом;
- не более 3 лет, если план реструктуризации утвержден судом без одобрения кредиторов.
Последствия введения реструктуризации:
- приостанавливается начисление пеней и штрафов по текущим обязательствам.
- приостанавливается исполнительное производство (за исключением требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению имуществом, о признании права собственности, о взыскании алиментов).
- должник обязан согласовывать с финансовым управляющим сделки на сумму свыше 50 000 рублей.
- в случае успешного исполнения плана реструктуризации должник не считается банкротом.
Завершение реструктуризации:
Не позднее чем за месяц до истечения установленного срока исполнения плана реструктуризации долгов гражданина финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения гражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.
Указанный отчет с приложением копий документов, подтверждающих погашение требований кредиторов, направляется конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган, требования которых включены в план реструктуризации долгов гражданина, а также в арбитражный суд.
По итогам рассмотрения результатов исполнения плана реструктуризации долгов, если долги погашены, то суд завершает реструктуризацию долгов, если имеют основания для отмены плана, то суд принимает определение об отмене указанного плана и решение о признании гражданина банкротом.
Отличия от остальных процедур:
- Реструктуризация направлена на сохранение имущества должника и избежание его реализации.
- Требует наличия стабильного дохода.
- Предполагает погашение долгов в рассрочку, но в полном объеме.
- Более благоприятна для должника, так как позволяет избежать признания банкротом.
Процедура реализации имущества должника
Реализация имущества – завершающая стадия процедуры банкротства, в ходе которой активы должника продаются для удовлетворения требований кредиторов.
Условия применения:
- отсутствие возможности восстановления платежеспособности должника.
- неутверждение плана реструктуризации долгов собранием кредиторов или судом.
Процесс:
Арбитражный суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.
Финансовый управляющий формирует конкурсную массу – все имущество должника, подлежащее реализации. Исключение составляет имущество, на которое в соответствии с Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации не может быть обращено взыскание (например, единственное жилье, предметы обычной домашней обстановки и обихода).
Проводится оценка имущества должника.
Имущество выставляется на торги.
Вырученные от продажи имущества средства направляются на погашение требований кредиторов в порядке очередности, установленной законом.
После завершения расчетов с кредиторами должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств (за исключением случаев, предусмотренных законом, например, долги по алиментам или возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью).
Срок процедуры:
Процедура реализации имущества вводится на срок не более 6 месяцев, но при отсутствии ходатайства финансового управляющего о завершении процедуры, срок указанной процедуры продлевается на 6 месяцев.
Последствия ведения процедуры.
- Все сделки должника за последние три года могут быть оспорены в суде.
- Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (за исключением текущих платежей).
- Должник не вправе совершать сделки по распоряжению имуществом.
- После завершения процедуры банкротства должник в течение пяти лет не вправе брать кредиты и займы без указания на факт своего банкротства.
- В течение трех лет должник не вправе занимать должности в органах управления юридического лица.
- Повторное обращение в суд с заявлением о банкротстве возможно только через пять лет.
Отличия от остальных процедур:
- Предполагает распродажу имущества должника.
- Приводит к освобождению должника от большей части долгов.
- Имеет более серьезные последствия для должника, чем реструктуризация долгов.
Мировое соглашение
Мировое соглашение в банкротстве физического лица – это особый процесс, направленный на урегулирование долговых обязательств и достижение компромисса между должником и кредиторами при условии его добровольности и согласия сторон. Эта процедура позволяет избежать полной ликвидации имущества.
Условия применения:
- мировое соглашение может быть заключено на любой стадии дела о банкротстве;
- нужно согласие должника и кредиторов.
- мировое соглашение утверждает суд.
Процесс:
- Должник и кредиторы проводят переговоры и разрабатывают условия мирового соглашения.
- Мировое соглашение должно содержать сведения о размере, порядке и сроках исполнения обязательств должника.
- Мировое соглашение представляется на утверждение арбитражному суду.
- Суд утверждает мировое соглашение, если оно не нарушает права и законные интересы должника и кредиторов, и соответствует требованиям закона.
Последствия:
- дело о банкротстве прекращается.
- прекращаются полномочия финансового управляющего;
- условия мирового соглашения становятся обязательными для исполнения должником и кредиторами.
Отличия:
- Добровольное соглашение между должником и кредиторами.
- Позволяет избежать процедур реструктуризации долгов и реализации имущества.
- Требует компромисса между должником и кредиторами.
- Не гарантирует освобождения от долгов, а лишь изменяет условия их погашения.
Выбор процедуры банкротства зависит от конкретной ситуации должника и его целей. Реструктуризация долгов подходит для тех, кто имеет стабильный доход и хочет избежать потери имущества. Реализация имущества – для тех, кто не имеет возможности восстановить платежеспособность. Мировое соглашение – для тех, кто готов договариваться с кредиторами и искать компромиссное решение. При принятии решения необходимо учитывать все возможные последствия каждой процедуры и обращаться за квалифицированной юридической помощью.
Ждем ваших вопросов в комментариях, а если вы находитесь в ситуации, требующей срочной помощи юристов, компания «Сфера Права» позаботится о ваших интересах! Связаться с нами можно по телефону +7 (911) 929-99-18 или в WhatsApp (ссылка).