Берёте ипотеку в 2025 году? Читайте этот гид перед тем, как сделать шаг к новому жилью.
Оформление ипотеки — финансовая стратегия на годы вперёд. Особенно важно всё учесть, если вы делаете это впервые. Вместе с экспертами ДСК-1 мы подготовили чек-лист и практическое руководство: какие шаги нужно пройти, на что обратить внимание и как избежать типичных ошибок.
1. Оцените свою финансовую готовность
📌 Платежеспособность
Рассчитайте, сколько реально сможете платить ежемесячно. Общая долговая нагрузка (все кредиты) не должна превышать 50% от доходов семьи. Это называется ПДН — показатель долговой нагрузки.
💡 Если ПДН выше — стоит увеличить доход, погасить старые кредиты или рассмотреть меньшую сумму займа.
📌 Кредитная история
Проверьте историю на gosuslugi.ru или в БКИ. Испорченная история — одна из главных причин отказа банка.
Обратите внимание: Кредитные карты, которые лежат «про запас», даже если они неиспользованы, банк видит как долг. А также банки могут трактовать покупки в рассрочку на онлайн-площадках как микрокредиты и снизить кредитный рейтинг.
📌 Первоначальный взнос
Стандарт — от 20%. Но чем больше внесете сразу, тем меньше переплата, а также с сентября ожидается повышение первоначального взноса. Поэтому если вы планировали покупку квартиры, то рекомендуем поторопиться.
2. Изучите ипотечные программы
📌 Процентная ставка
Сравнивайте не только номинальную ставку, но и итоговую стоимость кредита — с учетом страховок, комиссий и опций.
📌 Виды ипотеки от ДСК-1:
- Семейная ипотека — от 6%, максимальная сумма в ХМАО до 6 млн. при ставке 6-7%
- ИТ-ипотека — до 6%, до 9 млн ₽
3. Подготовьте документы
Обязательные:
- Паспорт
- СНИЛС
- Справка о доходах (2-НДФЛ / по форме банка), а также выписка из индивидуального лицевого счета.
- Документы по трудоустройству (трудовой договор или выписка, а также электронная трудовая книжка).
В некоторых банках одобрение возможно по двум документам (без подтверждения дохода).
- Свидетельства ва о браке/рождении детей (если претендуете на льготы)
ДЛЯ ИП: Выписка из ЕГРИП + налоговая декларация. Сама декларация необходима за 12 месяцев, а также книга учёта доходов и расходов.
Возможно понадобятся:
- Сертификаты: материнский капитал, югорский капитал или другие
- Военный билет (для мужчин)
- Документы по имеющейся недвижимости или обязательствам
4. Пройдите шаги сделки вместе с ДСК-1
День 1 — Бронирование квартиры
- Выбираете объект в одном из ЖК ДСК-1
- Оформляете бронь и фиксируете цену
- Менеджер отвечает на все вопросы по процессу сделки
День 2 — Подготовка документов
- Собираете документы для подачи заявки в банк. Список необходимых документов и рекомендации вам предоставит менеджер застройщика
День 3 — Подтверждение покупки
- До указанного срока при бронировании необходимо подтвердить намерение о покупке, иначе бронь аннулируется
День 3–5 — Подача заявки
- Застройщик подаёт в банк ваши документы (в отделе продаж ДСК-1 это, кстати, можно сделать сразу в первый день на консультации абсолютно бесплатно)
- Ожидаете одобрение кредита в течение дня
5. Подписание договоров и регистрация
📧 Получение проекта ДДУ
- Проверьте паспортные данные
- Если всё верно — пишите "СОГЛАСОВАНО"
- Есть вопросы — связывайтесь с отделом сопровождения
📞 Подписание кредитного договора
- Ждете звонка из банка
- Подписываете кредитный договор
- Открываете эскроу-счет — банк блокирует деньги до регистрации
- Вносите первоначальный взнос (на отдельный безопасный счёт)
📘 Эскроу-счёт защищает вас: застройщик получит деньги только после того, как квартира оформится на вас.
📝 Регистрация ДДУ
- Документы отправляются в Росреестр
- Срок — до 5 рабочих дней
- После — вы официально становитесь дольщиком
6. Не забудьте после сделки
- Оформите имущественный и ипотечный вычет — можно вернуть до 650 000 ₽ через налоговую
- Сохраните все документы: график платежей, ДДУ, договор займа, выписки с эскроу-счёта
- Вносите платежи вовремя — просрочка испортит КИ и может повлечь штрафы
- Узнайте про досрочное погашение — выгоднее платить в дату основного платежа. При частичном досрочном погашении выгоднее сокращать срок платежа.
- Следите за возможностью рефинансирования — особенно после окончания льготной ставки
На что обратить внимание в договоре
📌 Ставка — фиксированная или плавающая? (в РФ почти всегда фикс)
📌 Аннуитетный или дифференцированный платёж — в льготных программах доступен только аннуитет
Что такое аннуитетный платеж?
Аннуитет — это равный ежемесячный платёж, который вы будете вносить в течение всего срока кредита.
Каждый платёж состоит из двух частей:
- Основной долг — сумма, которую вы взяли у банка
- Проценты — плата банку за использование его денег
На старте ипотеки вы вносите больше процентов и меньше основного долга.
Чем ближе к завершению кредита — тем больше идёт в счёт погашения тела кредита.
Пример:
Вы взяли ипотеку на 20 лет под 6% годовых на 6 млн рублей.
Ваш платёж — около 43 000 ₽ в месяц.
В первый год из них примерно 30 000 ₽ — это проценты.
А уже через 10 лет — наоборот: больше пойдёт в счёт долга, меньше — в проценты.
🧮 Важно: сумма платежа не меняется. Это удобно для планирования бюджета.
Но важно понимать: в начале вы больше платите банку, чем «себе».
Плюсы аннуитетных платежей:
- Легче вписаться в семейный бюджет — платёж всегда одинаковый
- Обязателен для всех программ с господдержкой (семейная, ИТ-ипотека)
- Прост в понимании: одна сумма на весь срок
Советы от ДСК-1:
- Проверьте график аннуитетных платежей заранее — в нём видно, как распределяются проценты и долг.
- Запланируйте досрочное погашение — это помогает сократить переплату. Выгоднее всего — уменьшать срок кредита.
- Планируйте бюджет с запасом. Доходы могут колебаться. Заложите подушку безопасности минимум на 2–3 месяца ипотечных платежей.
- Сохраняйте документы. Все документы по ипотеке, графики платежей и справки о переводах пригодятся для налогового вычета и защиты прав.
- Своевременная оплата — залог спокойствия. Просрочки могут испортить кредитную историю и лишить вас льготной ставки. Установите напоминания или настройте автоплатёж.
- Смотрите на итоговую переплату, а не только на ставку — страховки, комиссии, условия погашения — это тоже влияет.
Почему ипотека с ДСК-1 — это удобно и безопасно
- Прямое взаимодействие с банками-партнёрами застройщика
- Согласование и сопровождение документов
- Безопасные расчёты через аккредитив и эскроу
- Проверенные объекты — с полной аккредитацией
- Удалённая подача заявки и электронная регистрация
- Персональный менеджер на каждом этапе
Заключение
Первая ипотека — это вызов, но с грамотным подходом она становится понятной. Сохраните себе этот чек-лист и делайте выбор осознанно. А команда ДСК-1 поможет вам на всех этапах: от подбора квартиры до регистрации прав собственности.
Остались вопросы?
Оставляйте заявку или приходите в офис — проконсультируем бесплатно.