Банки отклоняют почти 80% заявок россиян на кредиты, а по ипотеке доля отказов приближается к 60%, несмотря на снижение ключевой ставки. В Центробанке поясняют, что ужесточение отбора со стороны банков связано с ростом просроченной задолженности по ранее выданным кредитам
Обновлено в 13:00
Ипотека не стала доступнее, несмотря на снижение ключевой ставки. Банки отклоняют почти 80% заявок россиян на кредиты, пишут «Известия» со ссылкой на данные Национального бюро кредитных историй. По ипотеке доля отказов приближается к 60%.
В Центробанке отмечают, что ужесточение отбора со стороны банков связано с ростом просроченной задолженности по ранее выданным кредитам. Банк России ограничивает выдачу ссуд заемщикам с высокой долговой нагрузкой. А в следующем году, как сообщил недавно ЦБ, при одобрении ипотеки банки будут учитывать только официальные доходы граждан.
Как это отразится на возможности получить кредит? Рассуждает учредитель Ассоциации ипотечных брокеров Дмитрий Ракута:
Дмитрий Ракута учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости
«В целом Центробанк продолжает политику обеления рынка кредитования, в том числе и ипотечного сектора. Кроме того, подобными решениями здесь хотят убить двух зайцев. С одной стороны, официальный доход, который реально поступает в Пенсионный фонд, большую часть экономики обеляет, потому что все мы прекрасно понимаем, что существуют частные компании, которые платят своим сотрудникам минимальную официальную зарплату, а остальное идет по ведомости. Так работает, наверное, сейчас 70-80% всего рынка. А заемщик, который получает официальный минимальный доход, не сможет в перспективе взять ипотеку, и у него встает вопрос, не поискать ли другую работу. Видимо, линия Центробанка пока что берет верх, потому что, например, Минстрой говорит, что у нас сейчас сложности вообще в целом на рынке недвижимости, и банкиры говорят, что количество заявок сокращается. Не так выгодна в том числе и льготная программа, повышают первоначальный взнос, ужесточают требования и так далее. А с другой стороны, пока что у Минфина и Центробанка своя правда, они гнут линию ужесточения и думают, что в целом и банковский сектор, и застройщики смогут адаптироваться к нынешним реалиям. Да, здесь действительно есть своего рода дисбаланс, много заявлений, что ипотека должна быть доступна, что необходимо строить новое жилье, потому что по стране много ветхого жилья, аварийного. А с другой стороны, ограничены возможности приобретения нового жилья».
Как отмечают эксперты, сейчас, даже если долговая нагрузка составляет 50% от дохода, риск отказа в ипотеке очень велик. О причинах говорит директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина:
Екатерина Щурихина директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»
«Здесь, скорее всего, накладывает отпечаток тот факт, что, когда на рынке высокие ставки, этот ежемесячный платеж, который рассчитывается по высоким ставкам, большой. Когда банки считают долговую нагрузку заемщика, отношение ежемесячных платежей к общему доходу, этот показатель получается более высоким, чем это было, когда ставки были на уровне 10%, например. И конечно, у многих клиентов этот показатель получается выше 50%. В принципе, считается, что выше трети — это уже достаточно высокая закредитованность, но банки наверняка смотрят и общий доход заемщика, потому что если доход большой, то, например, уровень 50% может быть адекватным, поскольку достаточно большая часть дохода остается у заемщика на свои расходы. А если доход не очень большой, то уровень 50% может быть заградительным просто потому, что свободная часть дохода достаточно маленькая».
Тем не менее рынок вторичного жилья в Москве уже несколько недель переживает бум, связанный не только с сезонностью, но и с понижением ставки ЦБ, рассказывал Бизнес ФМ участник рынка, пожелавший остаться неназванным.
Июльское снижение с 20% до 18% отразилось на ипотечных ставках «Сбера»: на вторичку можно взять кредит под 20%, хотя до июльского снижения было 26%. Клиенты рассчитывают на дальнейший нисходящий тренд от Банка России и планируют в этом случае рефинансироваться в другом банке под более выгодный процент.
Хотите всегда быть в курсе? Подписывайтесь на Telegram-канал «Бизнес FM»