Содержание.
- Хотите бедным стать с хорошею зарплатой. Советы.
- Как брать с умом кредиты. Советы.
Хотите бедным стать с хорошею зарплатой, это просто, успех вам обеспечен, только соблюдайте правила:
- Учет доходов и расходов вести - да никогда!
- Много заработал, без оглядки все потратил, и денег нет.
- Работаю, хорошая зарплата, но не хватает. Ищу, где платят больше. Нашел. Проходит время, и тот же результат. В кармане шиш.
- Финансово не грамотен - ты беден.
- Берешь кредиты больше, чем можешь оплатить, ты беден.
- Покупаешь без оглядки, пока не опустеет кошелек, ты беден.
И еще, есть верное поверье, что деньги - что-то не достойное. И каждый, кто к бедности стремиться, должен избавляться от этой напасти скорее и быстрей. Иначе к рукам прилипнут, не дай бог, и бедным перестанешь быть.
Научишься вести учет, планировать расходы, жить по средствам. Не брать кредиты без конца и края. На статусные вещи, что даром не нужны, вестись не будешь. Нет, так нельзя. Что люди скажут? А как же бедность - не порок?
Порок, еще какой. Когда здоров и от природы способностями не обделен, порок, порок.
Но, если вы крепки в желание быть бедными, не отступайтесь, и бедность вас не покинет.
*
Кредиты брать с умом. Советы.
Если вы часто обращаетесь к кредиту за небольшими сумма в пределах ваших шестимесячных расходов, это означает, либо у вас нет финансовой подушки безопасности, либо ее размер настолько мал, что «подушка» не способна покрыть подобных пустяков. Что, в принципе, уже не хорошо. Любой кредит — это обслуживание, и минус ваши деньги.
Когда мы говорим о важном, и денег не хватает, кредит - решение. Например, квартира, автомобиль, когда необходимо. Здоровье, но здесь сначала пляшем от страховки медицинской. И это будет не кредитная история.
Другое дело: смартфон, планшет, приставка игровая, поездка в отпуск. Копить, копить, копить. За исключением, совсем необходимого, когда без этого никак и срочно.
*
Кредиты на большие суммы, на срок не менее 3-х лет.
Ставка по кредиту.
Лучше меньше. И не бросайтесь в объятия любого предложения. Переберите варианты. Рулады менеджера, «как прекрасен наш кредит», не повод соглашаться с кредитным договором, не читая.
Менеджера расспросить, есть ли надбавки к договору, что стоят денег. Страховка, например. И здесь вам надо проявить особое упорство по выявлению всего, что может оказаться скрыто. В средствах можно не стесняться. Чтобы потом не удивляться, когда приступите к оплате. Возможно, от чего-то можно отказаться. Все просуммируйте. И получается цена вопроса во всем объеме. Если устраивает, подписываем кредитный договор.
Первый взнос, размер.
Когда кредиты дорогие и в долгую, очень важно для оценки переплаты. Чем больше вы внесли, тем будет она меньше.
Но и лишнее зачем нести. Инфляцию никто не отменял.
Возьмите калькулятор и посчитайте, включив инфляцию в расчеты, стоимость квартиры на рынке в день окончания кредита. Наши выплаты берем из договора. Теперь считаем, сколько достаточно внести в начале, чтобы к концу кредита цена квартиры и ее цена на рынке не отличались.
Бонус.
Расходы на оплату по кредиту может уменьшить, вычитая из платежа процент от вклада с денег, которые вы не потратили на первый взнос.
*
Фиксированная ставка по кредиту обязательна!
Эффект фиксированной ставки в условиях инфляции. Пример. Год 1990. Кооперативные квартиры покупали в рассрочку на 25 лет. Для тех зарплат быстрее не потянуть. Но случился в стране советской форс-мажор, все рвануло вверх и цены, и зарплата. А для владельцев квартир кооперативных цена не изменилась. Люди, предполагавшие платить все двадцать пять лет, при взлетевших вдруг доходах, смогли закрыть остаток по рассрочке с одной зарплаты.
Пример для тех, кто любит выплачивать долги до срока.
Конечно, сегодня это маловероятно в таком масштабе, но ставку «от греха подальше» фиксировать. На плавающую ставку не смотреть. Валюта - рубль.