Вот смотри: ты работаешь, платишь налоги, а тебе всё время говорят — не переживай, пенсия будет. А что за этим стоит на самом деле? Давай разберёмся.
Доходность НПФ за 2024 год — 9%
По данным ЦБ, средневзвешенная доходность пенсионных накоплений в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) в 2024 году составила 9%. Медианная — ещё выше: 10,1%. Звучит неплохо, правда?
Но тут важно понимать: это доходность до вычета вознаграждения фонда. Реальный прирост по твоим деньгам — в среднем 6,5% годовых.
А инфляция в 2024 году — 9,52%. То есть, по факту, ты проиграл 3%. Твои накопления обесценились.
У кого вообще есть пенсионные накопления?
- У 36 миллионов россиян есть пенсионные накопления (в основном сформированные до 2014 года).
- А вот в негосударственных фондах участвуют только 6 миллионов человек.
Почему так мало? Потому что с 2014 года государство приостановило формирование накопительной части пенсии. Вся часть взносов работодателя (22%) идёт теперь на страховую пенсию — то есть на выплаты сегодняшним пенсионерам.
То есть твои деньги — не твои. Они идут на поддержку старшего поколения. И это нормально — это солидарная система. Но проблема в том, что детей рожают меньше, а живут дольше. Система перегружена.
Как это работает: страховая пенсия
Ты не накапливаешь деньги. Ты накапливаешь баллы — индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК).
Каждый год ты получаешь баллы в зависимости от зарплаты и уплаченных взносов. В 2025 году за год можно получить максимум 10 баллов.
Один балл в 2025 году стоит 142 рубля 76 копеек.
Плюс фиксированная выплата — 8728 рублей 73 копейки.
Если ты зарабатываешь 80 тысяч в месяц, за год ты получишь около 4,7 баллов. За 40 лет — максимум около 400 баллов. Это примерно 57 тысяч рублей в месяц. Но это — если всё сложится идеально.
А где же мои деньги?
Реальные накопления — это накопительная часть пенсии. Она формируется только если:
- Ты перевёл туда материнский капитал,
- Или участвуешь в программе государственного софинансирования,
- Или платишь добровольно.
Иначе — у тебя нет денег. Есть только баллы. Виртуальные. Их не потрогаешь, не потратишь, не передашь по наследству.
Что с доходностью?
За первое полугодие 2024 года:
- Средневзвешенная доходность НПФ — 6,5% годовых.
- У «ВЭБ.РФ» — 4,8%.
НПФ осторожны: основа их портфелей — гос- и корпоративные облигации. Это стабильно, но доходность ниже инфляции. Рискуют — но в рамках правил.
А что, если бы я сам копил?
Допустим, работодатель не платит 22% в ПФР, а перечисляет эти деньги на твой счёт.
При средней зарплате — это 264 тысячи рублей в год.
Если бы ты инвестировал их под 12% годовых (реалистичный показатель для диверсифицированного портфеля), через 10 лет у тебя было бы уже более 5 миллионов. Через 40 — десятки миллионов.
Но у нас — солидарная система. Мы платим за сегодняшних пенсионеров. И надеемся, что завтрашние будут платить за нас.
А завтрашние будут?
Нет.
Рожаем мы хуже, чем в XIX веке.
По словам Ракши, естественная убыль населения идёт девятый год подряд. За 2016–2024 годы убыль — более 4 миллионов человек.
То есть, всё меньше работающих, всё больше пенсионеров. Система тонет.
А люди копят?
Нет.
- В программе долгосрочных пенсионных накоплений — всего 1,3 миллиона человек.
- Регулярно копят на пенсию — всего 6% населения.
- 25% взрослых россиян не имеют детей — и на кого надеяться?
Вывод: пенсия — это не гарантированная старость. Это лотерея.
Государство пытается что-то менять, но доверие низкое. А сам народ не копит. Надеется на чудо, на детей, на государство.
А чуда не будет.
Так что вопрос не в том, "а реально ли накопить на пенсию".
Вопрос в другом: ты уже начал это делать — или надеешься, что всё само как-нибудь сложится?
Потому что если не ты — то точно никто.
------
Подписывайтесь на другие соц. сети:
Это мой telegram-канал 👉 https://t.me/+IvwG2IqeZjk4Mzdi
YouTube-канал: https://www.youtube.com/@annavakx_annamezhenok
VK: https://vk.com/club227284895
RuTube: https://rutube.ru/channel/24673060/
Дзен: https://dzen.ru/annavakx_annamezhenok
Запишись на БЕСПЛАТНУЮ консультацию по банкротству: https://taplink.cc/raskreditovka
По вопросам рекламы обращаться на почту: aladinskii@mail.ru
------
#аннамеженок #пенсия #бесплодие #ипотека #рождаемость #новости #демография #экономика #льготнаяипотека #маткапитал #материнскийкапитал #недвижимость #демография #беременность #роды #политика #роддом #закон #реформа #пенсионнаяреформа