В современном мире уже недостаточно просто хранить деньги в банке. Теперь, чтобы забрать свои же сбережения, нужно… доказать, что они честно заработаны.
Именно с такой ситуацией столкнулся один мужчина, и итог этой истории заставляет задуматься: а уверены ли вы, что завтра сможете снять свои деньги с банковского вклада?
Как всё началось?
Клиент Сбербанка пришёл закрыть депозит, но получил неожиданное «нет». Банк отказался выдавать ему наличные, пока он не предоставит документы, подтверждающие законное происхождение средств. И, как оказалось, закон был на стороне банка.
Верховный Суд РФ ещё в 2018 году (Определение № 78-КГ17-90) утвердил: если клиент не в состоянии подтвердить происхождение своих денег, банк имеет право отказать в выдаче наличных.
В этом конкретном деле мужчина требовал вернуть сумму вкладов, проценты и неустойку. Поводом стало то, что банк заблокировал выдачу крупной суммы с депозита, а после закрытия счёта — всего остатка вместе с процентами.
Какие аргументы привел банк?
- Клиент захотел снять более 50 миллионов рублей, недавно переведённых с другого банка.
- Сбербанк попросил документы и объяснения, откуда деньги и зачем их снимают.
- В ответ мужчина предоставил туманный договор с неизвестной компанией, о которой нет сведений в открытых источниках. Платёжных документов он не показал.
Неудивительно, что банк признал операцию подозрительной — слишком уж похоже на попытку отмывания незаконных доходов. Он отказался выдавать наличные и предложил вернуть деньги туда, откуда они пришли.
Но клиент решил «переиграть» систему: открыл несколько краткосрочных вкладов, а потом снова запросил все деньги наличными. Итог был тот же — отказ и продление хранения средств на депозите.
Суды встали на сторону банка
Суды всех инстанций поддержали банк и обосновали свое решение следующим образом:
- Кредитная организация вправе требовать документы о происхождении средств.
- Бумаги клиента не доказывали законность операций.
- Временное хранение «сомнительных» денег на вкладе не меняет их статус.
- Действия вкладчика признаны попыткой обойти закон.
Штрафов банку за блокировку не начислили. Проценты по вкладу мужчина получил, но наличными так и не забрал — только перевёл безналично на другой счёт.
Вывод
Вы можете быть уверены в своей честности, но при крупной сумме и отсутствии чётких документов банк всё равно может «поставить на паузу» выдачу наличных. Особенно если деньги пришли недавно и из непроверенного источника.
К слову о вкладах: последний шанс открыть вклад под 30% годовых
На фоне подобных историй многие задумываются: а стоит ли вообще держать деньги в банке? И если да, то как сделать так, чтобы они работали на вас? Сейчас осталось не так много банков, которые предлагают открыть вклад под выгодный процент. Несмотря на это – возможность такая еще есть. Через платформу «Финуслуги» можно открыть вклад под 30% годовых.
Почему это может быть ваш последний шанс?
- Акция ограничена по времени и скоро завершится.
- Центробанк уже объявил курс на снижение ключевой ставки, а значит, таких процентных ставок мы больше можем не увидеть.
- Вклады с высокой доходностью исчезают с рынка быстрее, чем распродажи в «Чёрную пятницу».
Поэтому, если вы хотите зафиксировать высокий процент и при этом спать спокойно, зная, что ваши деньги работают - лучше не медлить и прямо сейчас открыть вклад под 30% годовых через «Финуслуги».
Мое личное мнение
Честно говоря, вся эта история со Сбербанком — тревожный сигнал. Да, закон есть закон, но по сути мы видим, что ваши деньги в банке — это уже не совсем ваши деньги, пока не докажете обратное.
И это не только про миллионы. Сегодня у вас спросят договор, а завтра — справку о том, зачем вам наличные.
А вы как думаете — должны ли банки иметь право требовать такие доказательства, или это уже перебор? Обязательно делитесь вашим мнением в комментариях!
Также обязательно поставьте лайк этой статье и подпишитесь на мой канал. Это мотивирует меня чаще публиковать для вас полезный контент.
Популярные публикации: