Ещё в феврале 2025 года появились поправки в законодательство, а уже с 1 сентября начнёт действовать период охлаждения при выдаче кредитов. Это коснётся практически всех, кто пользуется кредитными продуктами банков и МФО. Как будет работать тайм-аут и что изменится для заёмщиков, разбирались в статье.👇
Новые требования для банков и МФО
С сентября банки и микрофинансовые организации обязаны использовать период охлаждения. Это отрезок времени между одобрением заявки и выдачей денег. Он варьируется в зависимости от одобренной суммы:
✔️4 часа – для кредитов в диапазоне 50 000 – 200 000 рублей;
✔️48 часов – для сумм от 201 000 рублей.
❗Закон оговаривает минимальный тайм-аут. То есть если вы получаете кредит на 51 000 рублей, то банк должен выждать хотя бы 4 часа, но имеет право увеличить время.
Для каких банковских продуктов начнёт действовать правило
Время на размышление будут давать клиентам банков, которые оформляют:
- потребительский кредит;
- рефинансирование, если банк даёт дополнительную сумму на руки.
☝️Изменение в законе не коснутся:
- образовательных кредитов с переводом денег на счёт вуза;
- ипотеки;
- потребительских кредитов, где есть залог недвижимости;
- всех кредитов с заёмщиками и поручителями;
- POS-кредитования – покупка товаров в кредит в торговой точке;
- рефинансирования без увеличения суммы;
- автокредитов, если банк перечисляет деньги напрямую на счёт дилера.
❗В новом законе нет ни слова о кредитных картах. Технически это относится к потребительскому кредитованию, и сумма лимитов может быть намного выше границы в 50 000 рублей.
Есть оговорка про виртуальные карты, но непонятно, кредитные или дебетовые. Для них тоже будет действовать пауза в 48 часов.
В первую очередь нововведение затронет «быстрые» онлайн-кредиты, где одобрение заявки может занимать минуты. Основная цель – защита от мошенников, когда люди под давлением быстро получают деньги в банках и передают или переводят их злоумышленникам.
Что будет, если банки проигнорируют требования
Для банков, которые нарушат нормы, будет действовать финансовая ответственность. Если банк или МФО не выдержали необходимую паузу и выдали клиенту деньги, а они попали в руки мошенников, после возбуждения уголовного дела кредитор не сможет взыскать задолженность с клиента. То есть заёмщик сможет легально не выплачивать долг. Также запрещено передавать такие задолженности коллекторам.
🤷♂️Естественно, придётся доказать, что деньги похищены мошенниками, а не потрачены на свои нужды. Плюс добиться возбуждения уголовного дела по факту хищения, что тоже не всегда просто.
Что изменится для заёмщиков
Быстро взять кредит не получится, если одобренная сумма превысит 50 000 рублей. Теперь у каждого будет время подумать, нужно ли вообще получать деньги в банке. Госдума предполагает, что таким способом можно уменьшить количество кредитов, оформленных под давлением мошенников, которые используют спешку, давят на человека.
Возможно, заодно уменьшится и количество импульсивных кредитов, особенно оформленных онлайн.
Что думаете по поводу нововведений? Если в них смысл или мошенников это не отпугнёт, а обычным людям затруднит получении денег в банке в экстренных случаях?
Вас заинтересует
➡️Подписывайтесь на наши телеграм-канал и телеграм-чат. Здесь больше интересного о картах, вкладах, накопительных счетах, кэшбэке и обо всем, что поможет экономить и зарабатывать.