С 1 января 2026 года в России вступают в силу новые правила для микрофинансовых организаций (МФО). Они направлены на снижение закредитованности населения и защиту граждан от долговых ловушек.
Главные изменения
- Один заем в одни руки
Если у заемщика уже есть непогашенный микрозайм, МФО обязана будет отказать в выдаче нового. Это исключит ситуации, когда человек оформляет несколько займов одновременно, создавая опасную долговую нагрузку. - Период охлаждения — 3 дня
Перед получением денег в МФО клиент должен будет подождать 3 календарных дня. Это время можно использовать для обдумывания решения и оценки альтернативных способов получения средств. - Снижение максимальной переплаты
Лимит полной стоимости кредита (ПСК) уменьшится с 130% до 100% от суммы займа. В расчёт входят проценты, комиссии, штрафы и пени. Это значит, что переплатить больше, чем вдвое, уже будет невозможно.
Почему вводят новые правила
Банк России и Госдума хотят сократить число случаев, когда заемщики попадают в долговую спираль. Сегодня нередка схема, когда МФО перекрывает старый долг новым займом, а проценты начисляются заново. В результате долг растёт в разы, а клиент не видит конца выплатам.
Риски и «черные» кредиторы
Ограничения могут подтолкнуть часть клиентов к нелегальным займам. «Черные» кредиторы работают без лицензий, берут деньги под залог имущества, требуют завышенные проценты и нередко применяют незаконные методы взыскания. Для борьбы с ними усилят контроль за рекламой и введут блокировку их объявлений на онлайн-площадках.
Советы заемщикам
- Перед оформлением займа проверьте свою финансовую нагрузку.
- Рассмотрите альтернативы: кредитные карты, рассрочки, помощь от близких.
- Никогда не обращайтесь к нелегальным кредиторам — риски потери имущества и данных слишком высоки.
- Используйте период охлаждения для анализа условий займа и расчёта итоговой суммы к возврату.
Итог:
С 2026 года правила МФО станут жёстче. Это защитит людей от чрезмерных долгов, но при неправильном подходе может усилить активность нелегального рынка. Чтобы не попасть в ловушку, важно планировать свои финансы и выбирать только легальных кредиторов.