Не так давно я уже размещал материал о том, как купить свою задолженность у банка через цессию. Это вполне реально, если кредитная организация готова уступить вам право требования долга. Главное здесь - внимательно изучить условия договора, чтобы избежать неожиданных проблем в будущем. Вот эта статья:
Но можно ли аналогичным образом выкупить свой долг у коллекторской компании, которая, в свою очередь, купила вашу кредитную задолженность у банка? Давайте разберёмся подробнее.
Почему долги оказываются у коллекторов?
Финансовые организации (банки, МФО) часто продают просроченные задолженности коллекторским агентствам с большим дисконтом - обычно по цене от 3 до 7% от общей суммы долга. Для этого проводятся специальные торги, где происходит продажа долговых портфелей.
Например, если долг гражданина вместе с начисленными процентами и штрафами составляет миллион рублей, коллекторы могут купить его по договору цессии у банка, примерно, за 30–70 тысяч рублей на специальных торгах.
Такой подход позволяет коллекторам существенно зарабатывать за счет хорошей маржи. Купили не дорого, а затем истребовали (используя распространённые коллекторские методы выбивания долгов) всю сумму или в несколько раз больше покупной цены.
Возможен ли выкуп долга у коллектора за небольшую сумму?
После покупки долга коллекторы стремятся взыскать с должника всю сумму полностью, несмотря на то, что сами потратили на нее сравнительно небольшие деньги.
Тем не менее иногда должник может договориться о закрытии долга, выплатив лишь его часть - например, 10–30% от изначальной суммы. Такие соглашения интересны обеим сторонам: коллекторам - как способ всё же заработать, должнику - как шанс избавиться от долга на выгодных условиях, очистить кредитную историю устроиться на работу, да и вообще - вздохнуть спокойно (многих напрягает, когда постоянно звонят из коллекторской компании).
Обычно на подобные сделки соглашаются в тех случаях, когда перспективы полноценного взыскания минимальны: у должника нет официального дохода выше прожиточного минимума на каждого члена семьи и отсутствует ценное имущество, кроме единственного жилья.
Кто может выкупить долг у коллектора?
Первый вариант - с коллектором можно заключить соглашение о закрытии всей задолженности путём её частичного погашения (соглашение о прощении части долга). По нему внести согласованную сумму, после чего долг будет считаться полностью погашенным. Нередко кредиторы и сами предлагают подобные варианты, направляя официальные предложения - как в бумажном виде с подписью и печатью, так и по электронной почте с корпоративного адреса.
Второй вариант - выкуп долга третьим лицом по договору цессии. Например, ваш родственник или друг может купить вашу задолженность у коллектора по цессии, если агентство согласится на такую сделку. Важно, чтобы третье лицо было вам хорошо известно и вы полностью доверяли ему, чтобы избежать новых конфликтов в будущем, у же с вашим новым кредитном.
Как инициировать процедуру выкупа?
Иногда инициатива исходит от самих коллекторов, особенно если взыскать долг полностью не представляется возможным. Однако и должник в любой момент вправе сделать своё предложение: договориться о выкупе долга через третье лицо или о частичном погашении.
Для этого желательно направить в адрес коллекторского агентства письменное обращение, где указать причины невозможности оплаты полной суммы, а также написать, что есть лицо, готовое купить долг за оговорённую сумму.
Коллекторы обычно рассматривают такие обращения оперативно. Если они сочтут, что ваши доводы убедительны, и возможность полного взыскания маловероятна, то могут пойти навстречу и предложить заключить договор цессии или соглашение о частичной оплате задолженности.
Как безопасно погасить долг коллектору и избежать обмана с его стороны
Коллекторы - те ещё хитрецы. Они способны и на обман. Скажут вам, что больше долга нет, а через несколько месяцев или лет - снова потребуют с вас деньги. Это если вы заключите с ними сделку без проверки её безопасности! Поэтому, для минимизации юридических и финансовых рисков:
1. Все договорённости фиксируйте письменно - соглашения, письма, предложения о погашении должны иметь подпись уполномоченного лица и печать компании.
2. Проверяйте реквизиты и полномочия коллектора - убедитесь, что компания действовала в рамках закона и действительно имеет право на взыскание.
3. Сохраняйте все документы и платежные подтверждения - чтобы в будущем не возникло повторных требований по тому же долгу.
4. По возможности, проконсультируйтесь с юристом - особенно если сумма существенная или вы не уверены в деталях сделки.
Коллекторские компании часто отличаются агрессивным и не всегда корректным поведением в отношении должников. Они могут допускать угрозы и грубость, поэтому существует риск столкнуться с мошенничеством или введением в заблуждение. Чтобы обезопасить себя, наиболее надёжным способом остается заключение официального договора - цессии или соглашения о прощении долга, в котором чётко прописаны все условия сделки. Поэтому ни в коем случае не следует соглашаться на предложение от коллекторской компании внести какую-либо сумму «наперед» без подписания необходимых документов, а также доверять устным обещаниям коллектора о том, что после частичной оплаты долг будет списан.
Главная задача должника или третьего лица, намеренного выкупить долг по договору цессии - внимательно проверить все условия договора. Важно убедиться, что после завершения сделки у вас не останется никаких обязательств перед кредитором или коллектором.
Что должно быть в договоре цессии или в соглашении
В трехстороннем договоре цессии с третьим лицом или двустороннем соглашении должны быть зафиксированы: общая сумма задолженности, цена выкупа и точный размер суммы, подлежащей оплате, а также сроки исполнения обязательств.
Необходимо особо обратить внимание на пункт, в котором коллектор подтверждает отсутствие каких-либо дальнейших претензий к вам по данному долгу.
Перед визитом в агентство или оплатой по соглашению о частичном прощении долга рекомендуется заранее выяснить, как правильно составляются договоры цессии и прощения долга, а также какие разделы должны быть обязательно включены. Для дополнительной уверенности можно проконсультироваться с юристом или поручить сопровождение сделки профессионалу. Обычно стоимость такой услуги невысока - как правило, не превышает нескольких тысяч рублей.
В видео я подробно рассказываю, как можно выкупить свой долг у коллектора:
Автор этого канала имеет многолетний опыт юридической практики по вопросам кредитования и может дистанционно оказать содействие на всех этапах оформления выкупа долга, а также провести проверку юридической чистоты предложенного договора цессии. Подробную информацию о данной услуге вы найдете на соответствующей странице сайта юриста.
По вопросам юридических услуг пишите напрямую юристу Геннадию Ефремову:
- в WhatsApp: +7(999)693-33-35
- в Телеграмм: @efremovg
- в МАХ: vk.cc/cOrul5
- на почту: sovetiadvokata@yandex.ru