Досрочное погашение ипотеки — эффективный способ сократить переплату и быстрее стать полноправным владельцем жилья. Разберем ключевые особенности этого процесса.
Когда выгодно гасить ипотеку досрочно?
Согласно ГК РФ (ст. 810), заемщик имеет право досрочно погасить кредит, уведомив банк за 30 дней (некредиторы разрешают меньший срок или онлайн-уведомление).
Совет:
Наиболее выгодно гасить ипотеку в первые годы — основная часть переплаты формируется за счет процентов.
Виды досрочного погашения
1. Полное погашение
- Внесение всей оставшейся суммы.
- После оплаты снимается обременение с жилья.
2. Частичное погашение
Есть два варианта:
✔ Сокращение срока кредита
- Уменьшается общая переплата.
- Ежемесячный платеж остается неизменным.
✔ Уменьшение платежа
- Срок кредита не меняется.
- Снижается финансовая нагрузка.
Комбинированный вариант — можно чередовать оба способа в зависимости от ситуации.
Что выгоднее сокращать - платёж или срок?
Сокращение срока уменьшает общую переплату и быстрее освобождает жилье от обременения - идеально при стабильном доходе. Уменьшение платежа снижает текущую финансовую нагрузку, что важно при риске снижения доходов. Оптимально комбинировать оба способа: сначала сокращать срок, а при необходимости - уменьшать платеж.
Как оформить досрочное погашение?
- Уведомить банк — через заявление, онлайн-банк или мобильное приложение.
- Выбрать способ (сокращение срока/платежа).
- Внести деньги — убедиться, что они пошли в счет досрочного погашения.
Важно:
- Некоторые банки устанавливают минимальную сумму для досрочного погашения.
- Доплата не отменяет текущий платеж.
Погашение ипотеки материнским капиталом
✅ Можно использовать маткапитал без ожидания 3 лет.
❌ Использовать исключительно для снижения ежемесячных платежей, не для сокращения срока кредита.
Документы для СФР:
- Сертификат на маткапитал + заявление.
- Копия кредитного договора.
- Справка об остатке долга.
- Обязательство о выделении долей в жилье детям.
Что будет со страховкой при досрочном закрытии?
При досрочном погашении ипотечного кредита у вас есть право получить возврат средств по страховке за оставшийся срок действия полиса. Для этого нужно:
- Обратиться в страховую компанию.
- Написать заявление о расторжении договора.
Досрочное погашение ипотеки помогает сэкономить на процентах и ускорить выплаты. Грамотное планирование позволит быстрее освободиться от долговой нагрузки!
Подробнее по теме читайте в блоге Банка Синара.
АО Банк Синара, 2025 Универсальная лицензия № 705 Центрального банка Российской Федерации