Сложные проценты — мощный инструмент для роста капитала, который используют в банковских вкладах и инвестициях. Разберемся, как он работает и как его рассчитать.
Чем сложные проценты отличаются от простых?
- Простые проценты — начисляются на первоначальную сумму и выплачиваются в конце срока (например, по вкладам без капитализации).
- Сложные проценты — начисляются периодически и добавляются к основной сумме, увеличивая базу для следующих расчетов.
Пример:
Вклад 100 000 ₽ под 10% годовых.
С простым процентом через год: 110 000 ₽.
С ежемесячной капитализацией: ~110 471 ₽.
Чем чаще капитализация, тем выше доход.
Где применяется сложный процент?
1. Банковские вклады
Капитализация процентов означает, что начисленные проценты добавляются к сумме вклада, и в следующий раз доход рассчитывается уже от увеличенной суммы.
2. Инвестиции
Реинвестирование дивидендов или купонных выплат позволяет наращивать капитал по принципу сложного процента.
Формула сложного процента
X = Y × (1 + P/D)^D
Где:
- X — итоговая сумма;
- Y — начальный капитал;
- P — годовая ставка (в десятичном виде);
- D — число периодов капитализации в году.
Примеры расчетов:
Чем чаще капитализация, тем выше прибыль.
Плюсы и минусы сложных процентов
✔ Преимущества:
- Большая доходность при долгосрочном вложении.
- Эффект "снежного кома" — чем дольше срок, тем быстрее растет капитал.
✖ Недостатки:
- Обычно ставки ниже, чем по вкладам с простым процентом.
- Жесткие условия (ограничения на снятие и пополнение).
Как выбрать выгодный вклад?
- Сравните ставки — иногда вклады с простым процентом выгоднее.
- Учитывайте срок — сложные проценты лучше работают на длинных дистанциях (3+ года).
- Частота капитализации — чем чаще (ежедневно, ежемесячно), тем лучше.
Сложные проценты — отличный способ увеличить доходность вкладов и инвестиций. Но перед выбором продукта изучите условия: иногда простой процент оказывается выгоднее. Используйте калькуляторы на сайтах банков, чтобы точно оценить прибыль.
Подробнее по теме читайте в блоге Банка Синара.
АО Банк Синара, 2025 Универсальная лицензия № 705 Центрального банка Российской Федерации