Знаете, что самое обидное? Семь лет я мог переживать, следить за курсами, читать аналитику... А вместо этого просто забыл про свои акции. И заработал больше, чем все мои друзья-трейдеры вместе взятые.
Дурацкая история с хорошим концом
2016 год. Сижу в офисе, дожёвываю бизнес-ланч. Коллега Серёга в сотый раз рассказывает, как надо инвестировать: «Слушай, ну ты чего как маленький? Открой счёт, купи Сбер, через пару лет спасибо скажешь».
Достал он меня конкретно. Чисто чтобы отвязался, пошёл и открыл этот счёт. Закинул туда 150 тысяч — всю годовую премию. Купил акций Сбербанка (даже не знал толком, что покупаю, если честно).
А потом жизнь как-то завертелась. Жена забеременела, квартиру стали менять, на работе проект горел... Короче, не до акций было совсем. Даже приложение с телефона снёс — место освобождал для детских фоток.
Прошлой весной разгребал бумаги (ипотеку оформлял) и наткнулся на договор с брокером. Думаю, дай гляну, что там с моими деньгами. Может, хоть что-то осталось.
Восстановил пароль, захожу в личный кабинет... Сижу, моргаю. Не 150 тысяч там, а 3,2 миллиона! Жене показал — она решила, что я фотошопом балуюсь.
Оказалось, все эти годы дивиденды капали и автоматом реинвестировались. Покупались новые акции, на них тоже капали дивиденды... И так по кругу. Я, получается, случайно использовал стратегию «купи и держи», о которой столько умных книжек написано.
Почему богатые дядьки обожают эту скукотищу
Помните Уоррена Баффета? Дедуля с состоянием в 100 миллиардов долларов. Так вот, его главный секрет — покупать и не продавать. Вообще. Десятилетиями.
У него есть любимая фразочка: «Мой любимый срок владения акциями — навсегда». Прикиньте, он Кока-Колу с 1988 года держит! 35 лет одни и те же акции. Скучно? Зато работает.
Цифры, от которых кружится голова
Я тут покопался в истории, офигел:
Apple: кинул бы туда тысячу баксов в 2000-м (когда все ржали над их разноцветными компами) — сейчас имел бы 182 тысячи. Это ж квартира в регионе!
Amazon: та же тысяча в 1997-м (когда они только книжки продавали) превратилась бы в 1,9 миллиона долларов. Миллиона, Карл!
Наш родной рынок: даже индекс Мосбиржи за 20 лет в 15 раз вырос. Пятнадцать! А мы всё ноем, что в России инвестировать невозможно.
Почему эта тягомотина рвёт активную торговлю
Время — твой лучший друг
Есть такое исследование (Dalbar его делал). Выяснили: обычный инвестор, который туда-сюда акции гоняет, зарабатывает жалкие 3,5% в год. А тупо держать индекс S&P 500 — это 10,5% годовых. Чувствуете разницу?
Я сам раньше пытался трейдить. Купишь на новости, продашь в панике... В итоге минус. А забытые акции Сбера сами себе росли.
Налоговая не обдерёт
У нас в России фишка есть: подержал акции 3 года — продавай без налога. Вообще без налога! А если туда-сюда торгуешь — с каждой прибыли 13% отдай государству.
Прикиньте: заработал миллион за год активной торговлей — 130 тысяч налогов. А я со своих 3 миллионов не заплачу ни копейки.
Брокер не разбогатеет за твой счёт
Каждая сделка — это комиссия. Кажется, мелочь — 0,05%. Но если торгуешь активно... Друг мой за год 500 сделок сделал. Посчитали — 25% прибыли на комиссии ушло! Четверть, блин!
Эмоции не испортят всю малину
Знаете, когда люди обычно продают? Когда страшно. Рынок падает, все в панике, и ты продаёшь. А потом он растёт, и ты покупаешь обратно дороже.
Я вот просто забыл про акции. Не мог продать в панике — не помнил, что они у меня есть!
Теперь о грустном (чтоб картина полной была)
Не всё так радужно, конечно. Есть у этой стратегии и тёмные стороны.
Компании иногда загибаются насовсем
Помните Nokia? Лидер мобильного рынка. Все ходили с их трубками. А потом — бац! — и нет компании. Ну то есть есть, но акции упали в 20 раз.
Или наш родной ЮКОС. Сколько людей в него вложились и потеряли всё...
Из американских гигантов начала 20 века почти никто не дожил до наших дней. General Electric еле дышит, хотя когда-то была символом Америки.
Можно прождать всю жизнь
Японцы вот до сих пор ждут, когда их рынок восстановится после 1989 года. 34 года прошло! Представляете, купить акции в 30 лет и в 64 всё ещё быть в минусе?
У нас такое тоже было. Кто покупал на пике 2008-го, тот 10 лет ждал, пока хотя бы в ноль выйти.
Синдром упущенной выгоды — это больно
Сидишь ты со своими акциями Газпрома, радуешься 5% годовых. А сосед за это время на крипте иксы делает. Да, он может всё потерять. Но пока не потерял — ты чувствуешь себя идиотом.
У меня друг на биткоине в 2017-м 10 миллионов сделал. Правда, потом почти всё просрал, но это уже другая история...
Как делать правильно (чтобы потом не кусать локти)
Не клади все яйца в одну корзину
Это вообще правило номер один. Я вот повезло — Сбер не обанкротился. А мог бы. Поэтому покупайте разные акции. Или вообще индексные фонды берите — там сразу куча компаний.
Покупай только то, что понимаешь
Если не можешь объяснить бабушке, чем занимается компания — не покупай её акции. Я вот Сбер взял, потому что понятно — банк, кредиты даёт, на процентах зарабатывает. А какой-нибудь «инновационный блокчейн-стартап» — фиг его знает, что они делают.
Поставь на автомат и забудь
Лучшее, что можно сделать — настроить автоматическое пополнение. Каждый месяц пусть списывается 10-20 тысяч и покупаются акции. Неважно, растёт рынок или падает. Просто покупай.
Кстати, это я уже после своей истории начал делать. Теперь специально не слежу за счётом — пусть растёт потихоньку.
Готовься к американским горкам
Ваш портфель будет падать. Факт. На 30%, на 50%, может и больше. Это нормально! Не психуйте, не продавайте.
В марте 2020-го мои акции (уже осознанно купленные) упали на 40%. Жена истерила, требовала всё продать. Не продал. Через год они стоили в два раза дороже изначальной цены.
Истории, которые мотивируют начать
Есть чувак, Рональд Рид. Всю жизнь работал заправщиком и уборщиком. Зарплата — копейки. Умер в 92 года миллионером. 8 миллионов долларов!
Как? Просто покупал акции хороших компаний и никогда не продавал. Соседи офигели, когда узнали. Думали, он нищий старик.
Или Грейс Гронер. Обычная секретарша. В 1935 году купила акций на 180 долларов. Когда умерла в 2010-м, они стоили 7 миллионов. Она даже не следила за ними особо — просто держала.
Эти люди не были гениями. Они просто покупали и ждали. Всё.
Что в сухом остатке
Стратегия «купи и держи» — это не для тех, кто хочет разбогатеть за месяц. Это марафон. Долгий, иногда скучный, иногда страшный.
Но если вы готовы ждать... Если можете не паниковать при падениях... Если не будете завидовать быстрым деньгам других... То через 10-20 лет можете очень приятно удивиться.
Я вот точно знаю — буду держать. И детей научу. Пусть лучше забудут про акции на 20 лет, чем потеряют деньги на попытках быстро разбогатеть.
Что скажете? У кого есть опыт долгих инвестиций? Или может, наоборот — продали слишком рано и теперь жалеете? Делитесь в комментах, интересно же!
P.S. Если кто хочет начать, но не знает как — пишите, расскажу, с чего начинал. Только помните: это не финансовый совет, я не эксперт, просто делюсь опытом обычного чувака, которому повезло.
Все персонажи вымышлены, а совпадения случайны.