Банк России впервые установил количественные (макропруденциальные) лимиты по ипотеке на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) и по нецелевым кредитам под залог недвижимости на IV квартал 2025 года. Об этом сообщается 31 июля на сайте регулятора.
Как пояснили в ЦБ, по этим направлениям значительная доля выдач приходится на кредиты клиентам с высоким уровнем долговой нагрузки, которые чаще просрочивают выплаты. Так, во II квартале в ИЖС доля выдач кредитов с долговой нагрузкой выше 80% составила 30% (с долговой нагрузкой от 50 до 80% — 28%), в потребительских кредитах под залог недвижимости — 46% (с долговой нагрузкой от 50 до 80% — 28%).
Чтобы ограничить рискованные выдачи, регулятор вводит количественные лимиты на уровне ниже среднерыночных значений по данным на II квартал. Впоследствии значения этих лимитов по ипотеке на строительство жилья и нецелевых кредитов под залог недвижимости будут ужесточаться до уровня, характерного для классической ипотеки на первичном рынке и необеспеченных кредитов соответственно.
Для банков с универсальной лицензией по выдачам кредитов с долговой нагрузкой выше 80% количественные лимиты установлены на уровне 25%, те же значения лимитов определены по выдачам нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости с долговой нагрузкой от 80% и от 50 до 80%.
Действовать лимиты начнут с 1 октября.
Также Центробанк сохранил значения количественных лимитов для банков и микрофинансовых организаций по необеспеченным кредитам на IV квартал 2025 года и снизил с 1 сентября 2025 года количественные надбавки по новым необеспеченным кредитам. Регулятор отметил, что действующие с 2023 года лимиты в этом сегменте позволили существенно снизить долю кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.
Так, доля выдаваемых необеспеченных потребительских кредитов с долговой нагрузкой свыше более 50% снизилась с 60% в II квартале 2023 года до 22% в II квартале 2025 года. При этом в последние годы банки активно выдавали кредиты с высокими значениями полной стоимости кредита, включая заявителей без кредитной истории, и недооценивали риски, добавили в Банке России.