Факторинг — это способ быстро превратить продажи в реальные деньги. Компания получает оплату за отгруженные товары или оказанные услуги сразу, не дожидаясь, пока клиент рассчитается по договору. Важно, что это не заем: бизнес не берет кредит, а передаёт право требования оплаты специализированной финансовой компании.
Как устроен факторинг
- Компания отгружает продукцию или оказывает услугу с отсрочкой платежа.
- Фактор перечисляет большую часть суммы — обычно от 80 до 90% — практически сразу.
- Покупатель в установленный срок оплачивает счёт факторинговой компании.
- Продавец получает оставшуюся сумму за вычетом вознаграждения фактора.
Основные формы факторинга
- С регрессом — если покупатель не платит, ответственность остаётся на продавце.
- Без регресса — фактор принимает на себя риск неоплаты.
- Открытый — покупатель уведомлён о том, что расчёты проходят через факторинговую компанию.
- Закрытый — покупатель оплачивает как обычно, не зная о привлечении фактора.
Кому подходит факторинг
Этот инструмент особенно полезен компаниям, которые:
- работают с отсрочкой платежа;
- сотрудничают с крупными контрагентами;
- нуждаются в постоянном притоке оборотных средств;
- стремятся сократить кассовые разрывы.
Преимущества и ограничения
Преимущества:
✔ оперативный доступ к деньгам;
✔ снижение риска неплатежей;
✔ стабильный денежный поток;
✔ улучшение показателей ликвидности.
Ограничения:
✖ услуги фактора оплачиваются комиссией;
✖ факторинг доступен не для всех видов бизнеса и клиентов.
Пример
IT-компания внедряет программное обеспечение для корпоративного заказчика с оплатой через 60 дней. Чтобы сразу выплатить зарплаты сотрудникам и запустить следующий проект, компания передаёт счёт фактору и получает большую часть суммы в течение нескольких дней. Клиент позже оплачивает договор факторинговой компании.
Вывод
Факторинг помогает бизнесу не зависеть от сроков оплаты клиентов, ускоряет оборот капитала и делает финансовые потоки более предсказуемыми. Это практичное решение для компаний, которые хотят расти без лишней долговой нагрузки.